Решение № 2-1691/2018 2-1691/2018 ~ М-118/2018 М-118/2018 от 11 февраля 2018 г. по делу № 2-1691/2018

№ 2-1691/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля2018 года город Казань

Советский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Л.Н.Гиниятуллиной,

при секретаре судебного заседания И.И.Зиннатуллине,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Банк "Западный" к К.С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов в лице конкурсного управляющего ОАО Банк "Западный" обратилось в суд с иском к К.С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что <дата изъята>г. между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» (в дальнейшем - Банк) и К.С.Н.. был заключен Кредитный договор № <номер изъят> с физическим лицом от <дата изъята> (далее - Кредитный договор) (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 549 450 рублей 55 копеек.

Кредит предоставлен <дата изъята> Согласно п.2.4. Кредитного договора дата погашения кредита - <дата изъята> Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 21,90% процентов годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика и выпиской по банковскому текущему счету Ответчика.

За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности.

Согласно п.2.5. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение <номер изъят> к Договору). В соответствии с п. 4.2.4. Погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных Ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету Ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на <дата изъята> задолженность Ответчика перед Банком составила 4 524 821 рубля 19 копеек. В том числе:

- сумма основного долга (ссудная задолженность) – 201 521,87 рублей;

- просроченная ссудная задолженность – 327 526,31 рублей;

- сумма начисленных текущих процентов – 120,91 рублей;

- просроченная задолженность по процентам – 293 250,18 рублей;

- пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 708 439,18 рублей;

- пени на сумму задолженности по процентам – 1 993 962,74 рублей.

Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда <адрес изъят> по делу № <номер изъят> от <дата изъята> Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, 117292, <адрес изъят>, <номер изъят>) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен В.В.В., действующий на основании Протокола <номер изъят> заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от <дата изъята> и Приказа <номер изъят> от <дата изъята>

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № <номер изъят> с физическим лицом от <дата изъята> в размере 4 524 821 рубля 19 копеек. Взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 824,11 рубль.

Представитель истца в судебное заседание представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика Р.О.О., действующий на основании доверенности в судебном заседании иск признал в части суммы основного долга, просроченной ссудной задолженности; сумма начисленных текущих процентов, просроченной задолженности по процентам. Считает размер неустойки несоразмерным нарушенному обязательству.

Выслушав представителя ответчика и исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что <дата изъята>г. между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» (в дальнейшем - Банк) и К.С.Н.. был заключен Кредитный договор <номер изъят> с физическим лицом от <дата изъята> (далее - Кредитный договор) (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) в соответствии с условиями которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 549 450 рублей 55 копеек.

Решением Арбитражного суда <адрес изъят> по делу <номер изъят> от <дата изъята> Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: <адрес изъят> ОГРН <номер изъят>) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен В.В.В., действующий на основании Протокола <номер изъят> заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от <дата изъята> и Приказа <номер изъят> от <дата изъята> г.

Кредит предоставлен <дата изъята> Согласно п.2.4. Кредитного договора дата погашения кредита - <дата изъята> Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. Кредитного договора согласно графику погашения составляет 21,90% процентов годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика и выпиской по банковскому текущему счету Ответчика.

За время действия Кредитного договора Ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности.

Согласно п.2.5. Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение <номер изъят> к Договору). В соответствии с п. 4.2.4. Правил предоставления банком потребительских кредитов Погашение Кредита осуществляется Клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью Договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по Кредиту и уплата процентов за пользование Кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена Ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных Ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету Ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на <дата изъята> задолженность Ответчика перед Банком составила 4 524 821 рубля 19 копеек. В том числе:

- сумма основного долга (ссудная задолженность) – 201 521,87 рублей;

- просроченная ссудная задолженность – 327 526,31 рублей;

- сумма начисленных текущих процентов – 120,91 рублей;

- просроченная задолженность по процентам – 293 250,18 рублей;

- пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 708 439,18 рублей;

- пени на сумму задолженности по процентам – 1 993 962,74 рублей.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, материалы дела не содержат.

Ненадлежащим исполнением условий договора ответчик нарушил права истца, предусмотренные статьями 809 и 810 ГК РФ, согласно которым обязательства по возврату кредитного долга и процентов за пользование кредитом должны исполняться надлежащим образом, в том числе в соответствии с условиями заключённого договора, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что является основанием для удовлетворения требований иска о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору на основании норм главы 25 ГК РФ.

Вместе с тем, суд полагает возможным уменьшить размер подлежащих взысканию пени.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от <дата изъята> N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ", при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании ст. 333 ГК РФ следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами.

Таким образом, размер неустойки не может быть менее размера ставки, рассчитанной в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ.

Согласно заявленным требованиям за период просрочки погашения ответчиком долга с <дата изъята> по <дата изъята> сумма пени по основному долгу составляет 1 708 439,18 рублей, пени на сумму задолженности по процентам – 1 993 962,74 рублей.

Исходя из фактических обстоятельств по делу, суд полагает, что пени по основному долгу в размере 54 000 рублей, пени на сумму задолженности по процентам 77 400 рублей (что является не ниже исчисленной судом по правилам ст. 395 ГК РФ процентов с <дата изъята> по <дата изъята>) будут в полной мере соотноситься с последствиями нарушения ответчиком принятых на себя обязательств.

Поскольку факт наличия задолженности, ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору, неисполнение требования банка в добровольном порядке подтверждены материалами гражданского дела, суд полагает требования истца обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению с учетом уменьшения неустойки и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 953 819,27 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 12 739,19 рублей.

Руководствуясь статьями 12,56, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества Банк "Западный" к К.С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с К.С.Н. в пользу открытого акционерного общества Банк "Западный" задолженность по Кредитному договору <***> с физическим лицом от <дата изъята> в размере 953 819 рублей 27 копеек.

Взыскать с К.С.Н. в пользу открытого акционерного общества Банк "Западный" расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 739 рублей 19 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца после составления решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Казани.

Судья- Л.Н.Гиниятуллина