Решение № 2-428/2017 2-428/2017~М-252/2017 М-252/2017 от 20 апреля 2017 г. по делу № 2-428/2017

Дело №2-428/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2017 года г.Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Перепечиной В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от --- в размере 300002 рубля 78 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указало, что --- ООО ИКБ «Совкомбанк», преобразованное в ПАО «Совкомбанк», и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. В нарушение условий кредитного договора ответчик с --- не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на --- задолженность ответчика по кредитному договору составляет 300002 рубля 78 копеек, в том числе: задолженность по уплате основного долга по кредиту - 174687 рублей 01 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 34593 рубля 39 копеек, неустойка на сумму просроченных процентов за пользование кредитом - 90722 рубля 38 копеек (л.д.3).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.3, 42).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, суду пояснила, что до апреля 2015 года она своевременно вносила платежи по кредитному договору. В последующем работодатель стал задерживать выдачу заработной платы, в связи с чем она стала допускать просрочку по внесению ежемесячных платежей. В 2016 году она обращалась в банк с просьбой о реструктуризации задолженности, но что работник истца пояснил, что она вправе платить столько, сколько сможет, при этом каких-либо соглашений она с банком не заключала. Произведенный расчет задолженности не оспаривала. Просила учесть ее материальное положение, а именно: наличие <данные изъяты> необходимость оплачивать обучение <данные изъяты>, а также размер ее заработной платы, составляющей <данные изъяты> рублей, и снизить размер начисленной банком неустойки.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании просил снизить размер неустойки в связи с ее несоразмерностью.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено следующее.

--- ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» (до преобразования – ООО ИКБ «Совкомбанк») получен кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых) на срок <данные изъяты> месяцев. Размер ежемесячных платежей по кредитному договору составляет <данные изъяты> (за исключением последнего платежа --- – <данные изъяты>), которые ответчик обязался вносить не позднее 22 числа каждого месяца. Ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга по кредитному договору и проценты за пользование кредитом. За нарушение сроков возврата суммы основного долга по кредитному договору и (или) уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка (пени) в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой ФИО1 от --- (л.д.18-23); заявлением на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.24); Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д.26-27); выпиской по счету (л.д.28-30).

ФИО1 ежемесячные платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом производились с нарушением условий договора. Всего в период с --- по --- ответчиком уплачено 192828 рублей 03 копейки, в том числе: 60607 рублей 11 копеек – в счет возврата основного долга, 132220 рублей 92 копейки – в счет уплаты процентов за пользование кредитом (л.д.28-30, 31-33).

Ответчик уведомлялся об образовавшейся просроченной задолженности путем направления уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Несмотря на принятые меры, имеющаяся у ответчика задолженность в настоящее время не погашена (л.д.34, 35-37).

В обоснование размера своих требований истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ---, в соответствии с которым общая задолженность ФИО1 перед истцом составила 300002 рубля 78 копеек, в том числе: по уплате основного долга - 174687 рублей 01 копейка, процентов за пользование кредитом - 34593 рубля 39 копеек, неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 90722 рубля 38 копеек (л.д.31-33).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет произведен верно, с учетом очередности погашения, установленной ст.319 ГК РФ, поскольку платежей в счет уплаты неустойки не производилось, и ответчиком не оспорен.

Поскольку ФИО1, обязанная возвратить истцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, не надлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства, суд, с учётом положений ст.ст.809-811 ГК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности по уплате основного долга в размере 174687 рублей 01 копейка и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 34593 рубля 39 копеек.

При этом судом отклоняются доводы ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2 о достигнутом между истцом и ответчиком соглашение о реструктуризации задолженности по кредитному договору, поскольку в нарушение положений ст.56 ГПК РФ каких-либо допустимых доказательств, подтверждающих указанный довод, суду не представлено, а из объяснений самой ФИО1 следует, что соглашений об изменений условий кредитного договора банк с ней не заключал.

Вместе с тем, в части требований о взыскании неустойки на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 90722 рубля 38 копеек, суд полагает их подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из соотношения договорного размера неустойки, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 120% годовых, при действующей ключевой ставки Банка России – 9,75% годовых, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, которые в полном объеме не исполняются с апреля 2015 года, материальное положение ответчика ФИО1, которая одна воспитывает <данные изъяты> (л.д.51), оплачивает обучение в <данные изъяты> а также действия истца по принятию мер по взысканию задолженности, который обратился в суд с настоящим иском по истечении 1 года 11 месяцев с момента образования просроченной задолженности, суд пришел к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения денежного обязательства.

Таким образом, суд полагает размер неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом подлежащим уменьшению до 20000 рублей. В остальной части в удовлетворении иска о взыскании неустойки истцу надлежит отказать.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6200 рублей 03 копейки.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от --- в общей сумме 229280 рублей 40 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6200 рублей 03 копейки, всего 235480 рублей 43 копейки.

Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении остальной части иска к ФИО1 о взыскании неустойки по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом.

Председательствующий: