Решение № 2-6554/2017 от 11 сентября 2017 г. по делу № 2-6554/2017

Дело№2-6554/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Байковой О.В., при секретаре Дружининой И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных сумм, судебных расходов,

Установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных сумм, судебных расходов, в обосновании своих требований указал следующее.

[ 00.00.0000 ] между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды [ № ], по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 235924 рублей под 24,9% годовых на срок 36 месяцев.

Положениями ч.1 ст. 819 ГК РФ закреплено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец обязался, в свою очередь, выплатить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки, и на условиях, указанных в договоре.

Истец обратился в Банк [ 00.00.0000 ] для получения информации о списании ранее уплаченных денежных средств по счету [ № ]. Исследуя выписку по счету в период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] . Истцом выявлено списание Банком с суммы уплачиваемых клиентом денежных средств в счет погашении Штрафов по основному долгу, а именно,[ 00.00.0000 ] - 255,37 рублей, [ 00.00.0000 ] - 10,28 рублей, [ 00.00.0000 ] - 214,66 рублей, [ 00.00.0000 ] - 77,74 рубля, [ 00.00.0000 ] - 16,52 рубля, [ 00.00.0000 ] -40,24 рубля, [ 00.00.0000 ] - 47,12 рублей, [ 00.00.0000 ] - 4064,15 рублей, [ 00.00.0000 ] - 820,44 рубля, [ 00.00.0000 ] -2000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 4000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 9486,72 рубля, [ 00.00.0000 ] - 3827,67 рублей, [ 00.00.0000 ] - 10306,50 рублей, [ 00.00.0000 ] - 6691,51 рубль, [ 00.00.0000 ] - 4313,29 рублей, 16.04.2015 - 5097,54 рубля, [ 00.00.0000 ] - 12153,40 рублей, [ 00.00.0000 ] - 13000 рублей, [ 00.00.0000 ] – 5000рублей, [ 00.00.0000 ] - 2000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 7930 рублей, [ 00.00.0000 ] - 6930,69 рублей, [ 00.00.0000 ] - 6000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 10000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 4000 рублей, [ 00.00.0000 ] -8000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 7000 рублей, а, всего было списано Штрафов па общую сумму 133.284,24 рубля.

Истец не согласен с данным порядком списания денежных средств, считает данные порядок противоречит нормам действующего законодательства.

В Кредитном договоре в п. 3.4.1 есть ссылка на Условия и Тарифы, являющихся неотъемлемой частью договора. Однако, названные Условия и Тарифы банка истец не подписывал, ознакомлен с ними не был.

Истцом, производились внесения денежных средств в счет оплаты но Кредитному договору на расчетный счет [ № ], за весь период, начиная с начала срока по графику платежа по [ 00.00.0000 ] . Общее количество внесений на р/с с различной периодичностью - 32 перевода, на общую сумму 287416 рублей. За указанный период заемщик ни разу не уведомлялся о списании денежных средств, размещенных на расчетном счете в счет уплаты неустойки. При этом списание производилось Банком в нарушении ст. 319 ГК РФ.

Согласно выписки по лицевому счету Банк с суммы размещаемых Истцом на своем расчетном счете в счет уплаты по обязательным платежам по графику, списал в нарушении закона в счет процентов на просроченную часть основного долга, а именно: [ 00.00.0000 ] - 20,94 рублей, [ 00.00.0000 ] - 0,85 рублей, [ 00.00.0000 ] -17.6 рублей, [ 00.00.0000 ] - 6,38 рублей, [ 00.00.0000 ] - 1,38 рублей, [ 00.00.0000 ] - 3,30 рублей, [ 00.00.0000 ] - 3,86 рублей, [ 00.00.0000 ] -333,32 рубля, [ 00.00.0000 ] -1270,16 рублей, [ 00.00.0000 ] -313,93 рублей, [ 00.00.0000 ] - 845,30 рублей, [ 00.00.0000 ] - 548,81 рублей, [ 00.00.0000 ] -353,76 рубля, [ 00.00.0000 ] .- 418,08 рублей, [ 00.00.0000 ] -996,77 рублей, а всего незаконно, по мнению истца, в счет процентов на просроченную часть основного долга удержана сумма в размере 5.134,44 рубля.

