Решение № 2-3340/2021 2-3340/2021~М-1954/2021 М-1954/2021 от 17 июня 2021 г. по делу № 2-3340/2021

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2021 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лосевой Н.В.

при секретаре Дубицкой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредитБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредитБанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что 27.02.2019 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключён Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного а и залоге № на сумму 1175147,42 руб. под 11,8 % на срок 84 месяцев, под залог приобретаемого автомобиля марки ..... г. в., VIN: №, белого цвета, модель и номер двигателя ....., ПТС: АДРЕС.

19.08.2014 года между Истцом и Ответчиком заключен Кредитный договор № на сумму 980000 рублей на срок 84 месяцев под 14,5% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк».

20.03.2017 года между Истцом и Ответчиком заключен Кредитный договор № на сумму 922000 рублей на срок 84 месяцев, под 15,9% годовых.

03.04.2018 года Ответчику предоставлен Кредит в размере 68000 рублей на срок 36 месяцев, под 12,9% годовых.

17.09.2018 года по кредитному договору № № предоставлен Кредит в размере 704000 рублей на срок 84 месяцев, под 13,9% годовых.

А также, 13.08.2014 года между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на получение кредитной банковской карты заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № № в размере 252000 руб, под 25,9% годовых. Кредитные средства предоставлены путём зачисления суммы кредита открытый в АО «ЮниКредит Банк» счет

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать по кредитному договору № от 27.02.2019 года в размере 1092639,74 рублей, а также суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № от 27.02.2019 года за период с 12.11.2020 г. и по день фактического возврата кредита;

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ..... г. в., VIN: №, белого цвета, модель и номер двигателя ....., ПТС: АДРЕС, путем реализации с публичных торгов.

По кредитному договору № от 19.08.2014 года в размере 293625,11 рублей, а также суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № от 19.08.2014 г. за период с 12.11.2020 г. и по день фактического возврата кредита;

По кредитному договору № от 20.03.2017 года в размере 687239,08 рублей, а также суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора№ от 20.03.2017 года за период с 12.11.2020 г. и по день фактического возврата кредита

По кредитному договору № от 03.04.2018 года в размере 29514,88 рублей, а также суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора№ от 03.04.2018 года за период с 12.11.2020 г. и по день фактического возврата кредита.

По кредитному договору № № от 17.09.2018 года в размере 639580,47 рублей, а также суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора№ от 17.09.2018 года за период с 12.11.2020 г. и по день фактического возврата кредита

По кредитному договору № от 13.08.2014 года в размере 266966,95 рублей, а также суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № от 13.08.2014 года за период с 24.12.2020 г. и по день фактического возврата кредита и расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в ее адрес проживания и регистрации ( указанные ответчиком при заключении кредитного договора) были направлены судебные повестки, которые возвращены отделением почтовой связи с отметкой «за истечением срока хранения». В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неявку за получением заказного письма и судебным извещением следует считать отказом от получения судебного извещения, а неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо, в связи с чем, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 405 Гражданского кодекса Российской Федерации должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Установлено, что 27.02.2019 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключён Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге №RURRA10001 на сумму 1175147,42 руб. под 11,8 % на срок 84 месяцев, под залог приобретаемого автомобиля марки ..... г. в., VIN: №, белого цвета, модель и номер двигателя ....., ПТС: АДРЕС. Стоимость предмета залога сторонами была определена в 1200 000 руб. ФИО3 предоставлен Ответчику путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

19.08.2014 года между Истцом и Ответчиком заключен Кредитный договор № на сумму 980000 рублей на срок 84 месяцев под 14,5% годовых.

20.03.2017 года между Истцом и Ответчиком заключен Кредитный договор № на сумму 922000 рублей на срок 84 месяцев, под 15,9% годовых.

03.04.2018 года Ответчику предоставлен Кредит по Кредитному договору № в размере 68000 рублей на срок 36 месяцев, под 12,9% годовых.

17.09.2018 года по кредитному договору № № предоставлен Кредит в размере 704000 рублей на срок 84 месяцев, под 13,9% годовых.

А также, 13.08.2014 года между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на получение кредитной банковской карты заключен Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № № в размере 252000 руб, под 25,9% годовых. Кредитные средства предоставлены путём зачисления суммы кредита открытый в АО «ЮниКредит Банк» счет

Количество, размер и периодичность платежей заемщика по кредиту были определены графиком погашения (п. 6 Индивидуальных условий).

