Решение № 2-323/2017 2-323/2017~М-317/2017 М-317/2017 от 17 августа 2017 г. по делу № 2-323/2017

Дело № 2-323/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Шимановск 18 августа 2017 года

полный текст решения изготовлен 22 августа 2017г.

Шимановский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Рощенко С.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 69266,03 рублей, взыскании оплаченной государственной пошлины в размере 2277,98 рублей,

УСТАНОВИЛ:

В Шимановский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 69266,03 рублей, взыскании оплаченной государственной пошлины в размере 2277,98 рублей, обратился ПАО «Совкомбанк».

Из заявления ПАО «Совкомбанк» следует, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 09.04.2016г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 72403.8 руб. под 36.9% годовых, сроком на 24 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.06.2016г., на 10.07.2017г. суммарная продолжительность просрочки составляет 245 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. на 10.07.2017г. суммарная продолжительность просрочки составляет 245 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 26250 руб.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 69266,03 руб., из них: - просроченная ссуда 58677.11 руб.; - просроченные проценты 6924.83 руб.; - проценты по просроченной ссуде 545.51 руб.; - неустойка по ссудному договору 2752.84 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 290.74 руб.; - комиссия за смс-информирование 75 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст 22,38, 131 - 133 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 69266.03 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размер 2277.98 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Из искового заявления следует, что ПАО «Совкомбанк» просит рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом.

От ФИО1 поступило в суд заявление с просьбой уменьшить размер неустойки, поскольку считает, что она явно завышена. Просит учесть, что у нее на иждивении пятеро детей, у младшего ребенка, которому на данный момент пять месяцев, порок сердца и киста. В настоящее время она нигде не работает, семья действительно находится в трудном материальном положении.

Исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 09.04.2016г. ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением на получение кредита. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 72403,8 руб. под 27 % годовых, сроком на 24 месяца. В соответствии с заключённым договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником ежемесячно 09 числа каждого месяца частями до ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ по данному кредиту возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Таким образом, ООО ИКБ «Совкомбанк»» получив ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 оферту в виде заявления о предоставлении кредита, заключил с ответчиком кредитный договор № о предоставлении кредита ФИО1 в сумме 72403.8 рублей.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

По кредитному договору ПАО «Совкомбанк», предоставив ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 денежные средства в сумме 72403.8 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 27.0 % в год, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской по ссудному счету, отрытого кредитором на имя ФИО1. ФИО1 в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме 72403.8 рублей, приняла на себя обязательство возвратить банку полученную сумму кредита и уплатить на неё проценты.

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с заявлениями о предоставлении кредита «Условия кредитования физических лиц на потребительские цели», с которыми заёмщик ФИО1 ознакомлена и согласна, являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В разделе «Б» заявления о предоставлении потребительского кредита (договор о потребительском кредитовании № ДД.ММ.ГГГГ.) закреплены данные о кредите, в частности: сумма кредита – 72403.80 руб.; срок кредита – 24 месяца; процентная ставка по кредиту – 27.0 % в год, размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 3938.16 рублей.

Разделом 4 «Условий кредитования» предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссии в сроки, установленные и предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В соответствии с п. 3.5. «Условий кредитования» за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.6 «Условий кредитования» проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 3.7. «Условий кредитования» возврат кредита, уплата процентов, комиссий, штрафов производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств в безакцептном порядке со счетов Заемщика, открытых в Банке. Моментом исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, комиссий, штрафов следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка при безналичном перечислении, в том случае если денежные средства поступили до 18:00 часов местного времени. Все денежные средства, поступившие в Банк в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании после 18:00 часов местного времени считаются поступившими, следующим банковским днем.

По расчетам истца, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 69266.03 руб., из них: - просроченная ссуда 58677.11 руб.; - просроченные проценты 6924.83 руб.; - проценты по просроченной ссуде 545.51 руб.; - неустойка по ссудному договору 2752.84 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 290.74 руб.; - комиссия за смс-информирование 75 руб..

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 5.2.1. «Условий кредитования», банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Учитывая, что заёмщик ФИО1 нарушила принятые обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученных денежных сумм и уплаты на них процентов, ПАО «Совкомбанк» вправе потребовать с ответчика ФИО1 досрочного возврата полученных денежных средств, уплаты процентов за пользование кредитом.

Истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 неустойки по ссудному договору - 2752.84 рублей, неустойки на просроченную ссуду – 290.74 рублей.

Размер штрафных санкций истцом рассчитан в соответствии с положениями п. 12.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и раздела «Б» Заявления-оферты.

С учетом требований ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года указал, что представленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Суд, изучив расчет истца, установил, что сумма задолженности по Договору составляет 69266,03 руб., из них: - просроченная ссуда 58677.11 руб.; - просроченные проценты 6924.83 руб.; - проценты по просроченной ссуде 545.51 руб.; - неустойка по ссудному договору 2752.84 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 290.74 руб.

Согласно пункту 6.1 Условий кредитования: «при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Стороной ответчика предоставлены свидетельства о рождении детей, медицинское заключение, согласно которому ФИО4 Семену, ДД.ММ.ГГГГ. поставлен диагноз: <данные изъяты>

Учитывая совокупность установленных обстоятельств дела, то есть размер неисполненных кредитных обязательств ФИО1, срок просрочки ею платежей, отсутствие доказательств того, что нарушение ФИО1 договорных обязательств повлекло какие-либо ощутимые для банка последствия, также и то, что ответчик ФИО1 имеет на иждивении пятерых детей, младший из которых ФИО4 Семен, ДД.ММ.ГГГГ. страдает сердечным заболеванием, в связи с чем нуждается в лечении, также и то что, ФИО1 в настоящее время не работает, находится в отпуске по уходу за ребенком, суд полагает возможным уменьшить штрафные санкции по ссудному договору до 500 рублей и штрафные санкции за просроченную ссуду до 100 рублей.

Кроме того, истцом ПАО «Совкомбанк» заявлено требование о взыскании с ФИО1 комиссии за смс-информирование в размере 75 рублей. Суд считает необходимым в указанных требованиях ПАО «Совкомбанк» отказать, поскольку доказательств о направлении смс - информирования в адрес ответчика, также о стоимости одного смс, суду не предоставлено. Кроме того, условиями кредитного договора не предусмотрено возмещение расходов, понесенных за смс-информирование.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк».

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66747.45 рублей, из них просроченная ссуда - 58677,11 рублей, просроченные проценты - 6924,83 рублей; проценты по просроченной ссуде - 545,51 рублей; неустойка по ссудному договору – 500 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 100 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу абз. 9 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца частично, суд также считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет 2202,42 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 66 747 (шестьдесят шесть тысяч семьсот сорок семь) рублей 45 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму оплаты государственной пошлины в размере 2202 (две тысячи двести два) рубля 42 копейки.

В остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда, через данный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: