Решение № 2-3648/2017 2-3648/2017~М-2491/2017 М-2491/2017 от 1 ноября 2017 г. по делу № 2-3648/2017

Дело № 2-3648/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2017 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

судьи Ивковой А.В.,

при секретаре Богатыревой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Костромского ОСБ № 8640 к ФИО3 о взыскании задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк России обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности. Исковые требования обоснованы тем, что на основании личного заявления от 29.02.2012 г. ФИО2 получила кредитную карту с номером эмиссионного контракта №, выпущенную ПАО Сбербанк (филиал – Костромского отделения № 8640) с лимитом на сумму 20 000 руб. под 19 процентов годовых. В связи с истечением срока действия карты на основании п. 4.2.3, 4.2.4 Условий для перевыпуска карты до истечения ее срока действия 28.12.2012 года ФИО2 оформила заявление на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Classik в ОАО «Сбербанк России», а также подписала информацию о полной стоимости кредита. На основании данного заявления от 28.12.2012 г. ФИО2 получила кредитную карту № (номер эмиссионного контракта № от 29.02.2012 года), выпущенную ОАО «Сбербанк России» (филиал – Северный банк) с лимитом на сумму 30 000 руб. под 19 процентов годовых на 36 месяцев, с последующим увеличением лимита начиная с 16.11.2014 г. до 38 886,67 руб. Соответствующая банковская карта была выдана ей на руки. При оформлении заявления заемщик ФИО2 получила консультацию сотрудника Банка, ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифы Банка, а также была уведомлена, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении. Начиная с 12.12.2015 г. заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, по ежемесячному погашению кредита и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита. По состоянию на 11.04.2017 г. обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, допущена просроченная задолженность по основному долгу в количестве 487 дней. Согласно п. 5.2.8 Условий Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте и возврата карты в Банк. Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Истцу стало известно, что заемщик ФИО2 умерла <дата> Истцом в адрес нотариуса Шарьинского нотариального округа Костромской области ФИО1 был направлен запрос об открытии наследственного дела и наследниках умершей ФИО2 Согласно ответу нотариуса от 16.01.2017 года, после умершей <дата> ФИО2, проживавшей до дня смерти по адресу: <адрес>, имеется наследственное дело №. Согласно представленному в Банк свидетельству о праве на наследство по закону от <дата>, наследником умершей ФИО2 является ее сестра - ФИО3, <дата> года рождения. Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство состоит из денежных вкладов, денежные средства по которым получены наследником 24.05.2016 года, что подтверждается копиями лицевых счетов унаследованных денежных вкладов. При получении денежных средств с денежных вкладов наследником было предъявлено указанное свидетельство о праве на наследство. Кроме того, согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от <дата> №, после смерти заемщика ФИО2 ее наследником, ФИО3, было оформлено право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, в которой проживала до смерти заемщик ФИО2 В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. По состоянию на 11.04.2017 г. за Заемщиком числится задолженность в сумме 46 058,87 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 38 886,67 руб., просроченные проценты – 7 172,20 руб., неустойка - 0 руб. Просит суд взыскать с ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте в сумме 46 058,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 38 886,67 руб., просроченные проценты – 7 172,20 руб., неустойка - 0 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 581,77 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 извещалась о времени и месте рассмотрения дела в установленном процессуальном порядке, в судебное заседание не явилась, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о причине неявки не сообщила.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридический лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 названного Кодекса).

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как указано в п.п. 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, в соответствии с правилами подсудности гражданских дел, установленными статьями 23 - 27 ГПК РФ, все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам.

Согласно п. 10.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк по искам банка к Держателю кредитной карты споры рассматриваются в суде/мировым судьей по месту нахождения филиала банка, осуществившего выдачу кредитной карты Держателю.

Судом установлено, что на основании личного заявления от 29.02.2012 г. ФИО2 получила кредитную карту с номером эмиссионного контракта №, выпущенную ПАО Сбербанк, с лимитом на сумму 20 000 руб. под 19 % годовых.