Истец считает, что банк в нарушении всех законов, будучи более сильной стороной в экономических отношениях, существенно нарушил права Истца, при списании в Проценты на просроченную часть основного долга.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.10, 15, 162, 168, 319, 330, 331, 333, 432, 856, 1107 ГК РФ, ст.ст. 10,13, 16,36 ФЗ «О Защите прав потребителей»,истец просит взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» 133.284,24 рубля - сумму незаконно списанную в штрафы на просроченный основной долг и зачесть их в счет уплаты основного долга и процентов по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно ст.319 ГК РФ, взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» 5.134,44 рубля - сумму незаконно списанную по процентам на просроченную часть основного долга и зачесть их в счет уплаты основного долга и процентов по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно ст.319 ГК РФ, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на следующие суммы: [ 00.00.0000 ] - 255,37 рублей, [ 00.00.0000 ] - 10,28 рублей, [ 00.00.0000 ] - 214,66 рублей, [ 00.00.0000 ] - 77,74 рубля, [ 00.00.0000 ] - 16,52 рубля, [ 00.00.0000 ] -40,24 рубля, [ 00.00.0000 ] - 47,12 рублей, [ 00.00.0000 ] -4064,15 рублей, [ 00.00.0000 ] - 820,44 рубля, [ 00.00.0000 ] - 2000 рублей, [ 00.00.0000 ] -4000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 9486,72 рубля, [ 00.00.0000 ] - 3827,67 рублей, [ 00.00.0000 ] -10306,50 рублей, [ 00.00.0000 ] - 6691,51 рубль, [ 00.00.0000 ] - 4313,29 рублей, [ 00.00.0000 ] - 5097,54 рубля, 18,05,2015 - 12153,40 рублей, [ 00.00.0000 ] - 13000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 5000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 2000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 7930 рублей, [ 00.00.0000 ] - 6930,69 рублей, [ 00.00.0000 ] - 6000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 10000 рублей, [ 00.00.0000 ] . - 4000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 8000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 7000 рублей, незаконно списанные в штрафы на просроченную часть основного долга, на каждую с даты списания по дату вынесения решения суда согласно ст. 395 ГК РФ, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на следующие суммы: [ 00.00.0000 ] - 20,94 рублей, [ 00.00.0000 ] - 0,85 рублей, [ 00.00.0000 ] -17,6 рублей, [ 00.00.0000 ] - 6,38 рублей, [ 00.00.0000 ] -1,38 рублей, [ 00.00.0000 ] - 3,30 рублей, [ 00.00.0000 ] - 3,86 рублей, [ 00.00.0000 ] - 333,32 рубля, [ 00.00.0000 ] - 1270,16 рублей, [ 00.00.0000 ] - 313,93 рублей, [ 00.00.0000 ] - 845,30 рублей, [ 00.00.0000 ] - 548,81 рублей, [ 00.00.0000 ] - 353,76 рубля, [ 00.00.0000 ] .- 418,08 рублей, [ 00.00.0000 ] - 996;77 рублей, незаконно списанные по процентам на просроченную часть основного долга, на каждую с даты списания по дату вынесения решения суда согласно ст. 395 ГК РФ, взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от взысканной судом суммы за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований, взыскать с ответчика причиненный истцу моральный вред в размере 10.000 рублей.

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец изменил исковые требования, просит признать условия кредитного договора от [ 00.00.0000 ] [ № ] предусматривающего погашение требований об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, ранее суммы основного долга и иных требований, названных в статье 319 ГК РФ недействительными.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» 133.284,24 рубля - сумму незаконно списанную в штрафы на просроченный основной долг и зачесть их в счет уплаты основного долга и процентов по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно ст.319 ГК РФ. Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» 5.134,44 рубля - сумму незаконно списанную по процентам на просроченную часть основного долга и зачесть их в счет уплаты основного долга и процентов по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно ст.319 ГК РФ. Взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на следующие суммы: [ 00.00.0000 ] - 255,37 рублей, [ 00.00.0000 ] - 10,28 рублей, [ 00.00.0000 ] - 214,66 рублей, [ 00.00.0000 ] - 77,74 рубля, [ 00.00.0000 ] - 16,52 рубля, [ 00.00.0000 ] -40,24 рубля, [ 00.00.0000 ] - 47,12 рублей, [ 00.00.0000 ] -4064,15 рублей, [ 00.00.0000 ] - 820,44 рубля, [ 00.00.0000 ] - 2000 рублей, [ 00.00.0000 ] -4000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 9486,72 рубля, [ 00.00.0000 ] - 3827,67 рублей, [ 00.00.0000 ] -10306,50 рублей, [ 00.00.0000 ] - 6691,51 рубль, [ 00.00.0000 ] - 4313,29 рублей, [ 00.00.0000 ] - 5097,54 рубля, [ 00.00.0000 ] - 12153,40 рублей, [ 00.00.0000 ] - 13000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 5000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 2000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 7930 рублей, [ 00.00.0000 ] - 6930,69 рублей, [ 00.00.0000 ] - 6000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 10000 рублей, [ 00.00.0000 ] . - 4000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 8000 рублей, [ 00.00.0000 ] - 7000 рублей, незаконно списанные в штрафы на просроченную часть основного долга, на каждую с даты списания по дату вынесения решения суда согласно ст. 395 ГК РФ. Взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на следующие суммы: [ 00.00.0000 ] - 20,94 рублей, [ 00.00.0000 ] - 0,85 рублей, [ 00.00.0000 ] -17,6 рублей, [ 00.00.0000 ] - 6,38 рублей, [ 00.00.0000 ] -1,38 рублей, [ 00.00.0000 ] - 3,30 рублей, [ 00.00.0000 ] - 3,86 рублей, [ 00.00.0000 ] - 333,32 рубля, [ 00.00.0000 ] - 1270,16 рублей, [ 00.00.0000 ] -13,93 рублей, [ 00.00.0000 ] - 845,30 рублей, [ 00.00.0000 ] - 548,81 рублей,[ 00.00.0000 ] - 353,76 рубля, [ 00.00.0000 ] .- 418,08 рублей, [ 00.00.0000 ] - 996,77 рублей. незаконно списанные по процентам на просроченную часть основного долга, на каждую с даты списания по дату вынесения решения суда согласно ст. 395 ГК РФ. Взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от взысканной судом суммы за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований. Взыскать с ответчика причиненный истцу моральный вред в размере 10.000 рублей. Взыскать с ответчика в мою пользу понесенные мной расходы на оплату услуг представителя в сумме 10000 (десять тысяч) рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель по ордеру адвокат Кандин В.А. исковые требования поддержали.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом».

