Решение № 2-11835/2024 2-818/2025 от 25 июня 2025 г. по делу № 2-7189/2022

УИД 45RS0026-01-2022-002213-74

Дело № 2 – 818/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 11 июня 2025 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Назаровой И.К.,

при секретаре Шамониной Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.07.2015 года в размере 69 255,71 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2277,67 руб., мотивируя свои требования тем, что 10.07.2015 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит на сумму 57 365,41 рублей, в том числе: 57 365,41 рублей - сумма к выдаче. Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 57 365,41 рублей на счет Заемщика №. Денежные средства в размере 57365,41 рублей получены заемщиком через кассу банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном договоре, который состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения. В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по договору должно производится ежемесячно равными платежами в размере 2788,85 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по кредиту, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 30.07.2015. В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 24.06.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.05.2016 по 24.06.2018 в размере 24 123,92 рублей, что является убытками банка. По состоянию на 07.02.2022 года задолженность ответчика составляет 69 255,71 руб., в том числе: сумма основанного долга 44 251,10 руб., сумма комиссии за представление извещений 145,00 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) 24 123,92 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 735,69 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, представила в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых указывает, что истцом пропущен срок исковой давности обращения в суд.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, 10.07.2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит на сумму 57365,41 руб., в том числе: 57365,41 рублей сумма к выдаче. Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых. Полная стоимость кредита – 39,92% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 57365,41 рублей на счет Заемщика №. По указанному Кредитному договору Банк открывает Заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в Индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий). По Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту (п. 1.2 Общих условий).

Согласно п. 1.4. Общих условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 2788,85 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается Заемщику до заключения договора. Количество ежемесячных платежей 36.

Заемщик обязан обеспечить сумму Ежемесячного платежа на счете на момент окончания последнего дня каждого процентного периода любым способом по выбору Заемщика, в том числе: через Информационные сервисы Банка (через «Мой кредит», Интернет-банк или Сайт Банка) (п. 8 Индивидуальных условий).

Кроме того, Заемщик в Индивидуальных условиях просит Банк оказывать ему услугу «SMS-пакет», по которой Банк отправляет SMS-сообщения на номер мобильного телефона, который был последним сообщен Банку в письменной форме, в течение 10 минут с момента завершения операций по счету. Согласно Заявлению Заемщик согласен с тем, что комиссия за предоставление услуги составляет 29,00 руб., включается в сумму ежемесячного платежа и начисляется только за тот период, в котором она была подключена или действовала.

Как установлено судом, ответчиком обязательства по погашению задолженности и уплате процентов за его пользование в установленном Кредитным договором порядке надлежащим образом не исполнялись, последний платеж по Кредитному договору поступил от ответчика 08.08.2016 в сумме 5000,00 руб., после чего платежи прекратились, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № судебного района г. Кургана был вынесен судебный приказ <данные изъяты> от 15.02.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 10.07.2015 в размере 69 255,71 рублей, а также расходы по оплате госпошлины, который отменен 06.12.2019.

Таким образом, суд полагает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от 10.07.2015.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд находит его подлежащим частичному удовлетворению

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрен возврат суммы займа и начисленных процентов равными платежами с определённым сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности. Последний платёж ответчиком должен был быть осуществлён 24.06.2018, последний платеж по кредиту произведен ответчиком 08.08.2016, в связи с чем срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по уплате основного долга и процентам истекал 24.06.2021.

Мировым судьей судебного участка № судебного района г. Кургана был вынесен судебный приказ <данные изъяты> от 15.02.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 10.07.2015 в размере 69 255,71 рублей, а также расходы по оплате госпошлины, который в связи с возражениями должника определением от 06.12.2019 отменен.

Исковое заявление подано в суд, путем направления почтовым отправлением 11.02.2022, в связи с чем срок исковой давности следует исчислять с 11.02.2022 – 3 года – 9 месяца 21 дней (период судебной защиты с 15.02.2019 по 06.12.2019) = 21.04.2018. Таким образом, нижняя планка периода, с которого обязательства должника находятся в сроке исковой давности, ограничена 21.04.2018.

Таким образом, по требованиям с 21.04.2018 срок исковой давности не истек, и размер задолженности по основанному долгу и процентам составляет 8192,05 рублей, в том числе: сумма основного долга- 7598,82 рублей, проценты за пользование кредитом – 506,23 рублей, комиссия – 87 рублей (ежемесячный платеж, включающий в себя сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссия за предоставления извещения: 2788,85+ 2788,85+ 2614,36).

При указанных обстоятельствах, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору, образовавшейся до 21.04.2018, в связи с истечением срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком.

Также не подлежат взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности, который просит взыскать истец за период с 10.06.2016 по 03.05.2016, в связи с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 10.07.2015 в размере 8192,05 рублей, в том числе: сумма основного долга- 7598,82 рублей, проценты за пользование кредитом – 506,23 рублей, комиссия – 87 рублей.

Доводы ответчика, указанные в письменных возражениях, что истец злоупотребляет своими права и неоднократно обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, рассматриваемому в рамках данного гражданского дела, с целью увеличения срока обращения в суд, суд считает необоснованными, поскольку как следует из материалов дела, 06.05.2020 мировым судьей судебного участка № судебного района г.Кургана вынесен судебный приказ <данные изъяты> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО КБ «Ренессанс Банк» задолженности по договору кредита № от 14.02.2015, который отменен определением от 11.06.2021, и 04.06.2018 мировым судье судебного участка № судебного района г. Кургана вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 04.02.2013, который отменен определением от 09.10.2018, не относятся к настоящему делу, поскольку по судебным приказам взыскивалась задолженность по другим кредитным договорам, заключенным с ФИО1, не относящимся к кредитному договору №2219902148 от 10.07.2015.

Оснований для применения ст.333 ГПК РФ о которой ходатайствует ответчик в письменных возражениях не имеется.

На основании ст. 94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 268,27 рублей (цена иска - 69255,71, требования удовлетворены на сумму 8192,05, что составит 11,83% (8192,05*100%/69255,71), от цены иска 69255,71 до 09.09.2024 подлежала уплате госпошлина в размере 2267,67 рублей, иск удовлетворен на 11,83% следовательно 2267,67*11,83/100%=268,27).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195, 196, 199, 200, 204, 207, 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 94, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) -удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№ задолженности по кредитному договору № от 10.07.2015 в размере 8192,05 рублей, в том числе: сумма основного долга- 7598,82 рублей, проценты за пользование кредитом – 506,23 рублей, комиссия – 87 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2267,67 рублей.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Тюмени.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.06.2025.

Председательствующий судья /подпись/ И.К. Назарова

Копия верна.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>