Решение № 2-1031/2019 2-1031/2019~М-387/2019 М-387/2019 от 21 марта 2019 г. по делу № 2-1031/2019

24RS0№-39

2-1031(2019)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2019 года Ачинский городской суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 (после вступление в брак ФИО3) (л.д.43) о взыскании долга по кредитной карте, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ ей была выдана кредитная карта Visa Gold № с установлением лимита по карте в размере 198 000 рублей. Оформив заявление на получение кредитной карты, ответчик присоединилась к договору на предоставление кредитной карты и ознакомилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка. В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, с которой ответчик также была ознакомлена в день подписания заявления на выдачу карты, кредит по ней предоставлялся ей сроком на 12 месяцев под 25,9 % годовых, длительность льготного периода составляет 50 дней, минимальный месячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности. Кроме того, в случае несвоевременного гашения платежей, с ФИО1 взимается неустойка в размере 36 % годовых. В нарушение взятых на себя обязательств ответчик условия предоставления ей кредита нарушила, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 238 296,01 руб., из которых: просроченный основной долг – 192 463,61 руб., просроченные проценты – 35 241,11 руб., неустойка – 10 591,29 руб., которую Банк просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 5 582,96 руб. (л.д.2-3).

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела, не явился. В исковом заявлении представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО4, действующая на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-28), дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.2).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела судебным извещением, врученным под роспись ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47), в суд не явилась, в телефонограмме просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч.2 ст.36 ГПК РФ).

Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была оформлена кредитная карта Visa Gold № (л.д.10) с предоставлением кредитного лимита в размере 198 000 рублей.

В соответствии с п.4 заявления-оферты, ФИО1 ознакомилась с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Сбербанка России и обязалась их выполнять (л.д.10 оборот листа).

На основании п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия), настоящие условия в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (л.д. 18-21).

Международная кредитная карта Visa – это персонализированная карта, являющаяся собственностью Банка (п.1.2 Условий), может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.

Банком устанавливается лимит по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п.3.1 Условий).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (п.3.3 Условий).

В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.3.4 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п.3.5 Условий).

В случае если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде подпадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются (п.3.8 Условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д.3.9 Условий).

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, с которой ответчик была ознакомлена в день подписания заявления на выдачу карты, кредит по ней предоставлен ей сроком на 12 месяцев под 26,034%, длительность льготного периода составляет 50 дней, минимальный месячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности и погашается не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.14-21).

Согласно представленному истцом расчету, отражающему движение денежных средств по карте и оформленному в соответствии со ст. 319 ГК РФ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу и процентам составляет 227 704,72 руб., из которых: просроченный основной долг – 192 463,61 руб., просроченные проценты – 35 241,11 руб. (л.д.6-8).

На момент рассмотрения дела, каких-либо сведений о возврате задолженности ФИО1 не представила, на основании чего суд полагает предъявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами, в связи с чем, долг по кредитной карте, проценты следует взыскать с заемщика ФИО1 в сумме 227 704,72 руб.

Разрешая заявленные исковые требования о взыскании с ответчика суммы неустойки в сумме 10 591,29 руб., суд исходит из следующего.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (л.д.12 оборот листа).

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Следовательно, с учетом приведенных положений закона, неустойка за просрочку уплаты долга подлежит начислению в соответствии со следующим расчетом:

Просрочка с

Просрочка по

Сумма просрочки

%

Количество дней

Неустойка руб.

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

9 123,18

20%

10

49,99

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

9 123,18

20%

21

104,97

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

18 290,20

20%

9

90,19

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

18 290,20

20%

21

210,46

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

26 998,87

20%

10

147,93

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

35 272,11

20%

22

425,19

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

43 131,69

20%

6

141,80

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

43 131,69

20%

22

519,94

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

50 598,29

20%

9

249,52

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

50 598,29

20%

21

582,22

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

57 691,56

20%

9

284,50

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

57 691,56

20%

21

663,84

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

64 430,16

20%

10

353,04

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

64 430,16

20%

21

741,38

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

70 831,83

20%

9

349,30

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

70 831,83

20%

12

765,74

ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ

192 463,61

20%

19

465,74

Всего

5 883,95

Таким образом, взысканию с ФИО1 в пользу Банка подлежит неустойка в сумме 5 883,95 руб.

При таких обстоятельствах, долг по кредитной карте, установленные проценты по кредиту, неустойка, размер которой определен судом, следует взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в общей сумме 192 463,61 руб. (основной долг) + 35 241,11 руб. (проценты за пользование кредитом) + 5 883,95 (неустойка) = 233 588,67 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 5 535,89 руб., пропорционально признанным судом обоснованными требованиям на сумму 233 588,67 руб. (л.д.4,5).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично, взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму долга по кредитной карте в сумме 233 588,67 руб., возврат госпошлины в сумме 5 535,89 руб., в остальной части в удовлетворении иска отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму долга по кредитной карте 233 588,67 руб., возврат государственной пошлины в сумме 5 535,89 руб., всего 239 124 (двести тридцать девять тысяч сто двадцать четыре) рубля 56 копеек, в остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Панченко