Решение № 2-3418/2025 от 5 октября 2025 г. по делу № 2-2110/2025~М-1120/2025

Дело № 2-3418/2025

УИД 59RS0006-02-2025-001488-47


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 сентября 2025 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Лузиной О.В.,

при ведении протокола помощником судьи Овчинниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №... от 23.05.2006 года за период с 23.05.2006 года по 10.04.2025 года в размере 51 593,61 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 18.02.2006 года между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №.... В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №... от 18.02.2006 г. содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора №... от 18.02.2006 г. и договора о карте. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении заемщика, Условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам «Русский Стандарт», с которыми заемщик был ознакомлен до заключения кредитного договора. Во исполнение условий договора, 23.05.2006 г. АО "Банк Русский Стандарт" открыт банковский счет №... на имя ФИО1, выпущена кредитная карта. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств. Однако, в нарушении договорных обязательств, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт, срок погашения задолженности, включая возврат Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком выставлением заемщику заключительного счета-выписки. 24.06.2007 Банк направил в адрес ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте с требованием об оплате задолженности в размере 51 593,61 рублей не позднее 23.07.2007. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления в суд просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен. Заявил ходатайство о применении срока исковой давности, указав, что банк знал о нарушении своего права более 19 лет. Срок исковой давности истек 16 лет назад. В связи с чем просит в удовлетворении исковых требований отказать, дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела №..., приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1, 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 1.5 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 года № 266-П) (ред. от 14.01.2015 года) (далее Положение) предусмотрено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.12. Положения, Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

В соответствии с п.1.15 Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от 18.02.2006, а также анкеты на получение карты между АО «Банк Русский Стандарт» (ранее ЗАО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 23.05.2006 заключен договор о предоставлении и обслуживания карты №... (л.д. 9-10).

Согласно тарифному плану ТП за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты на сумму кредита, предоставляемого для осуществления расходных операций по оплате товаров 51,10% годовых, на сумму кредита, предоставляемого для осуществления иных Операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты Клиентов Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями 42 % годовых. Плата за выпуск и обслуживание карты – 0 рублей, дополнительной карты – 100 рублей; минимальный платеж составляет 4% от задолженности, плата за пропуск минимального платежа впервые не взимается, 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей, льготный период кредитования до 55 дней.

Договор заключен в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

По условиям данного договора ответчику была выдана кредитная карта, с процентной ставкой за пользование кредитом 42% годовых, сроком пользования 10 месяцев с примерным графиком погашения задолженности.

Условия предоставления ответчику кредита содержатся в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах банка, с которыми ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в Заявлении на получение карты.

АО «Банк Русский Стандарт» свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредитную карту.

23.05.2006 АО «Банк Русский Стандарт» открыл ФИО1 банковский счет №....

Ответчик ФИО1 активировал карту и неоднократно совершал за счёт предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров и услуг.

Как следует из выписки по лицевому счёту, заёмщик неоднократно нарушал условия договора, не производя минимальных платежей.

24.06.2007 истцом в адрес ответчика был выставлен заключительный счет-выписка с требованием погасить задолженность до 23.07.2007. Сумма заключительного счета-выписки составила 51 593,61 рублей (л.д. 18).

Данное требование банка ответчиком не исполнено, задолженность по кредитной карте не погашена.

Представитель банка обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору.

11.12.2023 мировым судьей судебного участка №... Соколиная гора г. Москвы вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору в размере 51 593,61 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 873,90 рублей. На основании письменных возражений ответчика, определением мирового судьи от 09.01.2024 судебный приказ отменен (л.д.).

Согласно расчёту истца, по состоянию на 10.04.2025, включительно, основной долг ответчика составляет 51 593,61 рублей (л.д. 6).

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска, суд принимает во внимание, что согласно положениям п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как установлено ч. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

Согласно положениям ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения (часть 2 указанной статьи).

В силу ч. 3 ст. 204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд. В случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств (ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Из п. 26 Постановления следует, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется согласно п. 4.17 Условий моментом востребования задолженности банком.

Задолженность истребована в заключительном счете-выписке от 24.05.2007 года и должна была быть погашена в срок до 23.07.2007 года.

Таким образом, банк узнал или должен был узнать о нарушении своих прав 23.07.2007 года, следовательно, срок исковой давности истек 23.07.2010 года (23.07.2007 + 3 года).

Таким образом, к моменту подачи заявления о выдаче судебного приказа 11.12.2023 года, срок исковой давности уже был пропущен. Пропущен он и на момент подачи настоящего иска 18.04.2025 года.

Истцом ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности нашли свое подтверждение.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья <.....> О.В. Лузина

<.....>

Мотивированное решение изготовлено 06.10.2025 года. Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-3418/2025 в Орджоникидзевском районном суде г.Перми