В качестве меры ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора стороны предусмотрели пени (пункт 12 Индивидуальных условий). Так, на сумму неуплаченных заемщиком в срок процентов по кредиту, установленных кредитным договором и соглашениями к нему, кредитор имеет право начислить пени в размере 20% от суммы начисленных, но не уплаченных процентов за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Своих обязательств по возврату кредита и процентов ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору № от 27.02.2019 года в размере 1092639,74 рублей, в том числе: 1067866,01 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 6486,66 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 13636.62 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной и по текущей ставке; 4650,45 рублей - в качестве штрафных процентов, по кредитному договору № от 19.08.2014 года в размере 293625,11 рублей, в том числе: 278516,85 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 1897.39 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 7555,25 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 5655.62 рублей - в качестве штрафных процентов, по кредитному договору № от 20.03.2017 года в размере 687239,08 рублей, в том числе: 656181,61 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 12370,15 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 12986,92 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг и по текущей ставке; 5700.40 рублей - в качестве штрафных процентов, по кредитному договору № от 03.04.2018 года в размере 29514,88 рублей, в том числе: 27882,51 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 143,32 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 774,11 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг и по текущей ставке; 714,94 рублей - в качестве штрафных процентов, по кредитному договору № от 17.09.2018 года в размере 639580,47 рублей, в том числе: 616584,58 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 6479,61 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке;12374,15 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг и по текущей ставке; 4142,13 рублей - в качестве штрафных процентов, по кредитному договору№ от 13.08.2014 года в размере 266966,95 рублей, в том числе: 247334,79 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 14650,41 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 4981,75 рублей - в качестве пени.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд не находит оснований для применяя положения ст.333 ГК РФ к размеру неустойки.

В силу ч. 2 ст. 14 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Проанализировав собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика долга по кредиту, процентам подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п.3 той же статьи залог возникает в силу договора….

В силу положений ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктом 2 ст.339 ГК РФ установлено, что договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства производится обращение взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.

При этом если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, пункты 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не отменяя закрепленного в пункте 1 этой же статьи кодекса общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), то обращение взыскания на предмет залога допустимо при наличии определенных законом оснований для обращения взыскания на заложенное имущество при допущенном должником существенном нарушении обязательств.

По условиям договора должник взял на себя обязательство осуществлять погашение кредита ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Заемщик допускал просрочку по внесению ежемесячных платежей.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения делу установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, повлекшее формирование задолженности, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль марки ..... г. в., VIN: №, белого цвета, модель и номер двигателя ....., ПТС: АДРЕС путем продажи с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

После указанной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 367-ФЗ) осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (п. 2 ст. 89 данного Федерального закона).

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательства же ответчика, возникшие на основании указанных кредитных договоров, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям п. 1 ст. 408, п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 819 ГК РФ, только после возврата ими истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся с них процентов и пеней.

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита до момента фактического исполнения обязательств.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Исходя из смысла ст. 809 ГК РФ и условий заключенного сторонами договора, начисленные на сумму кредита проценты являются платой за пользование предоставленными денежными средствами. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Подлежащая взысканию сумма, определяется за период, истекший со дня, когда заемщик должен был возвратить полученные по договору займа деньги и до дня, когда эта обязанность фактически исполнена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с приведенным положением законодательства, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 52422,76 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» по кредитному договору № от 27.02.2019 года в размере 1092639,74 рублей, а также суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № от 27.02.2019 года в размере 11,8% за период с 12.11.2020 г. и по день фактического возврата кредита;

По кредитному договору № от 19.08.2014 года в размере 293625,11 рублей, а также суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № от 19.08.2014 г. в размере14,5% годовых за период с 12.11.2020 г. и по день фактического возврата кредита;

По кредитному договору № от 20.03.2017 года в размере 687239,08 рублей, а также суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора№ от 20.03.2017 года в размере 15,9% годовых за период с 12.11.2020 г. и по день фактического возврата кредита,

по кредитному договору № от 03.04.2018 года в размере 29514,88 рублей, а также суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора№ от 03.04.2018 года в размере 12,9% годовых за период с 12.11.2020 г. и по день фактического возврата кредита,

по кредитному договору № от 17.09.2018 года в размере 639580,47 рублей, а также суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора№ от 17.09.2018 года в размере 13,9% годовых за период с 12.11.2020 г. и по день фактического возврата кредита,

по кредитному договору № от 13.08.2014 года в размере 266966,95 рублей, а также суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № от 13.08.2014 года в размере 25,9% годовых за период с 24.12.2020 г. и по день фактического возврата кредита и расходы по оплате госпошлины в размере 52422,76 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель ..... г. в., VIN: №, белого цвета, модель и номер двигателя ....., ПТС: АДРЕС в счет погашения задолженности ФИО1 путем продажи с публичных торгов.

Решение в размере может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: Н.В.Лосева