Согласно ст. 46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

В силу ст. 8 ГК РФ «1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему…».

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что [ 00.00.0000 ] между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды [ № ], по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 235924 рублей под 24,9% годовых на срок 36 месяцев.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. В соответствии с п.1.1. договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитом и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ « Ренессанс Капитал» ООО, являющихся неотъемлемой частью Договора.

С указанными условиями и тарифами истец был ознакомлен при подписании договора, получил их на руки, о чем имеется отметка в кредитном договоре.

В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором, графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Размер неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга, определен в Тарифах комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами и составляет 0,9% за каждый день просрочки.

Согласно выписке по счету, истцом ряд платежей производились с нарушением условий договора, что привело к образованию просроченной задолженности по договору, в связи с чем, Банком в соответствии с условиями договора, была начислена неустойка на сумму просроченного основного долга.

В соответствии с п.3.2.4 Общих условий погашение задолженности осуществляется в следующем порядке:

- в первую очередь погашается сумма комиссии за предоставление Кредита (при наличии);

- во вторую очередь погашается сумма иных комиссий (комиссии за обслуживание Кредита, прочих комиссий, предусмотренных Кредитным договором);

- в третью очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения Клиентом своих обязательств, установленных Кредитным договором;

- в четвертую очередь погашаются проценты, начисленные на просроченную часть Кредита;

- в пятую очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование Кредитом;

- в шестую очередь погашаются просроченные суммы в погашение Кредита;

- в седьмую очередь погашается сумма начисленных процентов за пользование Кредитом;

- в восьмую очередь погашается сумма, равная размеру платежа Клиента, подлежащего уплате в погашение Кредита;

- в последнюю очередь -расходы Банка, связанные со взысканием с Клиента задолженности (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения и т.п.).

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, и соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении требований, руководствуясь ст. 319, 421, 422, 450, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 10, 12, 16 Закона РФ от 07.02.1992 "О защите прав потребителей", исходит из того, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению сторон, истец на себя обязательства по возврату кредита, доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком существенных условий договора, а также прав истца, как потребителя, не представлено; указанная в п. 3.2.4 Общих условий очередность погашения задолженности не противоречит требованиям, содержащимся в ст. 319 Гражданского кодекса РФ; кроме истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, о пропуске которого заявлено ответчиком в ходе рассмотрения дела.

На основании ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 3 ст. 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Судом установлено, что и подтверждено материалами дела, что исполнение сделки в оспариваемой части началось [ 00.00.0000 ] , с требованиями о признании ничтожным пункта в суд истец обратился с пропуском срока исковой давности – [ 00.00.0000 ] .

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о признании недействительными условий кредитного договора.

Требования истца о взыскании денежных сумм, компенсации морального вреда и судебных расходов удовлетворению не подлежат, т.к. вытекают из требований о признании условий договора недействительными, в удовлетворении которых истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

В иске ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных сумм, судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через районный суд.

Судья: Байкова О.В.