Апелляционное определение № 33-10656/2026 от 12 апреля 2026 г.

Судья: Зубарева И.В. дело № 33-10656/2026

(№ 2-11533/25)


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 апреля 2026 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Рыбиной А.В.

судей Ждановой Т.В., Гайтына А.А.

по докладу судьи Рыбиной А.В.

при помощнике ФИО1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «ВСК к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг ...........14, ...........1 об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ...........14 № У-24-10156/5010-016 от ..........

по апелляционной жалобе представителя САО «ВСК» на решение Прикубанского районного суда ............ от ..........,

Заслушав доклад судьи, судебная коллегия

Установила:

САО «ВСК» обратилось в суд с заявлением к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг ...........14, ...........1 об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ...........14 № У-24-10156/5010-016 от 22.03.2024г., которым в пользу ...........1 взысканы убытки в размере 338 361, 52 рублей. Считает решение финансового уполномоченного незаконным, поскольку страховая компания в полной мере исполнила свои обязательства, выдав направление на СТО для ремонта автомобиля.

Решением Прикубанского районного суда ............ от ..........г. отказано в удовлетворении заявления САО «ВСК».

Не согласившись с решением суда, представитель САО «ВСК» подало апелляционную жалобу, в которой указывает на то, что решение суда вынесено с существенным нарушением норм процессуального и материального права, просит решение суда отменить, требования заявителя удовлетворить, при этом указывает, что страховая компания исполнила свои обязательства по организации восстановительного ремонта на СТОА в соответствии с законом, доказательства об отказе (уклонении) СТОА от исполнения своих обязательств по осуществлению ремонта не представлено, в связи с чем отсутствуют доказательства взыскания убытков.

В письменных возражениях представитель финансового уполномоченного ...........7 просил отказать в удовлетворении апелляционной жалобы, решение суда оставить без изменения.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель САО «ВСК» по доверенности ...........8 настаивал на удовлетворении апелляционной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, при этом извещены о времени и месте судебного заседания в соответствии с положениями статей 113, 114 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, что подтверждается материалами дела, в том числе отчетами об отслеживании почтового отправления. Кроме того, информация по делу размещена на официальном интернет-сайте Краснодарского краевого суда, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь статьями 167, 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пунктом 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .......... ........ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», приходит к выводу о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие не явившихся лиц, что не противоречит положениям главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд апелляционной инстанции, проверив в соответствии со статьями 327 и 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, полагает, что оснований для отмены решения суда первой инстанции не имеется.

Разрешая спор по существу, суд руководствовался положениями Федерального закона Российской Федерации от .......... № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» и Федеральным законом Российской Федерации от .......... №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО), верно установил юридически значимые обстоятельства дела, и пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении требований страховой компании.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего .......... вследствие действий ...........9, управлявшей транспортным средством Kia, государственный регистрационный номер <***>, был причинен вред принадлежащему Заявителю транспортному средству Volkswagen, государственный регистрационный номер <***>.

Гражданская ответственность Заявителя на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии XXX .........

Гражданская ответственность ...........9 на момент ДТП была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии XX .........

.......... в Финансовую организацию от Заявителя поступило заявление о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, утвержденными Положением Банка России от .......... ........-П.

.......... ООО «ABC-Экспертиза» по направлению Финансовой организации проведен осмотр Транспортного средства, что подтверждается актом осмотра.

.......... Финансовая организация уведомила Заявителя о выдаче направления на восстановительный ремонт Транспортного средства на станцию СТОА ИП ...........10, расположенную в .............

.......... в Финансовую организацию от Заявителя поступило заявление с требованием о выдаче направления на восстановительный ремонт Транспортного средства на СТОА в .............

.......... Финансовая организация уведомила Заявителя о выдаче направления на восстановительный ремонт Транспортного средства на СТОА ООО «Орбита Авто», расположенную по адресу в .............

.......... в Финансовую организацию от Заявителя посредством электронной почты поступила претензия с требованиями о выплате страхового возмещения без учета износа в связи с тем, что СТОА ООО «Орбита Авто» отсутствует по указанному в направлении адресу.

Письмом от .......... Финансовая организация уведомила Заявителя об отказе в удовлетворении заявленных требований.

.......... в Финансовую организацию от Заявителя поступила претензия с требованиями о выплате страхового возмещения в размере 400 000 рублей 00 копеек, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, расходов на составление экспертного заключения. К претензии было приложено экспертное заключение ООО «Экспертный Правовой Центр» от .......... .........09/23, подготовленное по инициативе Заявителя.

