Решение № 2-1496/2024 2-1496/2024~М-958/2024 М-958/2024 от 11 декабря 2024 г. по делу № 2-1496/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2024 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Наумовой Е.А.,

при секретаре Борисенко Е.А.

с участием истца ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «ПКО «АБК», ООО ПКО «Филберт», ПАО «РОСБАНК» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «ПКО «АБК», ООО ПКО «Филберт», ПАО «РОСБАНК» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что у него в 2024 году возникла необходимость в кредитовании, он обращался в банки, которыми ему было отказано в предоставлении кредита. Отказ был мотивирован тем, что в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) содержатся сведения о наличии у него кредитной задолженности по кредиту «овердрафт» от 20.04.202010 на сумму <данные изъяты> рублей. Из сведений, полученных от НБКИ, истцу стало известно, что лицом, направившим такие сведения, является ПКО «АктивБизнесКонсалт». Истец кредита не получал, задолженности не имеет. Просил аннулировать из кредитной истории запись о наличии задолженности по кредиту «овердрафт» от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, взыскать сумму судебных расходов.

В судебном заседании истец на требованиях настаивал, пояснил, что по причине наличия сведений о несуществующем кредите он не смог получить кредит в нескольких банках, полагает, что действия ответчиков незаконны, просил иск удовлетворить.

Представитель ООО «ПКО «АБК» в судебном заседании не участвовал, направил отзыв, согласно которого ООО «ПКО «АБК» является дочерней организацией ПАО «Сбербанк», осуществляющей деятельность по взысканию просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО «АБК» заключен договор цессии № № согласно которого ООО «ПКО «АБК» передано право требования в том числе по договору, заключенному с истцом № № от ДД.ММ.ГГГГ по кредиту овердрафт, на сумму <данные изъяты> рублей, в связи с чем ООО «ПКО «АБК» передало в НБКИ информацию о наличии просроченной задолженности истца. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПКО «АБК» и ООО ПКО Филберт» заключен договор цессии, по которому ООО «ПКО «АБК» передало ООО ПКО «Филберт» право требования данной задолженности, с указанной даты ООО «ПКО «АБК» перестало быть источником формирования кредитной истории.

Представитель АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть в его отсутствие, направил отзыв, согласно которого он не является ответчиком, поскольку информация предоставляется и загружается кредиторами. Информация была предоставлена ООО «ПКО «АБК», после чего обновлена ООО ПКО «Филберт».

Представитель ООО ПКО «Филберт» в судебном заседании не участвовал, направил возражения, согласно которых ДД.ММ.ГГГГ на основании договора цессии приобрело право требования задолженности по договору с истцом у ООО «ПКО «АБК», задолженность не погашена, в связи с чем основания для внесения в кредитную историю истца сведений не имеется. Просил в иске отказать.

Представитель ПАО «РОСБАНК» извещен, документов не направил.

Третьи лица ПАО «ТБанк», ПАО «Почта Банк», ПАО «Россельхозбанк» извещена, заявлений, ходатайств не направили.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело при установленной явке.

Исследовав материалы дела, суд находит требования истца обоснованными.

Согласно пункту 1.1 статьи 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее по тексту ФЗ «О кредитных историях»), запись кредитной истории - это информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным названным Федеральным законом.

Источником формирования кредитной истории является организация - заимодавец (кредитор) по договору займа (кредита) (пункт 4); субъектом кредитной истории обозначено физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) (пункт 5).

В пункте 1 статьи 4 указанного Федерального закона определено, что кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из титульной, основной, дополнительной (закрытой), информационной частей. В силу пункта 3 названной статьи в основной части кредитной истории физического лица содержатся, в том числе, сведения (если таковые имеются), в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории): о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа.

Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. (статья 5 ФЗ «О кредитных историях»)

На основании пунктов 3 - 5 статьи 8 ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 20 дней со дня получения заявления обязано, за исключением определенных законом случаев, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок.

Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке (пункт 7 статьи 8 закона).

Часть 3.1 статьи 5 ФЗ «О кредитных историях» предусматривает обязанность источника формирования кредитной истории - кредитной организации представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 ФЗ «О кредитных историях», в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Часть 5.7 данной статьи предусматривает, что источник формирования кредитной истории обязан представлять в бюро кредитных историй информацию, определенную пунктом 10 статьи 4 ФЗ «О кредитных историях», в течение всего срока хранения источником формирования кредитной истории информации, определенной ст. 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 10 статьи 4 указанного ФЗ «О кредитных историях» в составе кредитной истории включается информация о всех изменениях, содержащихся в ней сведениях. В соответствии с положениями статьи 8 указанного ФЗ «О кредитных историях» источник формирования кредитной истории при наличии оснований обязан исправить кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В судебном заседании установлено, не оспаривается сторонами, что ООО «ПКО «АБК» передало в АО «НБКИ» информацию в отношении ФИО2 о наличии у него задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по кредиту овердрафт, на сумму <данные изъяты> рублей, в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, 6 <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, срок действия договора по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответа ООО «ПКО «АБК», право требования задолженности по договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «ПКО «АБК» и ПАО «РОСБАНК» получено по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>

