Решение № 2-3481/2019 2-3481/2019~М-3197/2019 М-3197/2019 от 25 ноября 2019 г. по делу № 2-3481/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

«25» ноября 2019 г. <адрес>

Королевский городской суд <адрес>, в составе председательствующего судьи Шишкова С.В., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к СПАО «Ресо-гарантия» о защите прав потребителя,

Установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к СПАО «Ресо-гарантия» о взыскании части страховой премии в размере 114847 рублей 77 коп., штраф в размере 50% от взысканной суммы и процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ г. заключил с ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» кредитный договор на приобретение транспортного средства на сумму 2 343 412 рублей 53 коп. Одновременно с кредитным договором между ним и страховщиком заключен договор страхования заемщика с ответчиком. Страховая премия по договору составила 173412,53 руб., страховая сумма на дату заключения договора установлена в размере 2 343 412 рублей 53 коп.

ДД.ММ.ГГГГ он досрочно полностью погасил задолженность по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с заявлением возврате части страховой премии за не истекший период действия полиса. Однако ему было отказано.

В судебном заседании ФИО5 требования поддержал и просила удовлетворить по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен судом в установленном законом порядке, имеется уведомление о вручении.

Суд, выслушав мнение истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 заключил с ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» кредитный договор на приобретение транспортного средства на сумму 2 343 412 рублей 53 коп.

Одновременно с кредитным договором между истцом и СПАО «Ресо-Гарантия» заключен договор страхования заемщика от несчастных случаев и болезней.

Страховая премия по договору составила 173412,53 руб., страховая сумма на дату заключения договора установлена в размере 2 343 412 рублей 53 коп.

ДД.ММ.ГГГГ он досрочно полностью погасил задолженность по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с заявлением возврате части страховой премии за не истекший период действия полиса. Ответчиком было отказано.

Из объяснений истицы следует, что по условиям договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору. Поскольку с момента погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма равна нулю, то у страховщика с этого момента фактически прекратилась обязанность по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая.

По условиям полиса страхования «страхование от несчастных случаев и болезней», выданного ФИО5 и условий страхования страховая сумма по договору страхования на дату заключения составила 2 343 412 рублей 53 коп. В период действия договора страхования страховая сумма уменьшается.

При таких условиях договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Как указал Верховный суд РФ в определении от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации возможность наступления страхового случая отпала после полного погашения задолженности по кредиту и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в связи с чем в силу абзаца первого пункта 3 названной статьи страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, а остальная часть подлежит возврату страхователю.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истицы, связанных с причинением вреда ее здоровью, а также с ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации действие договора страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным. В таком случае на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, со СПАО «Ресо-гарантия» в пользу ФИО5 подлежит взысканию часть страховой премии в размере 114 847 рублей 77 коп.

В силу ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика подлежит взысканию штраф, в размере 57423 рубля 88 коп.

Судом установлено, что до настоящего времени данная сумма не возвращена.

Истцом заявлены правомерные требования о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 108 рублей 15 коп.

Разрешая требования истца в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, суд, руководствуясь разъяснениями, данными в пунктах 48, 50 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" пришел к выводу о том, что требования в данной части также подлежат удовлетворению, в связи с чем взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

На основании изложенного исковые требования ФИО5 подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО5 удовлетворить.

Взыскать со СПАО «Ресо-Гарантия» в пользу ФИО2 уплаченную страховую премию 114 847 рублей 77 коп., штраф 57423 рубля 88 коп. и проценты по ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 108 рублей 15 коп.

Взыскать со СПАО «Ресо-Гарантия» в пользу ФИО2 проценты за пользование чужими денежными средствами, определяемые по правилам части 1 статьи 395 ГК РФ, на сумму невозвращенных денежных средств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца через Королевский городской суд <адрес>.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Судья: