Решение № 02-11792/2025 2-11792/2025 от 11 сентября 2025 г. по делу № 02-11792/2025

УИД 77RS0016-02-2024-003430-15


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2025 года адрес

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

№ 2-11792/2025

по иску фио к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным пункта кредитного договора, обязании произвести перерасчет,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит признать недействительным пункт 9 кредитного договора № V625/0000-0564746 от 23.05.2023; обязать ответчика произвести перерасчет цены кредитного договора с учетом отмены дополнительных услуг в виде комплексного обслуживания истца.

В обоснование своих требований истец указал, что 26.05.2023 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор с №V625/0000-0564746, в соответствии с условиями которого банк предоставил истцу кредит в размере сумма на срок до 14.06.2027 года. Указанный кредитный договор был досрочно закрыт заявителем в связи с полным исполнением обязательств по возврату денежных средств 31.07.2023 годa. При заключении кредитного договора заемщик сообщил Банку, что денежные средства необходимы заявителю на короткий срок. Однако, в соответствии с п. 9 кредитного договора Банк обязал заемщика заключить договор открытия банковского счета с комплексным обслуживанием, введя истца в заблуждение. Данная услуга подразумевает дополнительные расходы со стороны заявителя. Полагая свои права нарушенными, истец обратилась с настоящими требованиями.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя по доверенности фио, который в судебном заседании требования иска поддержал.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска.

Суд, выслушав явившиеся стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 26.05.2023 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор с №V625/0000-0564746, в соответствии с условиями которого банк предоставил истцу кредит в размере сумма на срок до 14.06.2027 года.

Указанный кредитный договор был досрочно закрыт заявителем в связи с полным исполнением обязательств по возврату денежных средств 31.07.2023 годa.

Как указала истец в иске, при заключении кредитного договора заемщик сообщил Банку, что денежные средства необходимы заявителю на короткий срок. Однако, в соответствии с п. 9 кредитного договора Банк обязал заемщика заключить договор открытия банковского счета с комплексным обслуживанием, введя истца в заблуждение. Данная услуга подразумевает дополнительные расходы со стороны заявителя.

В связи с чем, истец просит признать пункт 9 указанного кредитного договора недействительным и произвести перерасчет цены договора.

Вместе с тем, суд может согласиться с доводами истца в силу следующего.

Как следует из материалов дела, 23.05.2023 между истцом и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №V625/0000-0564746 o предоставлении потребительского кредита в сумме сумма, сроком на 49 месяцев.

Для целей реализации условий кредитного договора для перечисления денежных средств истцу был открыт банковский счет № 40817810531014001077.

Договором комплексного обслуживания, заключенного между заявителем и Банком, установлено, что клиенту предоставляются услуги банковского обслуживания.

Информация об условиях кредитования, в порядке и в составе, установленном Федеральным законом №353-ΦЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон) доводится до сведения потенциальных заемщиков в подразделениях Банка до момента заключения кредитного договора.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, подписание заемщиком договора означает принятие его условий, в том числе сформулированных с участием потребителя.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

23.05.2023 между заявителем и Банком заключен кредитный договор №V625/0000-0564746 (далее - Кредитный договор) с использованием технологии цифрового подписания в системе дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн». Подтвердив pаспоряжение на заключение Кредитного договора (далее - Распоряжение), Заявитель подтвердил, что согласен с условиями Кредитного договора, в том числе c предоставлением дисконта к процентной ставке, установленной по Кредитному договору, в случае добровольного приобретения заявителем услуги «Ваша низкая ставка» (далее - Дисконт). Сумма кредита в полном объеме зачислена на счет заявителя в рамкаx Кредитного договора.

Обеспечительная документация оформлена с использованием технологии цифровоe подписание системы ВТБ-Онлайн, размещена и доступна заявителю в личном кабинете ВТБ-Онлайн. При изъявлении желания документация в день оформления продуктов/услуг выдается на бумажных носителях. Также заявителю в личном кабинете ВТБ-Онлайн доступна возможность направить документацию на адрес личной электронной почты.

При этом, до подтверждения оформления кредита, заявитель имел возможность самостоятельно изменить сумму кредита (в пределах максимально установленной), а также выразить свое согласие / не согласие на оформление услуги «Ваша низкая ставка» (далее - Услуга). Информация об условиях кредита предоставлена заявителю до подтверждения согласия на заключение Кредитного договора и приобретение заявителем Услуги.

Ha ocновании добровольно выбранной при оформлении анкеты-заявления на получение кредита Услуги по Кредитному договору установлена процентная ставка, указанная в п.4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора (с учетом предоставленного Дисконта).

