Решение № 2-221/2019 2-221/2019~М-218/2019 М-218/2019 от 27 июня 2019 г. по делу № 2-221/2019

Дело № 2-221/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2019 года с. Краснощёково

Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Суворовой Н.С.,

при секретаре Быстрянцевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО Банк «Северный морской путь» (далее – СМП Банк) обратился с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что ФИО1 заключил 23.11.2017 года с Банком договор потребительского кредита № <***>. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16 %; срок действия договора - 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, срок возврата 23.11.2022 г. (п.2); количество платежей 60 (п.6); размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита – 13 129, 00 рублей, за исключением последнего платежа в размере 12843,28 рублей (п.6); периодичность погашения кредита – ежемесячно (п.6); способ предоставления кредита – кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет № в банке, открытый на имя заёмщика (п.17).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, ежемесячные платежи по кредитному договору осуществляются в соответствии с графиком платежей, получение которого и согласие с которым подтверждается заемщиком посредством подписания индивидуальных условий.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора, за исполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 процентного пункта за каждый день просрочки, до даты уплаты заемщиком просроченного платежа по исполнению соответствующего обязательства.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме. Факт выдачи денежных средств заемщику по кредитному договору в размере 539 890,00 руб., подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №, за период с 23.11.2017 года по 28.02.2019 года открытому в АО «СМП Банк».

Вместе с тем, ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнил принятые на себя обязательства, в которые выразились в следующем: невозврат кредита, неуплата начисленных на кредит процентов, неуплата начисленной неустойки. С 25.06.2018 года по кредитному договору не исполняются обязательства по оплате ежемесячных платежей, результате чего возникла просроченная задолженность.

25.01.2019 года Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки которое до настоящего времени в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

Размер общей задолженности по состоянию на 28.02.2019 года по кредитному договору составляет 563 262,38 рублей, в том числе:

- сумма просроченного основного долга – 502 751,52 руб.;

- проценты, начисленные на просроченный основной долг – 440,77 руб.;

- сумма просроченных процентов – 60 070,09 руб.

АО «СМП Банк» полагает, что длительное (более 6-ти месяцев подряд) неисполнение условий кредитного договора связанных с возвратом суммы кредита является существенным нарушением кредитного договора, и, как следствие, служит основанием для расторжения заключенного банком и ответчиком кредитного договора.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «СПМ Банк» на день исполнения решения суда задолженность по кредитному договору № <***> от 23.11.2017 в размере 563 262,38 рублей, в том числе:

- сумма просроченного основного долга – 502 751,52 руб.;

- проценты, начисленные на просроченный основной долг – 440,77 руб.;

- сумма просроченных процентов – 60 070,09 руб., а также взыскать с с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 833 рубля, а расторгнуть кредитный договор № <***> от 23.11.2017 года заключенный между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, вернулся конверт с отметкой «Отсутствие адресата по указанному адресу».

Согласно ч.1, ч. 4 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Ответчик трижды извещался по всем известным суду адресам жительства, однако ответчик нигде не проживает, судебные извещения не получает.

Поскольку судом были приняты все необходимые и достаточные меры для извещения ответчика о рассмотрении спора по существу для возможности предоставления возражений, суд счел возможным привлечь к участию в деле адвоката – Холодулину Т.В., которая пояснила, что не уполномочена высказать позицию по делу ответчика.

Изучив представленные доказательства в их совокупности, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 23.11.2017 года между ФИО1 и АО «СПМ Банк» был заключен договор потребительского кредита № <***>. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16 %; срок действия договора - 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, срок возврата 23.11.2022 г. (п.2); количество платежей 60 (п.6); размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита – 13 129, 00 рублей, за исключением последнего платежа в размере 12843,28 рублей (п.6); периодичность погашения кредита – ежемесячно (п.6); способ предоставления кредита – кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет № в банке, открытый на имя заёмщика (п.17).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, ежемесячные платежи по кредитному договору осуществляются в соответствии с графиком платежей, получение которого и согласие с которым подтверждается заемщиком посредством подписания индивидуальных условий.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора, за исполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 процентного пункта за каждый день просрочки, до даты уплаты заемщиком просроченного платежа по исполнению соответствующего обязательства.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме. Факт выдачи денежных средств заемщику по кредитному договору в размере 539 890,00 руб., подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №, за период с 23.11.2017 года по 28.02.2019 года открытому в АО «СМП Банк».

С условиями договора потребительского кредита ответчик был ознакомлен, о чём свидетельствуют его личные росписи на листах договора, уведомлении о полной стоимости кредита, графике платежей, заявлениях на периодическое перечисление денежных средств и предоставлении кредита (Л.д. 10-18).К

Как указано в статьях 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела, следует, что банк свое обязательство выполнил, предоставил заемщику кредит в сумме 539 890 рублей, перечислив его на счет ответчика, открытый у истца, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, за период с 23.11.2017 года по 28.02.2019 года открытому в АО «СМП Банк» (л.д. 19).

Ответчиком нарушены условия договора потребительского кредита, что следует из расчета задолженности по кредитному договору и выписки из лицевого счета за период с 23.11.2017 по 28.02.2019 года, согласно которым в период с декабря 2017 года по июнь 2018 года платежи по кредиту ФИО1 осуществлялись надлежащим образом. При этом, в счет погашения основного дога ответчиком уплачено 80 200,00 рублей (Л.д. 9).

25.01.2019 года в адрес ответчика было направлено требования о досрочном полном возврате кредита в срок не позднее 30 календарных дней с даты направления банком настоящего требования и о расторжении кредитного договора, ответчиком требования не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена (Л.д. 20).

Факт направления банком требования ответчику на адрес, указанный в договоре потребительского кредита, подтверждается списком № 33 внутренних почтовых отправлений (Л.д. 21)

Задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № <***> от 23.11.2017 по состоянию на 28.02.2019 составляет 563 262,38 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга – 502 751,52 руб.; проценты, начисленные на просроченный основной долг – 440,77 руб.; сумма просроченных процентов – 60 070,09 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и сочтен арифметически верным, не противоречащим закону и соответствующим договору. Начисленные суммы задолженности подтверждаются договором потребительского кредита, а положения договора и расчёта соответствуют действующему законодательству.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как указано в ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ответчиком какие-либо допустимые доказательства надлежащего исполнения условий договора потребительского кредита в части его погашения, опровергающие доводы истца, суду не представлены, в то время как в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в связи с чем, требования истца о досрочном взыскании суммы основного долга и процентов, установленных условиями договора, по состоянию на 28.02.2019 обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств (п. 2 договора).

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, в кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства по делу, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчику в досудебном порядке ОА Банк « Северный морской путь » направлено требование, согласно которому банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предлагает расторгнуть договор, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении договора потребительского кредита № от 23.11.2017, заключенного с ФИО1

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 8833,00 рубля, которую истец уплатил при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от 25.04.2019 года (Л.д. 8).

В связи с чем, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8833, 00 рублей, в соответствии со ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <***> от 23.11.2017 года, заключённый между АО Банк « Северный морской путь » и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк « Северный морской путь » задолженность по договору потребительского кредита <***> от 23.11.2017 года по состоянию на 28.02.2019 года в размере 563 262,38 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга – 502 751,52 руб.; проценты, начисленные на просроченный основной долг – 440,77 руб.; сумма просроченных процентов – 60 070,09 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 8833 рубля 00 копеек, а всего подлежит взысканию 572 095 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Краснощековский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.С. Суворова