Решение № 2-170/2020 2-170/2020~М-80/2020 М-80/2020 от 26 апреля 2020 г. по делу № 2-170/2020

дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 апреля 2020 года <адрес>

<адрес>

<адрес>

Илекский районный суд <адрес> в составе председательствующего, судьи Волобоевой Л.К., при секретаре судебного заседания ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Илекский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Обосновывая заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГмежду истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 представлен кредит в сумме 45050 рублей 92 копейки под 32% годовых, сроком на 36 месяцев. Указывает, что согласно кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Обращает внимание, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1989 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1830 дней.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 100361 рубль 38 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3207 рублей 23 копейки. В судебное заседание представитель банка не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

От ответчика ФИО1 в суд поступили письменные возражения на иск, в которых она заявила о пропуске банком срока исковой давности обращения в суд, так как последний платеж по кредиту имел место в апреле 2015 года, то есть на протяжении пяти лет банк не обращался в суд.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело без её участия, требования истца не признает.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд посчитал возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон, извещенных о судебном заседании надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН N, ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка определены, как публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк".

Из выписи из ЕГРЮЛ в отношении ПАО "Совкомбанк", следует, что ПАО "Совкомбанк" имеет право на ведение банковских операций и деятельность по выдаче кредитов населению.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО "Совкомбанк" с заявлением-офертой, в котором просила предоставить ей кредит в размере 45050 рублей 92 копейки сроком на 36 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 32% годовых.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 45050 рублей 92 копейки сроком на 36 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 32% годовых. В соответствии графиком платежей, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 1962 рубля 17 копеек.

При заключении договора о потребительском кредитовании ответчик была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними, а также ознакомлена с Условиями кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели, которые являются неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании, указала, что осознает и согласна с ними, обязуется неукоснительно соблюдать. Данное обстоятельство подтверждается ее подписями в заявлении-оферте со страхованием договора о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3 заявления-оферты со страхованием индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 3.4, 3.5., 4.1.1., 4.1.2. Условий договора потребительского кредитования И. приняла на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые начисляются на остаток ссудной задолженности на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком уплаты.

ПАО "Совкомбанк", открыв ДД.ММ.ГГГГ счет на имя ФИО1. и зачислив на него сумму кредита в размере 45050 рублей 92 копейки, выполнил предложенные ею в заявлении действия, то есть, в силу ст. ст. 432, 434 Гражданского кодекса РФ акцептовал ее оферту.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В соответствии с п. 3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств платежи в погашение долга по кредиту и уплату процентов производила несвоевременно и не в полном объеме, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разделу Б договора о потребительском кредитовании, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки.

Как следует из расчета задолженности, выписки по счету ответчика, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по внесению ежемесячных платежей, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 100361 рубль 38 копеек, в том числе: 21717 рублей 12 копеек - просроченная ссуда, 68288 рублей 34 копейки - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 10355 рублей 92 копейки - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора о потребительском кредитовании), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 5.2. Условий кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1. оплату по кредиту производила несвоевременно, ДД.ММ.ГГГГ у нее возникла просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 1989 дней. Просроченная задолженность по процентам возниклаДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 1830 дней.

Ответчик в период пользования кредитом выплатила банку сумму в размере 49812 рублей, 75 копеек.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям банка последствий пропуска срока исковой давности. Данное ходатайство подлежит удовлетворению, исходя из следующего.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как указано в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства не исполняла, датой очередного платежа является ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по очередным платежам следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, с этого времени истцу стало известно о нарушении его права.

Из материалов дела также следует, что Кредитный договор был заключен на срок 36 месяцев, а последний платеж должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с настоящим иском о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному выше кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности – просроченные проценты по кредитному договору 171286235 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3102 рубля 75 копеек, а также уплаченной государственной пошлины в размере 3102 рубля 75 копеек.

Указанный судебный приказ не отменялся и был исполнен, указанная задолженность была удержана с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" обратилось с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100361 рублей 38 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего <адрес> по заявлению ПАО "Совкомбанк", был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100361 рублей 38 копеек и государсвтенной пошлины в размере 1603,61 рубль.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившим от должника возражением относительно его исполнения.

С учетом даты последнего платежа по графику - ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга по договору о потребительском кредитовании истек ДД.ММ.ГГГГ. Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании просроченного основного долга, процентов и штрафов, направленное мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, и настоящий иск, направленный в суд ДД.ММ.ГГГГ, поданы банком за пределами срока исковой давности.

То обстоятельство, что на основании заявления ПАО "Совкомбанк" от ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом мирового судьи судебного участка в административно – территориальных границах всего <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3102 рубля 75 копеек, а также сумма плаченной государственной пошлины в размере 3102 рубля 75 копеек, не приостанавливает течение срока исковой давности, так как в данном заявлении представитель банка требований о взыскании основного долга не заявлял.

Таким образом, поскольку на момент обращения в суд с настоящим иском срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № истек, требования о взыскании штрафов являются производными от основного требования, то срок исковой давности по дополнительным требованиям также истек. Ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока представителем истца не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № следует отказать.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1, то расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3207 рублей 23 копейки взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 - 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Илекский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.К. Волобоева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Л.К. Волобоева

дело №