Решение № 2-242/2018 2-242/2018 ~ М-132/2018 М-132/2018 от 22 мая 2018 г. по делу № 2-242/2018

Дело № 2-242/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

Город Осинники 23 мая 2018 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Моргачевой Т.С.,

при секретаре Юнкиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ

Истец АО «СОГАЗ» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просило расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании, заключенным с ответчиком; взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату подачи искового заявления) в размере 15 707,37 рублей; взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии на дату вынесения решения (расчет задолженности будет представляться истцом на дату судебного заседания). Также просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6628,29 рублей.

Исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком ФИО1 заключен договор страхования № при ипотечном кредитовании. Данный договор заключен на основании заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям данного договора застрахованными являются: ФИО1 и ФИО2 В договоре согласованы страховые случаи (риски): смерть, утрата трудоспособности, имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением квартирой по адресу: <адрес>. Определен срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, действие договора страхования прекращается. Однако досрочное прекращение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования. Срок очередного страхового взноса по договору в размере 9495,02 рублей истек ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии (страхового взноса). Ответчику предлагалось погасить задолженность в сумме 3502,26 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3502,26 рублей. Однако данные требования не были исполнены ответчиком в добровольном порядке. Считает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. Задолженность по страховой премии складывается из двух периодов: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9495,02 рублей и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6212,35 рублей, итого 15 707,37 рублей.

В судебном заседании представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении искового заявления в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу по месту регистрации.

Представитель третьего лица – ОАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства по делу.

Третье лицо – ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства по делу по месту регистрации.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 929 (ч.1) ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "СОГАЗ" и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № на приобретение квартиры: <адрес> (л.д. 7-9). Кредит предоставлен ОАО «Промсвязьбанк».

В соответствии с пунктами 1.1. 2.1 и 3.1 договора объектами страхования являются имущественные интересы страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица; связанные с владением и пользованием, распоряжением приобретенной на кредитные средства квартирой, вследствие его гибели или повреждения; связанные с владением и пользованием, распоряжением приобретенной на кредитные средства квартирой, вследствие прекращения права собственности залогодателя на данное имущество.

В соответствии с п. 1.5 договора страхования размер страховой премии (взносов) по личному страхованию за каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховая сумма на каждый период устанавливается: для каждого Застрахованного лица - в размере 50 % от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 % (на первый период страхования – ... рублей). Страховая премия (взнос) за первый период страхования: для Застрахованного лица -1 (3630 рублей), для Застрахованного лица -2 (1760 рублей).

В соответствии с п. 2.5 договора страхования размер страховой премии (взносов) по страхованию имущества на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет 0,14 %. Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества. Страховая премия (взнос) за первый период страхования составит 3080 рублей.

В соответствии с п. 3.5 договора страхования размер страховой премии (взносов) по титульному страхованию на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет 0,18 %. Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества. Страховая премия (взнос) за первый период страхования составит 3960 рублей.

Всего страховая премия (взнос) за первый период страхования составила 12 430 рублей.

Согласно п. 4.1.2 договора страхования в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно). Договор страхования вступает в силу с 24.12.2013 года и действует: по личному страхованию и страхованию имущества – до 24 часов 00 минут 23.12.2028 года, по титульному кредитованию до 24 часов 00 минут 23.12.2016 года.

В силу п. 4.7 неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Как указывает истец страховая премия (взнос) за первый период страхования (с 24.12.2013 года по 23.12.2014 года) была оплачена ответчиком в размере 12 430 рублей. 30.12.2014 года ответчиком была оплачена страховая премия за второй период страхования (с 24.12.2014 года по 23.12.2015 года) в размере 11 045,30 рублей. Данные обстоятельства подтверждаются справкой о поступивших платежах (л.д.17).

Ответчиком не оплачен страховой взнос за период с 24.12.2015 года по 23.12.2016 года в размере 9495,02 рублей, а также за период с 24.12.2016 года по 30.11.2017 года в размере 6212,35 рублей, итого 15 707,37 рублей.

10.05.2016 года истцом в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, приложенное к письму (л.д. 18-27).

13.04.2017 года повторно направлялось данное письмо ответчику (л.д.28-30)

Однако ответчиком задолженность по страховой премии не погашена, соглашение о расторжении договора не подписано.

Частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части неуплаты страховой премии, то суд считает, что имеются законные основания для расторжения договора страхования.

В пользу истца с ответчика также подлежит взысканию задолженность по страховым взносам в размере 15 707,37 рублей. Размер данной задолженность ответчиком не оспаривается, доказательств оплаты данной задолженности не представлено.

Поскольку исковые требования о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по страховым взносам в размере 15 707,37 рублей подлежат удовлетворению, то в силу положений статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6628,29 рублей, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Истец также просит взыскать задолженность по оплате страховой премии на момент вынесения решения. Согласно исковому заявлению расчет задолженности будет предоставляться истцом на дату судебного заседания.

Судом истцу разъяснялась статья 56 ГПК РФ, предлагалось предоставить сведения о размере кредитной задолженности, расчет задолженности по страховой премии.

Однако указанные сведения суду представлены не были.

В соответствии с условиями договора страхования основной составляющей для определения размера страховой премии (взноса) является размер кредитной задолженности.

Поскольку в судебном заседании истцом не представлены доказательства наличия кредитной задолженности на декабрь 2017 года, то суд считает, что обоснованность исковых требований о взыскании задолженности по страховой премии на момент вынесения решения суда не нашла своего подтверждения в судебном заседании.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО "СОГАЗ" и ФИО1.

Взыскана с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с 24.12.2015 года по 30.11.2017 года размере 15 707,37 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6628,29 рублей, итого 22 335,66 рублей (двадцать две тысячи триста тридцать пять рублей шестьдесят шесть копеек).

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по страховой премии на дату вынесения решения Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2018 года.

Судья Т.С. Моргачева