Решение № 2-75/2026 2-75/2026~М-7/2026 М-7/2026 от 1 марта 2026 г. по делу № 2-75/2026

Дело № 2-75/2026

УИД 24RS0036-01-2026-000010-49

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 февраля 2026 года п. Мотыгино

Мотыгинский районный суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Петушковой О.Ю.

при секретаре Федуловой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя тем, что 29.01.2025г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 654 499,75 руб. с возможностью увеличения лимита, под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства КАМАZ №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 14.01.2026г. составляет 840566,60 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита и кредитному договору № от 29.01.2025г., заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора залогом транспортного средства КАМАZ №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 16.04.2025г. по 14.01.2026г. в размере 840 566,6 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство КАМАZ №, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, просили данное дело рассмотреть в отсутствие представителя, о чем указали в исковом заявлении. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился извещался надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания по адресу регистрации и по адресу проживания, конверты вернулись в Мотыгинский районный суд с отметкой «Истек срок хранения». Неполучение ответчиком судебного письма, даёт суду основания признать его действия как отказ от получения судебного извещения и считать его, в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Кроме того, информация о рассмотрении данного дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судом в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Мотыгинского районного суда в сети Интернет (motig.krk@sudrf.ru), в связи с чем, в силу ст. 233 ГПК РФ, при согласии истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Положения ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ залог относится к числу способов обеспечения исполнения обязательств.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29.01.2025г. ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить ему потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 639 900 руб., на срок 59 месяцев (1795 дней), под 18,9 % годовых на потребительские цели ( покупка товаров, оплата услуг (работ), для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность, а также на погашение ранее предоставленных по договорам потребительского кредита, оформленным в банке или в сторонних банках, а также заключить с ним договор банковского счета, договор банковского обслуживания на условия, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк». В заявлении ФИО1 также дал согласие на заключение с ним договора страхования «Защита дохода». Стоимость услуги за оформляемый период страхования составляет 15 998 руб. Кроме того, в заявлении ФИО1 выразил согласие на подключение ему комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, стоимость которых составляет 149 руб. ежемесячно.

29.01.2025г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит с лимитом кредитования в размере 639 900 руб. Кредит предоставлен траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования. Лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком (банком) оферты об увеличении лимита кредитования, в том числе при исполнении поступающих требований согласно распоряжения в порядке, предусмотренном договором ( п. 1 Индивидуальных условий).

Как следует из п. 2 Индивидуальных условий, лимит кредитования предоставляется на условиях «До востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заёмщиком договора.

Процентная ставка в процентах годовых составляет 18,9 % годовых и действует при выполнении заёмщиком следующих условий:

- использовал 80% от суммы лимита кредитования ( без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша;

- перевел на свой банковский счет, открытый в Банке заработную плату ( пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша;

- использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредита, ранее предоставленного заемщику по договору потребительского кредита указанном заемщиком в заявлении о предоставлении транша и полностью погасил задолженность по кредиту с последующим закрытием договора кредитования.

Процентная ставка увеличивается до 34,9 % годовых при неисполнении вышеуказанных условий с даты перечисления транша. Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается при отказе заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц на срок свыше 30 календарных дней ( п. 4 Индивидуальных условий).

Из п. 6 Индивидуальных условий следует, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный платеж от 13 874,24 руб. до 26954,73 руб. Дата минимального платежа – ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 29.01.20230г.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: марка КАМАZ, модель 54115R, год выпуска 2004г., идентификационный номер №, № шасси Х№, кузов №, регистрационный знак №, паспорт ТС серия 16 КТ № ( п. 10 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых.

Из заявления о предоставлении транша следует, что ФИО1 просит банк перечислить денежные средства с его счета № по реквизитам с назначением платежа:

- сумму в размере 405 921 руб. перечислить в счет погашения задолженности по договору № № от 06.09.2022г.

- оставшуюся сумму для зачисления на счет ФИО1 №.

Сумма транша предоставляется в размере 639 900 руб., на срок 59 месяцев ( 1795 дней), под 18,9 % годовых. Сумма минимального платежа составляет 20 273,99 руб.

Указанная процентная ставка действует при выполнении следующих условий:

- использовал 80% от суммы лимита кредитования ( без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнёрской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша;

- перевел на свой банковский счет, открытый в Банке заработную плату ( пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша;

- использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредита, ранее предоставленного заемщику по договору потребительского кредита указанном заемщиком в заявлении о предоставлении транша и полностью погасил задолженность по кредиту с последующим закрытием договора кредитования. Процентная ставка увеличивается до 34,9 % годовых при неисполнении вышеуказанных условий с даты перечисления транша.