Судом установлено, что ПАО «РОСБАНК» за взысканием задолженности не обращался, документов, подтверждающих наличие задолженности, не представлено, достоверных, допустимых доказательств заключения данного договора материалы дела не содержат. Из справки ПАО «РОСБАНК» следует, что ФИО2 действующих кредитных договоров на ДД.ММ.ГГГГ не имеет (л.д.47)

ПАО «Филберт» направило в суд в качестве приложения заявление ФИО2 на оформление и выдачу основной карты VISA Electron VSDC «РОСБАНК – Норильский никель», однако данное заявление датировано ДД.ММ.ГГГГ, договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в материалы дела не представлен, сведений о наличии договора, согласовании условий договора, выдаче кредита на какую-либо сумму, материалы дела не содержат, ответчиками в суд не направлено. Заключение договора цессии и направление в адрес истца требования об уплате задолженности до ДД.ММ.ГГГГ не подтверждает наличие такой задолженности, поскольку документов, подтверждающих данную задолженность, либо основания для ее возникновения в суд не представлены.

Согласно действовавшей на момент заключения кредитного договора редакции ст. 5 ФЗ «О кредитных историях» (до 01.03.2015), регулирующей порядок предоставления информации в бюро кредитных историй, информация, определенная статьей 4 данного Закона, в бюро кредитных историй передается источником формирования кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (п. 1), в отношении заемщиков, давших согласие на ее представление (п. 3), при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика (п. 4). Судом не установлено, что истец на дату заключения договора давал какое-либо согласие банку на предоставление информации в бюро кредитных историй, поскольку сведений о заключении договора не представлено, в материалы дела договора не направлено.

Суд считает установленным, что содержащиеся в кредитной истории истца сведения о наличии непогашенной задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ не подтверждаются материалами дела, в связи с чем, на ООО «ПКО «АБК», ООО ПКО «Филберт» как источник формирования кредитной истории законом возложена обязанность ее исправления путем направления соответствующих сведений в бюро кредитных историй.

В силу ст. 56 ГПК РФ, стороны доказывают доводы и возражения, согласно ФЗ «О защите прав потребителя», обязанность доказывания правомерности действий возлагается на ответчиков.

Судом не установлено, а ответчиками в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств неисполнения кредитных обязательств истцом, документов о заключении договора между истцом и ПАО «РОСБАНК» в суд не направлено, доказательств действий, связанных со взысканием какой-либо задолженности в отношении истца, материалы дела не содержат, ответчиками не представлено.

Таким образом, проанализировав и оценив доводы сторон и представленные доказательства в их совокупности с порядке ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что действия ООО «ПКО «АБК» по предоставлению сведений о наличии кредитной задолженности ФИО2 по кредитному договору между ФИО2 и ПАО «РОСБАНК» в АО «Национальное бюро кредитных историй» следует признать незаконными, возложить обязанность на ООО «ПКО «АБК», ПАО ПКО «Филберт» исключить из кредитной истории ФИО2 указанные сведения, содержащиеся в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «ОКБ».

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает возможным взыскать в пользу истца с ответчика расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты><данные изъяты> рублей с каждого ответчика.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета в размере <данные изъяты> рублей с каждого, поскольку от такого размера госпошлины был освобожден истец при подаче иска по <данные изъяты> рублей с каждого..

руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «ПКО «АБК», ООО ПКО «Филберт», ПАО «РОСБАНК» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать действия ООО «ПКО «АБК» по предоставлению сведений о наличии кредитной задолженности ФИО2 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по кредиту овердрафт в размере <данные изъяты> рублей, заключенному между ФИО2 и ПАО «РОСБАНК» в АО «Национальное бюро кредитных историй» незаконными

Обязать ООО «ПКО «АБК», ООО ПКО «Филберт» направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» корректирующие сведения в отношении кредитной истории ФИО2, а именно с указанием отсутствия у ФИО2 просроченной задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № № ДД.ММ.ГГГГ, исключением из кредитной истории ФИО2 указанных сведений, содержащиеся в АО «Национальное бюро кредитных историй», АО «ОКБ» с возложением на ответчиков обязанности не передавать данную информацию в базу АО «Национальное бюро кредитных историй».

Взыскать с ООО «ПКО «АБК», ООО ПКО «Филберт» в пользу ФИО2 судебные расходы за юридические услуги по <данные изъяты> рублей с каждого

Взыскать с ООО «ПКО «АБК», ООО ПКО «Филберт» сумму государственной пошлины в местный бюджет по <данные изъяты> рублей с каждого

В удовлетворении требований к АО «Национальное бюро кредитных историй» отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Назаровский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Наумова Е.А.

мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

верно

судья Наумова Е.А.