Решение № 2-342/2018 2-342/2018~М-251/2018 М-251/2018 от 6 мая 2018 г. по делу № 2-342/2018

<данные изъяты>

№ 2-342/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 07 мая 2018 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего - судьи Завьяловой А.В.,

при секретаре – Толстых М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-342/2018 по иску Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк», в лице Государственной корпорации агентство по страхования вкладов, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 октября 2013 года в размере - 318049 рублей 97 копеек, в том числе по основному долгу в размере - 223273 рубля 48 копеек, по уплате процентов в размере - 31307 рублей 99 копеек, по неустойкам в размере - 63468 рублей 50 копеек, а также взыскании расходов по уплате госпошлины в размере - 12380 рублей, обращении взыскания на переданное в залог транспортное средство, принадлежащее ФИО1: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Свои исковые требования мотивируют тем, что 16 октября 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее - «Банк») и ФИО1 (далее - «Заемщик»), был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере - 310311 рублей 01 копейка на срок до 16 марта 2022 года включительно, с взиманием за пользование кредитом 25,5 % годовых под залог транспортного средства - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.5 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог вышеуказанное автотранспортное средство, залоговой стоимостью - 197991 рубль. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 16 февраля 2018 года составляет - 318049 рублей 97 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 223273 рубля 48 копеек; задолженность по уплате процентов – 31307 рублей 99 копеек; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 25028 рублей 14 копеек; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 38440 рублей 36 копеек.

Представитель истца Конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк», в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 12). Суд признает неявку представителя истца, не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, место его нахождения неизвестно. В этой связи, в соответствии с положениями ст. 50 ГПК РФ, для защиты его интересов судом назначен адвокат Карамчакова О.Г.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Карамчакова О.Г., выступающая на основании ордера, иск конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога не признала, поскольку не известна жизненная ситуация ответчика и в материалах дела отсутствуют сведения о месте его нахождения в настоящее время.

Суд, выслушав объяснения лица, участвующего в деле, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 16 октября 2013 года ФИО1, действуя по своей воле и в своих интересах, обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением - анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета (далее по тексту – заявление-анкета), в которой просил рассмотреть возможность предоставления ему кредита в сумме 310311 рублей 01 копейка, сроком до 16 октября 2018 года, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 25,5000 % годовых, на приобретение автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № (л.д. 32-33).

Согласно пункту 7 указанного заявления-анкеты, в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, ФИО1 поручает банку осуществить перевод с его текущего счета сумм, согласно заявлению на перечисление денежных средств.

В п.п. 15 и 16 заявления-анкеты ФИО1 подтвердил, что Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее по тексту – Условия), а также Тарифы Банка, им получены, ему разъяснены и полностью понятны.

Размер платежей, сроки их выплат по кредитному договору были согласованы сторонами в графике платежей, согласно которому погашение кредита и уплата процентов производиться, ежемесячно, начиная с 11 ноября 2013 года в размере - 9210 рублей, за исключением последнего платежа в размере - 8271 рубль 66 копеек (л.д. 34).

В своем заявлении от 16 октября 2013 года ФИО1 просил Банк, перечислить с его счета № открытого в ООО КБ «АйМаниБанк»: на расчетный счет ООО «Автоград Профи» денежные средства в размере 219990 рублей в счет оплаты по договору купли-продажи АДП0003320 от 16 октября 2013 года за автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №; на расчетный счет ООО СК «Компаньон» денежные средства в размере - 21779 рублей 01 копейка в счет оплаты страховой премии КАСКО, согласно страховому полису АКк 60/2013/02-02/55739 от 16 октября 2013 года; на расчетный счет ООО «Страховая компания «Факел» денежные средства в размере - 68542 рубля в счет оплаты взноса в личное страхование (л.д. 40).

Кроме того, в заявлении-анкете ФИО1 указал, что понимает и признает, что договор является заключенным в дату акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в пункте 2 заявления-анкеты, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление кредита путем зачисления суммы кредита на счет.

Факт исполнения 16 октября 2013 года банком своих обязательств о предоставлении кредита, то есть акцепта представленной заемщиком оферты и фактического заключения кредитного договора №, подтверждается данными выписки по лицевому счету за период с 16 октября 2013 года по 05 октября 2016 года, открытому на имя заемщика, согласно которой ООО КБ «АйМаниБанк» перечислил указанного числа денежные средства в размере - 310311 рублей 01 копейка (л.д. 24-31).

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком имели место договорные отношения. При этом, форма заключенного между сторонами договора не противоречит положениям ч. 1 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соглашение между сторонами по всем существенным условиям договора было достигнуто.

