Решение № 2-462/2019 2-462/2019~М-3299/2018 М-3299/2018 от 12 февраля 2019 г. по делу № 2-462/2019

Дело № 2-462/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2019 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Куминой Ю.С.

при секретаре Васениной М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО1

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать задолженность по договору, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 114 739,27 руб., в том числе: 2 255,19 руб. – неустойка (начисленная до 15.10.2018г.), 10 546,93 руб. – просроченные проценты, 101 937,15 руб. – ссудная задолженность по основному долгу, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 494,79 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора заемщиком обязанности по возврату кредита не исполняются, денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов не перечисляются, в связи с чем, заемщику направлялось требование о досрочном погашении задолженности перед Банком. До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 114 739,27 руб. (л.д. 4).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.4оборот,41)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № с ОАО «Сбербанк России» на сумму <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев, с уплатой <данные изъяты>% годовых, не оспаривал. Пояснил, что выплачивал кредит в соответствии с графиком платежей, но в связи с ухудшением материального положения, вносить платежи по кредиту прекратил. В настоящее время у него отсутствует возможность исполнения обязательств перед банком, поскольку он не работает, состоит на учете в Центре занятости населения, на иждивении имеет двоих несовершеннолетних детей, а также кредитные обязательства перед другим банком. Расчет задолженности, размер неустойки не оспаривает.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заёмщик) и ОАО «Сбербанк России» (кредитор) заключен кредитный договор №, путем подписания заемщиком Индивидуальных условий в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д.8-9). По условиям договора заёмщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. (п.1), на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления (п.2), в рублях (п.3), под <данные изъяты>% годовых (п.4), кредит предоставляется на цели личного потребления (п.11). Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% годовых.

Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб., общее количество платежей <данные изъяты>, расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) кредитор вправе потребовать от заёмщика уплаты неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12).

Подписывая Индивидуальные условия, заёмщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования (п. 14).

Полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что Банк во исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перечислил заемщику <данные изъяты> руб., указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается, подтверждается распорядительной надписью о зачислении ФИО1 на текущий счет № суммы кредита (л.д.17), расчетом задолженности (л.д.6-7), движением основного долга и срочных процентов (л.д.11).

Вместе с тем, ответчик, принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов надлежащим образом не исполняет, последний платеж в сумме <данные изъяты> руб. произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7 расчет задолженности).

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором Банк потребовал от ответчика в срок до ДД.ММ.ГГГГ осуществить досрочный возврат суммы кредита, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена Банком в размере <данные изъяты> руб. (л.д.20).

Требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

07 ноября 2018 года мировым судьей, и.о.мирового судьи судебного участка № 2 г.Златоуста Челябинской области, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России»» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 739,27 руб., в том числе: просроченные проценты – 9499,32 руб., просроченный проценты на просроченный долг – 1047,61 руб., просроченная ссудная задолженность – 101 937,15 руб., неустойка по кредиту – 1560,79 руб., неустойка по процентам – 694,40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1747,39 руб.

Определением мирового судьи, и.о. судебного участка № 2 г. Златоуста Челябинской области, от 30 ноября 2018 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1, взыскателю разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства (л.д.21).

Согласно представленному расчёту, сумма задолженности по договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 114 739,27 руб., в том числе: 2 255,19 руб. – неустойка (начисленная до 15.10.2018г.), 10 546,93 руб. – просроченные проценты, 101 937,15 руб. – ссудная задолженность по основному долгу (л.д.5).

Расчет задолженности соответствует условиям договора.

Оснований для освобождения ответчика от оплаты неустойки или ее снижения суд не находит, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке. Сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что у него отсутствует возможность исполнения обязательств перед банком, поскольку нет работы, он состоит на учете в Центре занятости населения, на иждивении имеет двоих несовершеннолетних детей, а также имеет кредитные обязательства перед другим банком, правового значения для рассмотрения настоящего спора не имеют, и не освобождают его от выполнения кредитных обязательств и погашения задолженности перед банком.

Заключая договор, каждая сторона приняла на себя риск по их исполнению.

Само по себе изменение материального положения ответчика в связи потерей работы, нахождением на иждивении несовершеннолетних детей, и тем более наличие неисполненных кредитных обязательств перед другими банками не могут повлечь освобождение от исполнения кредитных обязательств, поскольку при его заключении ответчик, как заемщик, должен был предвидеть все возможные риски в ходе их исполнения, оценить свою платежеспособность на период действия кредитного договора.

С учетом изложенного, и, считая доказанным факт ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 114 739,27 руб.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (1); в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (2). Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из Общих условий ПАО «Сбербанк России» предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) (л.д. 41-45), при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократном) заёмщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку (п. 4.2.3. Общих условий).

Учитывая изложенное, в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению.

Допущенные ответчиком ФИО1 нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору продолжались в течение длительного периода времени и являются существенными, что по смыслу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения кредитного договора и возложения на заемщика обязанности по досрочному погашению кредитной задолженности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины 9 494,79 руб. (платежные поручения – л.д. 2,3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 114 739 рублей 27 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 101 937 рублей 15 копеек, по процентам – 10 546 рублей 93 копейки, неустойка – 2 255 рублей 19 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 494 рубля 79 коп., а всего 124 234 (сто двадцать четыре тысячи двести тридцать четыре) рубля 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Ю.С. Кумина

Решение в законную силу не вступило