Решение № 2-8863/2017 2-8863/2017~М0-8161/2017 М0-8161/2017 от 8 ноября 2017 г. по делу № 2-8863/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2017 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Закирова В.Ф.,

при секретаре Тарабриной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2а-8863/2017 по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Автозаводский районный суд г.Тольятти Самарской области с иском к ФИО1, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования следующими обстоятельствами.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 04.07.2016 года по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО7, действующий на основании доверенности №782 от 05.07.2016 года.

22.11.2012 года между АО «ФИА-БАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № L03-185747 о предоставлении заемщику суммы кредита в размере 2200000 рублей сроком на 240 месяцев с начислением процентов в размере 14,5% годовых. Денежные средства были предоставлены заемщику в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>6, в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору №L03-185747 от ДД.ММ.ГГГГ: являются:

залог квартиры, площадь - 77,60 кв.м., кадастровый (или условный) №(0)//3:0004937:0//0065:13:3009:041:0:0//006.0, расположенной по адресу: 445011, <адрес>, ул.к.Маркса, 41-6, принадлежащей ФИО4 на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи б/н от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельством о государственной регистрации права серии 63-АК №, залоговая стоимость имущества составляет 2530000 рублей;

поручительство ФИО2 М.А. по договор поручительства №L03-185747/2 от ДД.ММ.ГГГГ.

Возврат основного долга по предоставленному кредиту и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производятся в порядке, предусмотренном разделом 3 кредитного договора №L03-185747 от ДД.ММ.ГГГГ.

На дату направления искового заявления возврат заемных денежных средств не осуществлен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору №L03-185747 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 807758,31 рублей, из них: срочная задолженность – 688208,90 рублей, срочные проценты на срочную задолженность- 7655,15 рублей, просроченная задолженность по основному долгу - 0 рублей, срочные проценты на просроченную задолженность - 0 рублей, просроченная задолженность по процентам – 90644,15 рублей, штрафы за просрочку основного долга – 0 рублей, штрафы за просрочку процентов – 21250,11 рублей.

В исковом заявлении истец просил суд взыскать солидарно с ФИО4 и ФИО5 задолженность по кредитному договору в размере 807758,31 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11277,58 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, площадь - 77,60 кв.м., кадастровый (или условный) №(0)//3:0004937:0//0065:13:3009:041:0:0//006.0, расположенную по адресу: 445011, <адрес>, ул.к.Маркса, 41-6, принадлежащую ФИО4 на праве собственности; определить способ реализации заложенного имущества с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2530000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании иск поддержал и просил суд исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, просила в случае удовлетворения исковых требований снизить штрафы согласно ст. 333 ГК РФ,

Ответчик ФИО2 М.А. в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания уведомлялась.

Суд, выслушав доводы представителя истца и возражения представителя ответчика ФИО4, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А55-9320/2016 в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО3, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИА-БАНК» и ФИО4 был заключен кредитный договор № L03-185747 о предоставлении заемщику суммы кредита в размере 2200000 рублей сроком на 240 месяцев с начислением процентов в размере 14,5% годовых (л.д.7-16).

Возврат кредитных средств был обеспечен договором поручительства № L03-185747 /2 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным истцом с ФИО5, согласно которому поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог банка было передано недвижимое имущество - квартира, площадь - 77,60 кв.м., кадастровый (или условный) №(0)//3:0004937:0//0065:13:3009:041:0:0//006.0, расположенной по адресу: 445011, <адрес>, ул.к.Маркса, 41-6, принадлежащая ФИО4 на праве собственности.

Порядок и сроки погашения предоставленных кредита определяются разделом 3 кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 307-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Обязательства по кредитному договору АО «ФИА-БАНК» выполнило в полном объеме, что подтверждается банковским ордером (л.д.25).

В соответствии с п. 4.1.1. кредитного договора заемщик обязалась уплачивать основной долг и начисленные проценты за пользование кредитом в размере и сроки, определенные разделом 3 настоящего договора.

В нарушение условий кредитного договора своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов заемщик и поручитель не производили.

В порядке досудебного урегулирования спора истцом в адрес ответчиков направлены претензии с предложением о погашении задолженности в размере 807758,31 рублей в течение 10 дней со дня получения претензии (л.д. 27,29).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору №L03-185747 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 807758,31 рублей, из них: срочная задолженность – 688208,90 рублей, срочные проценты на срочную задолженность - 7655,15 рублей, просроченная задолженность по основному долгу - 0 рублей, срочные проценты на просроченную задолженность - 0 рублей, просроченная задолженность по процентам – 90644,15 рублей, штрафы за просрочку основного долга – 0 рублей, штрафы за просрочку процентов – 21250,11 рублей.

Проверив представленный расчет, суд находит его арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу о том, что штраф за просрочку процентов в размере 21250,11 рублей несоразмерен последствиям нарушения ответчиками своих обязательств, в связи с чем размер штрафа необходимо снизить до 3000 рублей.

Таким образом, после снижения судом размера штрафа, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 789508,20 рублей.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. ст. 361-362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Ст. 363 ГК РФ предусматривает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Возврат ответчиком кредитных средств обеспечен договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО2 М.А., согласно которому поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору.

Суд установил, что заемщик ФИО4 за счет предоставленных истцом кредитных средств приобрела в собственность недвижимое имущество - квартиру, площадь - 77,60 кв.м., кадастровый (или условный) №(0)//3:0004937:0//0065:13:3009:041:0:0//006.0, расположенной по адресу: 445011, <адрес>, ул.к.Маркса, 41-6, что подтверждается договором купли-продажи б/н от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельством о государственной регистрации права серии 63-АК № (л.д.19-21).

В силу п. 1.4.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств является: ипотека квартиры, возникающая в силу закона на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора банк вправе обратить взыскание на имущество, обеспеченное залогом в случае не исполнения заемщиком обязанности по погашению сумм по кредитному договору.

В соответствии со ст.ст. 348-349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено, что за последние 12 месяцев, ответчиком было допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза, что является существенным нарушением обязательств, суд считает обоснованными заявленные истцом исковые требования об обращении взыскания на имущество.

Согласно ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости предмета залога суд считает необходимым руководствоваться заключением эксперта № ООО «Звента» проведенным на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного по кредитному договору имущества объекта недвижимости - квартиры, площадь - 77,60 кв.м., кадастровый (или условный) №(0)//3:0004937:0//0065:13:3009:041:0:0//006.0, расположенной по адресу: 445011, <адрес>, ул.к.Маркса, 41-6, на дату проведения экспертизы округленно составляет 3447000 рублей.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная стоимость квартиры при продаже с публичных торгов составит 2757600 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст. ст.1, 6, 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить частично иск АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4, ФИО5.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО5 в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 789508,20 рублей, из них: срочная задолженность – 688208,90 рублей, срочные проценты на срочную задолженность - 7655,15 рублей, просроченная задолженность по основному долгу - 0 рублей, срочные проценты на просроченную задолженность - 0 рублей, просроченная задолженность по процентам – 90644,15 рублей, штрафы за просрочку основного долга – 0 рублей, штрафы за просрочку процентов – 3000 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11095,10 рублей, а всего 800603,30 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, площадь- 77,60 кв.м., кадастровый (или условный) №(0)//3:0004937:0//0065:13:3009:041:0:0//006.0, расположенную по адресу: 445011, <адрес>, ул.к.Маркса, 41-6, принадлежащую ФИО4 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2757600 рублей.

В удовлетворении остальной части иска АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - отказать.

На решение в срок 30 дней со дня составления решения в полной форме может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

В полной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ, является подлинным.

Судья В.Ф. Закиров