В последующем банком были изменены условия кредитного договора № от 16 октября 2013 года в части увеличения срока действия кредитного договора до 16 марта 2022 года, что подтверждается дополнительным соглашением № 1 от 28 апреля 2015 года к кредитному договору № от 16 октября 2013 года (л.д. 36) являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением № 2 к дополнительному соглашению № 1 от 28 апреля 2015 года к кредитному договору № от 16 октября 2013 года, ФИО1 в течение трех месяцев с момента подписания соглашения должен вносить платеж в счет погашения процентов по кредиту, а начиная с 10 августа 2015 года ежемесячный платеж в счет погашения основного долга по кредиту и процентов составляет - 6630 рублей, за исключением последнего платежа в размере - 6046 рублей 61 копейка (л.д. 37-38).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Вместе с тем, заемщик ФИО1 начиная с 09 декабря 2013 года свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, а с 11 сентября 2017 года внесение платежей прекратилось, последний платеж в сумме 7000 рублей в счет погашения просроченных процентов за пользование кредитом и просроченной ссудной задолженности произведен 15 августа 2017 года, что подтверждается выписками по счету ФИО1 за период с 16 октября 2013 года по 05 октября 2016 года (л.д. 24-31), и за 05 октября 2016 года по 16 февраля 2018 года (л.д. 22-23).

В свою очередь, из положения ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 19 января 2017 года ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 60).

Согласно расчету исковых требований по состоянию на 16 февраля 2018 года, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 16 октября 2013 года составляет - 318049 рублей 97 копеек, из них: основной долг – 223273 рубля 48 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 18 июля 2017 года по 16 февраля 2018 года – 31307 рублей 99 копеек; неустойка за несвоевременную оплату основного долга за период с 17 ноября 2016 года по 16 февраля 2018 года – 25028 рублей 14 копеек; неустойка за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом за период с 17 ноября 2016 года по 16 февраля 2018 года – 38440 рублей 36 копеек (л.д. 13-21).

Ответчиком не представлено суду иного расчета задолженности в обоснование своих доводов либо возражений. В этой связи, у суда нет оснований не доверять расчету, представленному истцом в обоснование своих исковых требований.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 16 октября 2013 года в размере 318049 рублей 97 копеек, в том числе: в счет возмещения задолженности по основному долгу – 223273 рубля 48 копеек; в счет возмещения задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 18 июля 2017 года по 16 февраля 2018 года – 31307 рублей 99 копеек; в счет возмещения неустойки за несвоевременную оплату основного долга за период с 17 ноября 2016 года по 16 февраля 2018 года – 25028 рублей 14 копеек; в счет возмещения неустойки за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом за период с 17 ноября 2016 года по 16 февраля 2018 года – 38440 рублей 36 копеек.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает их также подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

Предметом залога в силу ч. 1 ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Положениями ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктами 2.2.4.2, 2.3.1 Условий предусмотрено, что в случае неисполнения залогодателем обязательств по договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом, суд полагает, что следует обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

В силу ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласованная сторонами залоговая (оценочная) стоимость автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, согласно п. 4 заявления-анкеты, определена сторонами в сумме 197991 рубль.

В п. 2.4.5. Условий стороны установили, что начальная продажная цена Предмета залога равна 80 процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 4 заявления-анкеты (л.д. 48-58).

Нормами ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

При таких обстоятельствах, учитывая, что сторонами при заключении кредитного договора начальная продажная цена предмета залога в размере 80% от залоговой стоимости, была согласована, а также то, что доказательств иной стоимости заложенного транспортного средства ответчиком суду не представлено, суд признает требование истца об установлении начальной продажной цены заложенного автомобиля в сумме - 158392 рубля 80 копеек (равной 80 % от согласованной залоговой стоимости - 197991 рубль) обоснованным, в связи с чем, полагает возможным определить начальную продажную стоимость указанного объекта в размере - 158392 рубля 80 копеек. Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

Нормами ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 5929 от 20 февраля 2018 года, истец уплатил госпошлину за подачу в суд искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в размере 12380 рублей (л.д. 63).

В этой связи, с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежат взысканию судебные расходы уплате государственной пошлины в сумме 12380 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк», в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от 16 октября 2013 года, по состоянию на 16 февраля 2018 года в размере в размере 318049 рублей 97 копеек, в том числе:

223273 рубля 48 копеек в счет возмещения задолженности по основному долгу;

31307 рублей 99 копеек в счет возмещения задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 18 июля 2017 года по 16 февраля 2018 года;

25028 рублей 14 копеек в счет возмещения неустойки за несвоевременную оплату основного долга за период 17 ноября 2016 года по 16 февраля 2018 года;

38440 рублей 36 копеек в счет возмещения неустойки за несвоевременную оплату процентов за пользование кредитом за период с 17 ноября 2016 года по 16 февраля 2018 года.

Обратить взыскание в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» на заложенное имущество: транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 158392 рубля 80 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12380 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда составлено 14 мая 2018 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья - А.В. Завьялова