Решение № 2-4787/2025 2-4787/2025~М-4354/2025 М-4354/2025 от 16 декабря 2025 г. по делу № 2-4787/2025

55RS0003-01-2025-006766-42

Дело № 2-4787/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 декабря 2025 года г. Омск

Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Курсевич А.И., при секретаре судебного заседания ФИО3, с участием старшего помощника прокурора ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страховых выплат, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование указав, что между ним и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключены договоры страхования, выданы страховой полис «Защита на любой случай» серии 007SB № 5601565275 от 29 ноября 2022 года на 1000000,00 рублей, страховой взнос 7100,00 рублей от 03 марта 2025 и страховой полис «Защита на любой случай» серии 007SB № 5601636089 от 05 декабря 2022 года на 1000000,00 рублей - страховой взнос 7100,00 рублей от 03 марта 2025 года.

05 июля 2025 года истец получил травму - порез третьего пальца левой руки ножом. У истца возникла нетрудоспособность. Лечение проходил в период с 05 июля 2025 года по 17 июля 2025 года - 13 дней. Согласно особых условий по модулю «Защита от травм», п.1.3. по страховым рискам «Временная нетрудоспособность в результате несчастных случаев» страховая сумма выплачивается из расчета 0,2% за каждый день нетрудоспособности, начиная с 4-го дня, то есть за 10 дней: 1000000,00 х 0,2% х 10 дней = 20000,00 рублей по каждому полису.

По случаю наступления страховых рисков истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением об осуществлении страховой выплаты по страховым рискам «Временная нетрудоспособность в результате несчастных случаев». Однако в удовлетворении заявления было отказано. Причиной отказа в выплате страховой суммы стало наступление страхового случая не в период страхования.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую выплату по полису от 29 ноября 2022 года в размере 10000,00 рублей, неустойку в размере 7100,00 рублей, страховую выплату по полису от 05 декабря 2022 года в размере 20000,00 рублей, неустойку в размере 7100,00 рублей, компенсацию морального вреда в размере 40000,00 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Пояснил, что получил травму порез третьего пальца левой руки, обращался к ответчику за получением страховых выплат по рискам. Однако выплаты не были произведены. На обращения к финансовому уполномоченному также были получены отказы, с которыми он не согласен. Страховую премию хотел оплатить примерно в феврале 2025 года, обратился в ПАО Сбербанк, оплату не принимали, поэтому он страховую премию оплатил в отделении АО «Россельхозбанк». Страховую премию по полису страхования серии 007SB № 5601565275 от 29 ноября 2022 года оплатил 29 ноября 2022 года в сумме 7100,00 рублей, в 2023, 2024 году не оплачивал, 03 марта 2025 года - в сумме 7100,00 рублей. По полису страхования серии 007SB № 5601636089 от 05 декабря 2022 года оплатил страховую премию 05 декабря 2022 года в сумме 7100,00 рублей, в 2023, 2024 году не оплачивал, 03 марта 2025 года - в сумме 7100,00 рублей. Отметил, что в связи с полученной травмой по полису серии 07 SB № 5602570334 от 20 февраля 2023 года произведена ответчиком оплата страховой выплаты в размере 20000,00 рублей.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представителем ответчика в суд направлен отзыв, который приобщен к материалам дела.

Третье лицо АНО «СОДФУ» своего представителя в судебное заседание не направило, извещены надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства.

Выслушав истца, заключение прокурора, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Обращаясь с иском в суд, истец ФИО1 указывает, что 05 июля 2025 года получил травму – порез третьего пальца левой руки.

Согласно выписке из медицинской карты пациента, выданной поликлиникой № 2 БУЗОО «МСЧ-4», ФИО1 установлен диагноз: «резанная рана 3 пальца левой кисти. Болевой синдром», назначено лечение, истец находился на лечении с 05 июля 2025 года по 17 июля 2025 года.

Из материалов дела следует, что 29 ноября 2022 года между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен договор страхования и выдан страховой полис «Защита на любой случай» серии 007SB № 5601565275 со сроком действия 60 месяцев, начиная с 07 декабря 2022 года.

Страховыми рисками по условиям договора являются: «Травмы», «Инвалидность в результате несчастного случая», «Смерть в результате несчастного случая», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая/Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая».