На первой странице договора указана полная стоимость займа в процентах – 17,933 % годовых, в денежном выражении – 865705,46 руб.

Кредитный договор в соответствии с положениями статей 428, 432, 433, 434, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен путем акцепта Банком оферты клиента о его заключении, на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Индивидуальных условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.

Акцептом оферты о заключении договора в соответствии с условиями договора являются действия Банка по зачислению суммы кредита в счет погашения задолженности по договору № № от 06.09.2022г., а оставшейся части на счет ФИО1 №.

Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов, чем нарушил условия договора.

14.10.2025г. Банк направил в адрес ответчика досудебную претензию, которой уведомил ответчика об имеющейся у него задолженности по кредитному договору № от 29.01.2025г. по состоянию на 14.10.2025г. в размере 769 870,13 руб. и об обязанности досрочно возвратить сумму задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Ответчик выставленную ему в досудебной претензии сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Согласно расчета задолженности, размер задолженности ответчика по состоянию на 14.01.2026г. составляет 840 566,60 руб. из которых: комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 2360,00 руб., просроченные проценты – 166 239,44 руб., просроченная ссудная задолженность – 644 901,25 руб., проценты на просроченную ссуду – 856,82 руб., неустойка на просроченные проценты -11,82 руб., неустойка на просроченную ссуду 486,66 руб. неустойка на просроченные проценты 3615,57 руб., неразрешенный овердрафт – 19 395,57 руб., проценты по неразрешенному овердрафу 1 954,47 руб.

Расчет вышеуказанной задолженности по кредиту, приведенный в подробном письменном виде, судом проверен, сомнений в своей достоверности не вызывает, поскольку выполнен истцом в строгом соответствии с условиями кредитного договора и требованиями действующего законодательства, а также с учетом всех внесенных ответчиком платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.

Ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств исполнения обязательств по договору, каких-либо возражений относительно размера суммы основного долга по займу и начисленных процентов за пользование денежными средствами.

Поскольку истцом доказано наличие обязанности ответчика (заемщика) по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, со стороны ответчика наличие данной обязанности не опровергнуто, требование истца о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита подлежит удовлетворению.

В пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 840 566,60 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд отмечает следующее.

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

По правилам ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статья 334.1 ГК РФ предусматривает, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В случае возникновения залога на основании закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения. К такому соглашению применяются правила настоящего Кодекса о форме договора залога.

Из положений ст. 337 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу части 2 названной правовой нормы в обращении взыскания на заложенное имущество может быт отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Применительно к данному спору, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется: сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога, просрочка платежа на момент разрешения данного спора составляет более года. Судом могли быть приняты во внимание и иные доказательства, подтверждающие наличие оснований, предусмотренных частью 3 статьи 348 ГК РФ, однако таких доказательств суду не представлено.

В соответствии со статьями 349-350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, путем реализации с публичных торгов.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется при реализации в процессе исполнения решения суда в порядке, предусмотренном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание.

Поскольку надлежащим образом обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчиком перед банком не исполняются, право залога в силу положений ч. 1 ст. 353 ГКИРФ, сохранено, оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в настоящем деле не установлено.

С учетом изложенного, установив наличие подтверждённой задолженности по договору потребительского кредита №, исполнение обязательств по которому обеспечено залогом транспортного средства, заявленные истцом требования об обращении взыскания на предмет залога - спорный автомобиль КАМАZ, модель № год выпуска 2004г., идентификационный номер № № шасси Х№, кузов №, путем его продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Частью 1 ст.98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворённой части исковых требований.

При подаче данного искового заявления ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 41 811,33 руб. (21 811,33 руб. - за требование имущественного характера, 20 000 руб. - за требование неимущественного характера), что подтверждается платёжным поручением № от 15.01.2026г., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 29.01.2025г., образовавшуюся за период с 16.04.2025г. по 14.01.2026г. в размере 840 566 ( Восемьсот сорок тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 60 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль КАМАZ, модель № год выпуска 2004г., идентификационный номер № № шасси Х№, кузов №, принадлежащий ФИО1 ФИО9 в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 29.01.2025г. путем его продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 811 ( Сорок одна тысяча восемьсот одиннадцать) рублей 33 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Петушкова О.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 02 марта 2026 года.