Решение № 2-309/2019 2-309/2019~М-279/2019 М-279/2019 от 8 августа 2019 г. по делу № 2-309/2019

Дело № 2-309/2019

УИД 35RS0017-01-2019-000411-48


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Никольск 09 августа 2019 года

Никольский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Шмаковой О.А.,

при секретаре Верховцевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключили Договор кредитования <***> от 08.04.2013, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 150000 рублей, сроком на 60,58 месяцев, окончательная дата погашения кредита 08.04.2018 года, под 31 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Согласно выписке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом и в полном объеме. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени сумма требования о полном погашении задолженности заемщиком не погашена. По состоянию на 20.06.2019 г. задолженность по договору составляет 224858,3 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 129029,99 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - 95828,31 рублей. Данные суммы истец и просит взыскать с ответчика. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу ПАО КБ «Восточный» в размере 5448 рублей 58 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворению исковых требований в связи с пропуском срока на обращение в суд с исковыми требованиями. В обоснование своей позиции пояснил, что последний добровольный платеж им был осуществлен в октябре 2014 года. Около 10 мая 2015 года он по почте получил от банка требование погасить задолженность по кредитному договору полностью в течение трех дней. Считает, что с указанного времени у истца появилось право обращения в суд с иском. Поскольку истец обратился в суд с иском за пределами срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований должно быть отказано в полном объеме.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив письменные материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст.811, ст.819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключили Договор кредитования <***> от 08.04.2013, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 150000 рублей, сроком на 60,58 месяцев, окончательная дата погашения кредита 08.04.2018 года, под 31 % годовых, с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 4.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Клиент вносит на банковский специальный счет (БСС) денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п. 4.2). Проценты начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1). За нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере установленном заявлением Клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (п.4.6).

Ответчик, принятые на себя обязательства по возврату кредита по частям перед истцом надлежащим образом не выполняет с 10.07.2013, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате основного долга, процентов. Факт ненадлежащего исполнения денежного обязательства (наличие просрочек), размер и период образования задолженности по кредитному договору, достоверно установлен судом, на основании представленных в дело и исследованных доказательств, в частности расчета задолженности, выписки по счету заемщика.

Из представленных суду документов следует, что по состоянию на 20.06.2019 г. задолженность по договору составляет 224858,3 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 129029,99 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - 95828,31 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 10.07.2013 по 20.06.2019 г.

В судебном заседании ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности и просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как видно из материалов гражданского дела, ответчиком обязательства по кредитному договору перестали исполняться надлежащим образом в октябре 2014г., в связи с чем истцом в адрес ответчика 29 апреля 2015 года направлено требование о досрочном истребовании всей суммы кредита. В требовании указано о необходимости погашения должником кредита в течение трех дней. Указанное требование ФИО1 получено 10 мая 2015 года.

Учитывая дату направления требования об истребовании суммы кредита, а также дату последнего платежа, произведенного ответчиком, истец знал о предполагаемом нарушении своего права не позднее, чем с 31 мая 2015 г.

При этом с заявлением о вынесении судебного приказа обратился к мировому судье в апреле 2019 г., т.е. за пределами срока исковой давности, а после отмены мировым судьей судебного приказа определением от 29 апреля 2019 г., с настоящим иском в суд истец обратился только 02 июля 2019 г.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что к моменту предъявления иска истек установленный ст. 196 Гражданского кодекса РФ трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности и процентов за пользование кредитом, о применении которого было заявлено ответчиком в ходе судебного разбирательства, в связи с чем в удовлетворении исковых требований суд отказывает в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, ст. 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08.04.2013 г. отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Никольский районный суд в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательном виде.

Судья- О.А Шмакова