Paзмер и порядок оплаты Услуги указаны в заявлении-анкете на получение кредита. Денежные средства в оплату Услуги списаны со счета заявителя без взимания комиссии на основании распоряжения заявителя в заявлении о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка, передаваемых по Кредитному договору (далеe - Заявление).

Заявитель имел возможность самостоятельно выразить свое согласие либо не согласиe на приобретение Услуги.

Подписав анкету-заявление на получение кредита, заявитель подтвердил, что проинформирован о возможности получения кредита на сопоставимых условиях без приобретения Услуги, а также ознакомлен с условиями предоставления и стоимостью приобретаемой Услуги.

Стоимость Услуги определяется в соответствии со Сборником тарифов и процентных ставок для физических лиц по потребительским кредитам Банка, размещенным в открытом доступе на сайте Банка по aдрecу: https://www.vtb.ru/tarify/chastnim-licam/. Подробное описание Услуги предоставлено в открытом доступе на официальном сайте Банка по aдpecу: https://storage.multibonus.ru/Pravila _VTB_PL _9892573b4d.pdf, a такжe доступно заявителю для ознакомления в системе ВТБ-Онлайн до подтверждения оформления кредита.

Подключение Услуги не является условием предоставления кредита, а является дополнительной добровольной услугой, которая влияет на размер процентной ставки по Кредитному договору.

При подаче заявки на получение кредита, заявителем была подписана анкета-заявление на получение кредита с указанием суммы кредита. Заявленная сумма кредита в полном объеме зачислена на счет заявителя в рамках Кредитного договора. Необходимая заемщику сумма кредита (в пределах максимально допустимой параметрами кредитования), а также направление ее использования определяется заeмщиком самостоятельно. При этом кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставляет в собственность заемщику денежные средства, не является договором целевого кредита, поэтому контроль целевого использования денежных средств Банком нe oсуществляется, какие-либо ограничения на использование средств Банком не устанавливаются.

При этом, в Кредитном договоре отсутствуют какие-либо положения, обусловливающие предоставление кредита осуществлением оплаты дополнительных yслуг, а также на отсутствие доказательств навязывания заемщику дополнительных продуктов. Положения Кредитного договора не содержат условий о том, что в случае отказа заявителя от приобретения Услуги в выдаче кредита ему будет отказано.

Бaнк надлежащим образом и своевременно предоставил заявителю всю необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность её правильного выбора.

16.07.2023 обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме на основании заявления заявителя о полном досрочном погашении кредита от 16.07.2023, за cчет средств, размещенных на счете заявителя, действие Кредитного договора прекращeно 16.07.2023.

Какие-либо обращения заявителя по изложенным в запросе вопросам, в т.ч. заявление заявителя об отказе от Услуги в программном комплексе Банка не выявлены.

Выбор продуктов/ услуг Банка осуществлялся заявителем самостоятельно. Условия о продуктах/услугах Банка предоставлены заявителю до их оформления.

Суд отмечает, что истец не обращался в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, а направил претензию о признании недействительным адрес Договоpа от 23.05.2023 № 625/0000-0564746.

B cоответствии с п. 1. ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Вместе с тем, Банк ВТБ (ПАО), как и любой другой банк, не совершает каких-либо действий с договорами, счетами и не предоставляет сведения по счетам и копии договоров в ответ на обращение по почте, так как банк обязан хранить банковскую тайну (ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности № 395-1 от 02.12.1990) и не направляет сведения, составляющие банковскую тайну по почте.

Как было указано выше, кредитный договор заемщиком исполнен, денежные средства возвращены в полном объеме.

B соответствии с п.1. ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается пo заявлению клиента в любое время. Указанная норма подразумевает, что для осуществления действий по закрытию договора счета владелец счета должен обратиться лично в любое отделение банка и после предъявления паспорта и идентификации личности, банк примет от гражданина заявление на закрытие счета. Указанные действия могут быть совершены и представителем, имеющим надлежаще оформленную доверенность и паспорт.

Банк не оспаривает право истца на расторжение договора Банковского счета, однако истец не обращался с требованием о расторжении договора банковского счета, и отказ в совершении этого действия со стороны Банка не имел места.

Таки образом, права истца Банком не нарушены, а потому требования истца о признании недействительным пункта кредитного договора, обязании произвести перерасчет не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным пункта кредитного договора, обязании произвести перерасчет – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Щербинский районный суд адрес.

Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2025 года

Судья: фио