Письмом от .......... Финансовая организация уведомила Заявителя об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с отказом финансовой организации, ...........1 обратился к финансовому уполномоченному с соответствующими требованиями, рассмотрев которые, финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ...........14 вынесено решение № У-24-10156/5010-016 от 22.03.2024г., которым заявление ...........1 удовлетворено частично; с САО «ВСК» в пользу ...........1 взысканы убытки в размере 338 361, 52 рублей.

Разрешая настоящий спор, установив юридически значимые для дела обстоятельства, оценив доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, руководствуясь положениями статей 15, 309, 929, 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 1, 7, 12, 16.1, 18 Федерального закона от .......... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», положения постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .......... ........ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», суд первой инстанции исходил из того, что страховая компания необоснованно уклонилась от исполнения обязательств по договору страхования в натуральной форме и пришел к выводу об обоснованности выводов финансового уполномоченного о наличии оснований для взыскания убытков исходя из рыночной стоимости восстановительного ремонта ТС без учета износа, определенной независимой экспертизой.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции и финансовым уполномоченным и не находит оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы.

Доводы апелляционной жалобы страховой компании основаны на неверном толковании норм материального права.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Статьей 309 данного кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 указанного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных этим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 393 названного кодекса должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1).

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 данного кодекса.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (п. 2).

Согласно статье 397 упомянутого кодекса в случае неисполнения должником обязательства выполнить определенную работу или оказать услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.

Из приведенных положений закона следует, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В случае неисполнения обязательства в натуре кредитор вправе взыскать с должника убытки в полном объеме.

Аналогичная правовая позиция содержится в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от .......... ........-КГ23-18-К8.

В силу статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования гражданской ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии с пунктом 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 указанной статьи) в соответствии с пунктами 15.2 или 15.3 данной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 данной статьи.

Согласно пункту 21 статьи 12 названного выше федерального закона в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 данной статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 56 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .......... N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, оплачиваемого страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Поскольку в Законе об ОСАГО отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства в натуре надлежащим образом, то в силу общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения необходимых на проведение такого ремонта расходов и других убытков на основании статьи 397 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исключения из этого правила предусмотрены п. 16.1 ст. 12 Федерального закона от .......... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», подпунктом «е» которого установлено, что страховое возмещение производится путем страховой выплаты в случае выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абз. 6 п. 15.2 указанной статьи или абз. 2 п. 3.1 ст. 15 данного Федерального закона.

Согласно абз. 6 п. 15.2 ст. 12 Федерального закона от .......... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

Из приведенных положений закона следует, что в таком случае страховое возмещение производится путем страховой выплаты, если сам потерпевший выбрал данную форму страхового возмещения, в том числе путем отказа от восстановительного ремонта в порядке, предусмотренном п. 15.2 ст. 12 Федерального закона от .......... N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Таким образом, несоответствие ни одной из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, указанным выше требованиям, само по себе не освобождает страховщика от обязанности осуществить страховое возмещение в натуре, в том числе путем направления потерпевшего с его согласия на другую станцию технического обслуживания, и не предоставляет страховщику право в одностороннем порядке по своему усмотрению заменить возмещение вреда в натуре на страховую выплату.

Согласно материалам дела, .......... Финансовая организация уведомила Заявителя о выдаче направления на восстановительный ремонт Транспортного средства на СТОА ИП ...........10, расположенную по адресу: ............ А.

.......... в Финансовую организацию от Заявителя поступило заявление с требованием о выдаче направления на восстановительный ремонт Транспортного средства на СТОА в .............

.......... Финансовая организация уведомила Заявителя о выдаче Направления на ремонт от .......... на СТОА ООО «Орбита Авто», расположенную по адресу: .............

.......... в Финансовую организацию от Заявителя посредством электронной почты поступила претензия с требованиями о выплате страхового возмещения без учета износа, в связи с тем, что СТОА ООО «Орбита Авто» отсутствует по указанному в направлении адресу.

Согласно договору на ремонт автомобилей, застрахованных в САО «ВСК», от .......... ........-КФ, заключенному между ООО «Орбита Авто» и Финансовой организацией, ООО «Орбита Авто» в ............ распложена по адресам: ............, стр.1; ул............., 34/12; ............; .............

Финансовой организацией предоставлено дополнительное соглашение от 03.02.2023г. ........ к договору, согласно которому дополнительно внесен адрес в ............: ............А.

Кроме того, согласно списку СТОА, предоставленному финансовой организацией, адресами СТОА ООО «Орбита Авто» в ............ являются: ............; ............; ............А.

Поскольку сведения и документы, подтверждающие выдачу-направление на ремонт на СТОА ООО «Орбита Авто» с указанием верного адреса, не были представлены, финансовый уполномоченный пришел к верному выводу, что направление на ремонт от 31.08.2023г. не содержало достоверных сведений, предусмотренных п.4.17 Правил ОСАГО.

