Решение № 2-5340/2025 2-5340/2025~М-3393/2025 М-3393/2025 от 7 декабря 2025 г. по делу № 2-5340/2025

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2025 года г. Тольятти

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи - Новак А.Ю.,

при секретаре - Журавлевой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Ш.И.Е. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Ш.И.Е. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ24 (ПАО) (с ДД.ММ.ГГГГ реорганизован путем присоединениия к Банку ВТБ (ПАО)) и Ш.И.Е. заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке путем подачи/подписания Клиентом заявления на предоставление комплексного обслуживания и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке, Правил дистанционного банковского обслуживания в порядке ст. 428 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ Клиент, произведя вход в Систему «ВТБ-Онлайн» и ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого Банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Ш.И.Е. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Общим условиям и подписания простой электронной подписью ответчиком индивидуальных условий кредитного договора, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 882 862,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ – Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ – Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/ Pushкодов. Получив по своему запросу SMS с Pushкодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS и должен ввести Pushкод, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ – Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое не исполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила с учетом снижения суммы штрафных санкций 2 211 454,04 рублей, из которых: 1 911 516,56 рублей основной долг, 267 491,82 рублей плановые проценты за пользование кредитом, 8 322,22 рублей пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 24 123,44 рублей пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и Ш.И.Е. дистанционно с использованием системы ВТБ-Онлайн заключили кредитный договор № путем присоединения Заемщика к Общим условиям потребительского кредитования и подписания простой электронной подписью Индивидуальных условий кредита. ДД.ММ.ГГГГ Клиент, произведя вход в Систему «ВТБ-Онлайн» и ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого Банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. В соответствии с условиями кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 2 262 243 рубля на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 11,4 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены кредитные средства на текущий счет Клиента, указанный в кредитном договоре, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 422 266,83 рублей, из которых: 1 249 759,72 рублей - основной долг; 137 774,65 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 929,13 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 29 803,33 рублей - пени по просроченному долгу.

Истец просит взыскать с Ш.И.Е. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 2 211 454,04 рублей, из которых: 1 911 516,56 рублей - основной долг; 267 491,82 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 8 322,22 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 24 123,44 рублей - пени по просроченному долгу. Взыскать с Ш.И.Е. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 1 422 266,83 рублей, из которых: 1 249 759,72 рублей - основной долг; 137 774,65 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 929,13 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 29 803,33 рублей - пени по просроченному долгу. Взыскать с Ш.И.Е. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 49 436,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства был уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Ш.И.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении по адресу регистрации по месту жительства, о причинах неявки не сообщил, возражений против иска не представил.

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума ВС РФ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ №).

При таких обстоятельствах суд считает, что им предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, однако в судебное заседание ответчик не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

Ввиду неявки ответчика, принимая во внимание сроки рассмотрения гражданских дел, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Представитель третьего лица ОСП <адрес> ГУФССП России по <адрес>, привлеченного к участию в деле, в судебное заседание не явился, извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ24 (ПАО) (с ДД.ММ.ГГГГ реорганизован путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО)) и Ш.И.Е. заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке путем подачи/подписания Клиентом заявления на предоставление комплексного обслуживания и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке, Правил дистанционного банковского обслуживания в порядке ст. 428 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Ш.И.Е., произведя вход в Систему «ВТБ-Онлайн» и ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого Банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Ш.И.Е. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Общим условиям и подписания простой электронной подписью ответчиком индивидуальных условий кредитного договора, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 882 862 рубля на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ – Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ – Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/ Pushкодов. Получив по своему запросу SMS с Pushкодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS и должен ввести Pushкод, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ – Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и Ш.И.Е. дистанционно с использованием системы ВТБ-Онлайн заключили кредитный договор № путем присоединения Заемщика к Общим условиям потребительского кредитования и подписания простой электронной подписью Индивидуальных условий кредита.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Системы «ВТБ-Онлайн регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания. В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ Клиент, произведя вход в Систему «ВТБ-Онлайн» и ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого Банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования, что подтверждается протоколом операции цифрового подписания, заключением о неизменности электронного документа.

В соответствии с условиями кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 2 262 243 рубля на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 11,4 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с Индивидуальными условиями на кредит (п. 12) за просрочку обязательств по кредиту Заемщик уплачивает пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены кредитные средства на текущий счет Клиента, указанный в кредитном договоре, что подтверждается данными бухгалтерского учета согласно представленного расчета.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, просил досрочно не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитными договорами.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила с учетом снижения суммы штрафных санкций 2 211 454,04 рублей, из которых: 1 911 516,56 рублей основной долг, 267 491,82 рублей плановые проценты за пользование кредитом, 8 322,22 рублей пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 24 123,44 рублей пени по просроченному долгу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 422 266,83 рублей, из которых: 1 249 759,72 рублей - основной долг; 137 774,65 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 929,13 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 29 803,33 рублей - пени по просроченному долгу.

Данную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины истец просил взыскать с ответчика.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе расчетом задолженности, условиями кредитных договорова, протоколом операции цифрового подписания, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), уведомлением о досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счету.

Ответчик доказательств, опровергающих доводы истца и возражений против иска, не представила.

У суда нет оснований не доверять представленному истцом расчету задолженности.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Поскольку заемщик допускал нарушение условий указанного договора по возврату кредита и уплате процентов, то ему в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п.12 Индивидуальных условий кредитного договора правомерно начислена неустойка на сумму просроченных платежей.

Размер неустойки согласован сторонами с учетом специфики конкретных правоотношений и в целях компенсации возможных потерь кредитора при неисполнении заемщиком своих обязательств.

Кроме того, истец по собственной инициативе снизил размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов и по просроченному долгу.

Каких-либо законных оснований для освобождения ответчика от уплаты, установленной договором неустойки, не имеется, обязанность заемщика по выплате неустойки при ненадлежащем исполнении условий договора предусмотрена как законом, так и вышеприведенными положениями договора, каких-либо доказательств, подтверждающих наличие оснований для применения к заявленной истцом неустойке положений ст. 333 ГК РФ ответчиком суду не представлено, сам по себе заявленный размер неустойки, с учетом характера и срока нарушения ответчиком обязательств, размера основного долга, очевидно несоразмерным не является, ввиду чего суд не усматривает оснований для снижения размера начисленных пени по правилам ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 2 211 454,04 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 1 422 266,83 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом оплачена госпошлина в сумме 49 436 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание положения приведенной выше нормы процессуального права, суд считает, что с ответчика в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 49 436 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Ш.И.Е. о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с Ш.И.Е. (№) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (№) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 2 211 454,04 рубля, из которых: 1 911 516,56 рублей - основной долг; 267 491,82 рубль - плановые проценты за пользование Кредитом; 8 322,22 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 24 123,44 рубля - пени по просроченному долгу.

Взыскать с Ш.И.Е. (№) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (№) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 1 422 266,83 рублей, из которых: 1 249 759,72 рублей - основной долг; 137 774,65 рубля - плановые проценты за пользование Кредитом; 4 929,13 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 29 803,33 рубля - пени по просроченному долгу.

Взыскать с Ш.И.Е. (№) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (№) расходы по оплате госпошлины в сумме 49 436 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Ю. Новак

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 08.12.2025 г.

Председательствующий А.Ю. Новак