Решение № 2-715/2017 2-715/2017~М-378/2017 М-378/2017 от 4 апреля 2017 г. по делу № 2-715/2017

Дело № 2-715


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Голубченко В.М.

при секретаре Летниковой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово Кемеровской области

05 апреля 2017 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ДКГ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОА «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ДКГ о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и к ДКГ было заключено соглашение №, подтверждающее факт заключения сторонами в целом договора, путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

По условиям Соглашения, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24,5 % годовых (п. 1-4 Соглашения).

Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.1.- 4.2. правил договора, погашение Кредита и уплаты начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком погашение Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением к соглашению.

В соответствии с п. 6.1. правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и\или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренной п. 6 правил и п. 12 соглашения.

На основании п. 4.7. правил, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования Кредита, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные Договором.

Ответчик обязанность по погашению Кредита исполняет несвоевременно, нарушая график начиная с ДД.ММ.ГГГГ В результате неисполнения обязательств образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Однако Требование до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

АО «Россельхозбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 6 Беловского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ДКГ, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 6 Беловского городского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ №.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании возражений должника.

Согласно расчету задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:

· срочный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· срочные проценты – <данные изъяты> руб.;

· просроченные проценты – <данные изъяты> руб.;

· пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· пени на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежаще, односторонний отказ от исполнения не допустим.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору кредитор обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из смысла п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты на сумму этих средств в размере определенном сторонами договора.

Согласно п. 4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашением (п. 4 соглашения) начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита.

Согласно п. 7.2 правил договор действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Просят взыскать с ДКГ в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:

· срочный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· срочные проценты – <данные изъяты> руб.;

· просроченные проценты – <данные изъяты> руб.;

· пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· пени на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Взыскать с ДКГ в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей;

Взыскать с ДКГ в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из 24,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

В дальнейшем от представителя истца поступило заявление об уменьшении размера исковых требований, согласно которому, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком частично погашена задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом начисленных процентов и пени и с учетом частичного погашения, задолженность составляет <данные изъяты> рублей, из них:

· срочный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· срочные проценты – <данные изъяты> руб.;

· просроченные проценты – <данные изъяты> руб.;

· пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· пени на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Просят взыскать с ДКГ в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в сумме <данные изъяты> рублей, из них:

· срочный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· срочные проценты – <данные изъяты> руб.;

· просроченные проценты – <данные изъяты> руб.;

· пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· пени на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Взыскать с ДКГ в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей;

Взыскать с ДКГ в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из 24,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ДКГ в судебном заседании исковые требования не признал, объяснив это тем, что не платил только два месяца. Вместе с тем, не опровергал о наличии задолженности в указанном размере перед истцом. Пояснил, что на момент подписания соглашения был согласен с его условиями. Расчет, произведенный истцом, не оспаривал.

Суд, выслушав ответчика ДКГ, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования ОА «Россельхозбанк» подлежащими полному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статей 315 и 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст.329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (ocновного обязательства).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ДКГ было заключено соглашение №, подтверждающее факт заключения сторонами в целом договора, путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

По условиям Соглашения, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24,5 % годовых (п. 1-4 Соглашения).

Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

В соответствии с п. 4.1.- 4.2. правил договора, погашение Кредита и уплаты начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком погашение Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением к соглашению.

В соответствии с п. 6.1. правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и\или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренной п. 6 правил и п. 12 соглашения.

На основании п. 4.7. правил, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования Кредита, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные Договором.

Ответчик обязанность по погашению Кредита исполняет несвоевременно, нарушая график начиная с ДД.ММ.ГГГГ В результате неисполнения обязательств образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Однако требование исполнено не было, задолженность не погашена (л.д. 18).

Поскольку, ответчиком не выполнены условия Соглашения, платежи вносились несвоевременно и допускались просрочки, то ОА «Россельхозбанк» правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании просроченной задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность составляет в сумме <данные изъяты> рублей, из них:

· срочный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· срочные проценты – <данные изъяты> руб.;

· просроченные проценты – <данные изъяты> руб.;

· пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;

· пени на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Расчет, представленный истцом, проверен судом и соответствует условиям соглашения, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Контррасчет не представлен.

Обстоятельства заключения Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., обстоятельства неисполнения заемщиком обязательств по кредиту, правомерность досрочного взыскания суммы общего долга, правильность начисления суммы взыскания подтверждается материалами дела.

Нарушений ст. 319 ГК РФ судом не обнаружено.

Поскольку, заемщиком не выполнены условия кредитного договора, платежи им не вносятся, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении суда некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Суд приходит к выводу, что в данном случае не имеется оснований для снижения размера неустойки, поскольку размер неустойки предусмотрен заключенным сторонами договором, направлен на защиту интересов кредитора при просрочке исполнения обязательства, доказательств о несоответствии размера неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено.

Анализируя вышеизложенное, суд пришел к выводу, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Таким образом, в настоящее время судом не установлены факты нарушения прав ответчика, в том числе как потребителя.

Тем самым, суд не находит оснований для применения ст.333 ГК Российской Федерации, поскольку начисленные штрафные санкции отвечают требованиям о соразмерности последствий нарушения обязательства.

Суд считает обоснованным требования истца о досрочном возвращении суммы в размере 136319 рублей, поскольку ответчиком были нарушены сроки, установленные для возврата кредита, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита.

Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. подписан ответчиком, что не опровергалось им в судебном заседании.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Вместе с тем, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из 24,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом суду не представлено, суд приходит к выводу, что с ответчика ДКГ подлежит взысканию задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца необходимо взыскать с ответчика судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ДКГ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ДКГ в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ г. исходя из 24,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ В.М.Голубченко