Доводы апелляционной жалобы САО «ВСК» о надлежащем выполнении своих обязательств страховой организацией о выдаче направления на ремонта на СТОА в ............ края по месту жительства пострадавшего в ДТП, указанному в заявлении о страховом случае, несостоятельны, поскольку, как следует из материалов выплатного дела, в своем заявлении ...........1 указывал, что повреждения ТС исключают возможность его участия в дорожном движении и указано место осмотра в ............; ДТП также произошло в ............, сведений об организации эвакуатора не представлено.

Для решения вопроса о том, имели ли место обстоятельства, предусмотренные подпунктами «а», «д», пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. позволяющие страховщику осуществить страховое возмещение в денежной форме Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы поврежденного транспортного средства в ООО «...........2 ЭКСПЕРТИЗА 161».

Согласно экспертному заключению ООО «...........2 ЭКСПЕРТИЗА 161» от .......... № У-24-10156_3020-005 стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства истца без учета износа деталей составляет 240 100 рублей 00 копеек, с учетом износа - 147 600 рублей 00 копеек, рыночная стоимость Транспортного средства на дату ДТП - 356 400 рублей 00 копеек, полная гибель Транспортного средства не наступила.

Согласно экспертному заключению ООО «...........2 ЭКСПЕРТИЗА 161» от .......... № У-24-10156_3020-011 (эксперт-техник ...........11, включен в государственный реестр экспертов-техников, регистрационный ........), стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства по среднерыночным ценам на дату .......... без учета износа составляет 457 100 рублей, стоимость Транспортного средства до повреждения на день ДТП составляет 382 200 рублей, стоимость годных остатков - 43 838, 48 рублей.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства рассчитанная без учета износа, превышает стоимость Транспортного средства до повреждения на день ДТП, наступила полная гибель Транспортного средства, а размер причиненного Заявителю материального ущерба составляет 338 361, 52 руб. (382 200 рублей - 43 838, 48 рублей).

Таким образом, финансовый уполномоченный, приняв за основу указанное экспертное заключение, взыскал с САО «ВСК» в пользу ...........1 убытки в сумме 338 361, 52 руб..

Истец обосновал необходимость проведения судебной экспертизы, заявив соответствующее ходатайство, приложив экспертное заключение ООО «Экспертный Правовой Центр» .........09/23 от 10.11.2023г., согласно которому, анализ проведенного исследования указывает на то, что повреждения, имеющиеся на ТС истца, могли быть следствием ДТП от 10.07.2023г. В калькуляции зафиксированы технология и объем ремонтных воздействий по определению стоимости восстановительного ремонта ТС. Стоимость в соответствии с Единой Методикой восстановительного ремонта ТС без учета износа запасных частей составляет 831 300 руб., с учетом износа – 443 200 руб. Рыночная стоимость ТС истца составит 505 875 руб., годные остатки – 58 747, 36 руб.

В ходе рассмотрения дела, по ходатайству САО «ВСК» была назначена судебная экспертиза, порученная ООО «Виктория». Согласно выводов экспертного заключения ........ от 07.11.2025г. стоимость восстановительного ремонта ТС истца (без замены поврежденных деталей на новые запасные части, в том числе указанные на стр.53-54 экспертизы финансового уполномоченного от 21.02.2024г.) без учета износа деталей составляет 310 700 рублей, с учетом износа – 195 800 руб. При этом, судом принято во внимание, что сумма ремонта определялась в соответствии с Единой Методикой и по справочникам РСА. Стороны не оспаривали выводы судебной экспертизы.

По смыслу положений ст. ст. 55, 86 ГПК РФ, экспертное заключение является одним из видов доказательств по делу, поскольку оно отличается использованием специальных познаний и научными методами исследования.

Оценив в совокупности вышеизложенные письменные материалы дела, учитывая, что страховой компанией не оспаривалось заключение ООО «...........2 ЭКСПЕРТИЗА 161» от.......... № У-24-10156.3020-011, где стоимость восстановительного ремонта рассчитана по среднерыночным ценам, суд первой инстанции пришел к законному и обоснованному выводу о правильности решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ...........14 № У-24-10156/5010-016 от 22.03.2024г., которым в пользу ...........1 взысканы убытки в связи с не организацией восстановительного ремонта в установленном законом порядке, в размере 338 361, 52 рублей.

Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом первой инстанции верно. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену оспариваемого судебного постановления, не усматривается.

На основании изложенного судебная коллегия приходит к выводу о законности и обоснованности решения суда, вынесенного в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Прикубанского районного суда ............ от .......... оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия, но может быть обжаловано в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 20.04.2026г.

Председательствующий: ...........13

Судьи: ...........12

...........5