Решение № 2-216/2020 2-216/2020~М-186/2020 М-186/2020 от 22 июля 2020 г. по делу № 2-216/2020

УИД 37RS0017-01-2020-000363-61

Дело №2-216/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2020 года г.Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Созиновой Н.А.,

при секретаре Ващенко М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» кФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору№ ДД.ММ.ГГГГ размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору.

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, при предъявлении искового заявления представитель ПАО КБ «Восточный» проси рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в адрес суда направлены письменные возражения относительно исковых требований, из которых следует, что в <данные изъяты> ответчиком в адрес ПАО КБ «Восточный» было направлено письмо, в котором было сообщено о возникновении у ответчика финансовых трудностей, в силу которых не может производить исполнение обязательств в полном объеме, просит провести расторжение договора и обратиться в суд с исковым заявлением. Полагает, что истец мог обратиться в суд за защитой своих интересов в <данные изъяты>, однако не сделал этого, а продолжил начислять проценты вплоть до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, полагает, что проценты подлежат удовлетворении за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.421, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Действующим законодательством не установлено ограничений по способу формулирования предложения о заключении договора. Оферта должна содержать существенные условия договора, такое предложение может быть выражено как в виде одного документа, так и в виде нескольких документов. Офертой банку является не только подписанное предложение, но и Общие условия и тарифы, при этом совокупность этих документов содержит все существенные условия договора.

Согласно п.1,3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен между сторонами путем подписания и подачи Заемщиком письменной оферты на заключение договора - заявления о заключении договора кредитования№отДД.ММ.ГГГГ (далее – Заявление) (л.д.12-14).

Из указанного заявления следует, что ФИО1 просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, а также просила установить ей Индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану <данные изъяты>.

На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор№, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п.2 Заявления договор заключается в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Процентная ставка по договору установлена следующим образом: <данные изъяты> годовых - за проведение безналичных операций, <данные изъяты> годовых – за проведение наличных операций, льготный период кредитования (для безналичных операций) – до <данные изъяты>.

Согласно п. 4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) Клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2.). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1.) (л.д.18).

В соответствии с п. 4.3. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

По условиям заключенного договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет Заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет Заемщику СМС-уведомление о размере МОП и дате платежа. Платежный период - <данные изъяты> (п. 6 Заявления).

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушение клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами в сроки, установленные в требовании и/или в одностороннем порядке отказаться от исполнения договор кредитования путем направления письменного уведомления.

Исполнение Банком обязательств по кредитному договору подтверждено выпиской по счету, из которой также усматривается, что заемщик нарушал договорные обязательства по внесению платежей, в связи с чем у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность по погашению основного долга и процентов (л.д.11).

ДД.ММ.ГГГГ адрес заёмщика направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору№от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. в срок не позднее <данные изъяты> календарных дней с даты отправки. Однако требования Банка в установленный срок исполнены не были.

В связи с неисполнением принятых на себя по договору кредитования обязательств ответчиком, истец обратился к мировому судье судебного участка № Родниковского судебного района Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору кредитования. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Родниковского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования. В последующем судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № Родниковского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ, при этом задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена (л.д.30).

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, размер задолженности ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д.10).

Данный расчет задолженности судом признан арифметически и методологически верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, установленными при рассмотрении дела обстоятельствами, совершаемыми ответчиком по счету операциями, учитывает все внесенные ответчиком платежи, не противоречит требованиям закона. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких-либо платежей в счет погашения кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 сумму задолженности по оплате основного долга в размере <данные изъяты>., сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.

Доводы ответчика о том, что истец при обращении в суд с исковыми требованиями злоупотребил своим правом, поскольку, зная о задолженности по кредитному договору, длительное время не обращался в суд с исковыми требованиями, значительно увеличив задолженность по процентам, суд признает несостоятельными, поскольку обращение в суд в соответствии гражданским процессуальным законодательством является правом истца, истец обратился в суд с иском в пределах срока исковой давности.

Представленный ответчиком расчет процентов за пользование кредитными средствами, а именно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не согласуется с индивидуальными и общими условиями кредитования.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что истец осуществлял свои гражданские права исключительно с намерением причинить вред ответчику, действовал в обход закона с противоправной целью, заведомо недобросовестно осуществлял гражданские права (злоупотребление правом), суду не представлено.

При подаче иска ПАО КБ «Восточный» были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

Положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ПАО КБ «Восточный» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» кФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать сФИО2 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору№ ДД.ММ.ГГГГ размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Родниковский районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий Н.А.Созинова

Решение в окончательной форме изготовлено 24.07.2020 Н.А.Созинова