На основании п. 4.2.3, 4.2.4 Условий для перевыпуска карты до истечения срока ее действия 28.12.2012 года ФИО2 оформила Заявление на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Classik в ОАО «Сбербанк России».

В заявлении на получение кредитной карты Visa Classik ФИО2 указала, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя, Руководством по использованию услуг мобильного банка, Руководством пользователя Сбербанк Онлайн ознакомлена, согласна и обязуется выполнять.

Договор, заключенный между сторонами, относится к смешанному виду договоров, так как содержит существенные условия как кредитного договора, так и договора банковского счёта, который является возмездным в силу ст.851 ГК РФ и условий договора, заключенного между сторонами.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счёту, открытому на основании договора банковского счёта, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта № (номер эмиссионного контракта № от 29.02.2012 года) с лимитом кредита 30 000 рублей, под 19 процентов годовых на 36 месяцев, с последующим увеличением лимита начиная с 16.11.2014 г. до 38 886,67 руб., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка.

Согласно п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.

В соответствии с п. 4.1.3 Условий Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9).

Согласно п. 5.2.8 Условий Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

По состоянию на 11.04.2017 г. обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, допущена просроченная задолженность по основному долгу в количестве 487 дней.

ФИО2 умерла <дата> (л.д. 31).

В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Из ответов на судебные запросы от нотариуса Шарьинского нотариального округа Костромской области ФИО1 (л.д. 54, 60) следует, что в после смерти ФИО2, умершей <дата>, к ее имуществу заведено наследственное дело. Наследником умершей является ФИО3. Выданы свидетельства о праве на наследство на следующее имущество: денежные вклады в ПАО Сбербанк на общую сумму на момент смерти 3 643,30 руб.; квартиру в <адрес> кадастровой стоимостью 907 619,07 руб.; 1/3 долю жилого дома в <адрес> кадастровой стоимостью дома 392 823,64 руб.; 1/3 долю жилого дома в <адрес> кадастровой стоимостью дома 316 469,06 руб.

Как указано в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., в связи с возникающими в судебной практике вопросами о возможности правопреемства в случае смерти должника или поручителя по кредитному договору следует исходить из разъяснений, которые даны в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в третьем разделе «Ответственность наследников по долгам наследодателя» (в том числе пункты 5, 49, 59 - 62).

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Задолженность по кредитной карте № (номер эмиссионного контракта № от 29.02.2012 года) на день рассмотрения дела не погашена.

Расчетом, представленным истцом подтверждена сумма задолженности по состоянию 11.04.2017 г. в размере 46 058,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 38 886,67 руб., просроченные проценты – 7 172,20 руб., неустойка - 0 руб.

В судебное заседание не представлено доказательств, опровергающих вышеуказанные обстоятельства. Суд считает возможным положить в основу решения расчет задолженности, представленный истцом. Ответчиком расчет задолженности и сумма задолженности не оспаривается. Возражений относительно суммы задолженности и порядка ее расчета ответчиком в суд не представлено.

При этом суд отмечает, что дело рассмотрено в порядке заочного производства и со стороны ответчика не было представлено каких-либо доводов и возражений против исковых требований истца.

Ответчик в суд с требованиями о признании соглашения о кредитовании недействительным, ничтожным не обращался. По основаниям, предусмотренным параграфом 2 главы 9 ГК РФ сделку не оспаривает. Судом обстоятельства, свидетельствующие о ничтожности договора, заключенного между сторонами не установлены.

На основании изложенного исковые требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению как основанные на законе, условиях соглашения, материалах дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные им по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 1581 рубль 77 копеек. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения № 8640 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения № 8640 сумму задолженности по кредитной карте в размере 46 058 рублей 87 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО2, <дата> года рождения, умершей <дата>.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения № 8640 расходы по уплате государственной пошлины в размере 1581 рубль 77 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления через Свердловский суд г. Костромы.

Судья А.В. Ивкова