Решение № 2-1514/2019 2-1514/2019~М-1282/2019 М-1282/2019 от 28 мая 2019 г. по делу № 2-1514/2019

24RS0040-01-2019-001610-66

№2-1514/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Норильск 29 мая 2019 года

Норильский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ченцовой О.А.

при секретаре Успенской С.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, ссылаясь на то, что 07.07.2017 г. между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 624600 под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Кредит был предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога, указанного п.3.3. Договора. В п.3.3. Договора указано, что обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является квартира, общей площадью 44,8 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> кадастровый №. Обязательства по погашению кредита ответчиком исполняются ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносятся не своевременно. На 21.04.2019 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 547662 рубля 81 копейка, из которых: просроченная ссуда – 502551 рубль 83 копейки; просроченные проценты -30500 рублей 90 копеек; проценты по просроченной ссуде 2221 рубль 93 копейки; неустойка по ссудному договору 11189 рублей 54 копейки; неустойка на просроченную ссуду 1049 рублей 61 копейка; комиссия за смс-сообщения -149 рублей. В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, задолженность в добровольном порядке погашена не была. Просит расторгнуть кредитный договор №. Взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредиту 547662 рубля 81 копейку; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 502551 рубль 83 копейки, с 22.04.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 502551 рубль83 копейки, за каждый день просрочки с 22.04.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 44,8 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 833 000 рублей.

Представитель истца, в судебном заседании полностью поддержала заявленные требования, по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении ( пояснения давались с использованием ВКС).

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась судом путем направления судебной повестки с уведомлением по известному месту жительства, уважительных причин неявки в судебное заседание ответчик не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Принимая во внимание доводы представителя истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено из материалов дела, 07.07.2017 года ответчик обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога в сумме 624600 рублей на срок 60 месяцев под 18,9% годовых, с установлением размера ежемесячного платежа 16176 рублей 90 копеек.

07.07.2017 года с истицей был заключен кредитный договор № по условиям которого истице был предоставлен кредит в сумме 624600 рублей на срок 60 месяцев под 18,9% годовых. Цель предоставления кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3. Договора.

П.13 раздела 1 Договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение условий договора: в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной договором.

П.3.3 Договора предусмотрено, что обеспечением исполнения Заемщиком обязательства по договору является: залог объекта недвижимости, принадлежащего истцу на праве собственности, а именно: квартира, общей площадью 44,8 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №.

Кредитный договор составлен надлежащим образом в письменной форме с указанием предмета договора, его даты и места, сторон, суммы кредита и его целей, размера процентов и срока исполнения, ответственности сторон. Кредитный договор был подписан сторонами.

Ответчик ознакомлена с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, применения штрафных санкций, с размером процентной ставки, сроками и суммами платежей согласно графика, о чем свидетельствует ее подпись в документах, связанных с оформлением кредита и заключением кредитного договора.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении должником сроков установленных договором для возврата очередной части долга кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся в условиях вышеуказанного кредитного договора.

Ответчик нарушала условия кредитного договора по погашению кредитной задолженности (платежи вносились несвоевременно, в меньшем размере), в связи с чем, в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 05.03.2019 г. №.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на 21.04.2019 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 547662 рубля 81 копейка, из которых: просроченная ссуда – 502551 рубль 83 копейки; просроченные проценты -30500 рублей 90 копеек; проценты по просроченной ссуде 2221 рубль 93 копейки; неустойка по ссудному договору 11189 рублей 54 копейки; неустойка на просроченную ссуду 1049 рублей 61 копейка; комиссия за смс-сообщения -149 рублей.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом стороны сами несут ответственность за полноту представленных ими доказательств, от которых зависит результат спора.

Ответчик, представленный расчет не оспаривала, никаких доказательств, свидетельствующих об ином размере сумм, подлежащих взысканию в пользу истца, об исполнении полностью, либо частично принятых на себя обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, - суду не представила. Указанный расчет задолженности соответствует условиям заключенного кредитного договора, а также условиям о начислении процентов и неустойки, поэтому у суда нет оснований не доверять произведенным расчетам.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору с ответчика удовлетворить, взыскать в пользу истца денежные средства в сумме 547662 рубля 81 копейка.

А также взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 502551 рубль 83 копейки, с 22.04.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 502551 рубль83 копейки, за каждый день просрочки с 22.04.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, требования Банка в этой части подлежат удовлетворению.

Сумма неисполненного обязательства в данном случае значительно превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору в качестве залога был предоставлен объект недвижимости: квартира, назначение: жилое, этаж: 3, общей площадью 44,8 кв.м., расположенная по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая залогодателям на праве собственности. Стоимость объекта залога сторонами определена в 833000 рублей.

Истец просит определить начальную продажную стоимость в размере 833000 рублей.

Залоговая стоимость имущества и начальная продажная стоимость ответчиками не оспорена, каких-либо ходатайств в этой части не заявлено.

При таких обстоятельствах суд принимает во внимание начальную продажную стоимость в размере 833000 рублей и определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества при проведении публичных торгов по реализации заложенного имущества исходя из указанного договора залога в размере 833000 рублей.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из размера удовлетворенных требований, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14676 рублей 63 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, -237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 547662 рубля 81 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14676 рублей 63 копейки.

Взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 502551 рубль 83 копейки, с 22.04.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 502551 рубль83 копейки, за каждый день просрочки с 22.04.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 44,8 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 833 000 рублей.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии заочного решения обратиться в суд, постановивший заочное решение, об отмене этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на выводы суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья О.А.Ченцова

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2019 года.