Страховая сумма по договору страхования по каждому страховому риску составляет 1000000,00 рублей.

Страховая премия по настоящему полису составляет 7100,00 рублей за каждый период страхования.

Согласно п. 4 заявления выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица – наследники застрахованного лица.

18 июля 2025 года заявитель обратился с заявлением к ответчику по риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая».

Заявителем был предоставлен электронный листок нетрудоспособности № 910298832003 за период с 05 июля 2025 года по 17 июля 2025 года.

ООО СК «Сбербанк страхование» дан ответ на обращение ФИО1 от 18 июля 2025 года, разъяснено, что страхование, обусловленное полисом, вступает в силу 07 декабря 2022 года и действует в течение оплаченных периодов страхования. По заявленному событию от 05 июля 2025 года страховая премия по полису страхования серии 007SB № 5601565275 за период с 07 декабря 2024 года по 06 декабря 2025 года не поступала, уплаченная премия от 03 марта 2025 года относится к следующему сроку страхования с 07 декабря 2025 года. Оснований для выплаты не имеется.

26 августа 2025 года заявитель обратился к ООО СК «Сбербанк страхование» с претензией о страховой выплате, а также с требованием выплатить неустойку и компенсацию морального вреда по договору страхования.

05 сентября 2025 года ООО СК «Сбербанк страхование» было отказано в удовлетворении претензии.

Также судом установлено, что 05 декабря 2022 года между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен договор страхования и выдан страховой полис «Защита на любой случай» серии 007SB № 5601636089 со сроком действия 60 месяцев, начиная с 13 декабря 2022 года.

Страховыми рисками по условиям договора являются: «Травмы», «Инвалидность в результате несчастного случая», «Смерть в результате несчастного случая», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая/Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая».

Страховая премия по настоящему полису составила 7100,00 рублей.

Страховая сумма по договору страхования по каждому страховому риску составляет 1000000,00 рублей.

18 июля 2025 года заявитель обратился с заявлением к ответчику по риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая». Заявителем был предоставлен электронный листок нетрудоспособности № 910298832003 за период с 05 июля 2025 года по 17 июля 2025 года.

ООО СК «Сбербанк страхование» дан ответ на обращение ФИО1 от 18 июля 2025 года, согласно которому страхование, обусловленное полисом, вступает в силу 13 декабря 2022 года и действует в течение оплаченных периодов страхования. По заявленному событию от 05 июля 2025 года страховая премия по полису страхования 007SB № 5601636089 за период с 12 декабря 2024 года по 12 декабря 2025 года не поступала, уплаченная премия от 03 марта 2025 года относится к следующему сроку страхования с 12 декабря 2025 года. Оснований для выплаты не имеется.

26 августа 2025 года заявитель обратился к ООО СК «Сбербанк страхование» с претензией о страховой выплате, а также с требованием выплатить неустойку и компенсацию морального вреда по договору страхования.

05 сентября 2025 года заявитель был извещен об отказе в страховой выплате по риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая».

Решением финансового уполномоченного № У-25-119659/5010-003 от 21 октября 2025 года в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании страховой выплаты по договорам страхования 007SB № 5601565275 от 29 ноября 2022 года и от 05 декабря 2022 страхования 007SB № 5601636089 в связи с событием от 05 июля 2025 года, неустойки в связи с нарушением срока страховой выплаты отказано.

Полагая свои права нарушенными необоснованным отказом страховщика в выплате страхового возмещения, истец ФИО1 обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно статье 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом в первую очередь принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора, в целом.

Основания временной нетрудоспособности истца в период с 05 июля 2025 года по 17 июля 2025 года, а именно по причине травмы – порез третьего пальца левой руки сторонами не оспаривался, подтверждается материалами дела.

Судом установлено, что 29 ноября 2022 года между ООО СК «Сбербанк страхование» и ФИО1 заключен договор страхования и страхователю выдан полис «Защита на любой случай» серии 007SB № 5601565275 (далее - Договор страхования от 29 ноября 2022 года) со сроком действия 60 месяцев (5 периодов по 12 месяцев), с 07 декабря 2022 года, который действует в течении оплаченных периодов страхования. Страховая премия за каждый период страхования составляет 7100,00 рублей. Договор страхования от 29 ноября 2022 года заключен в соответствии с Правилами комплексного личного страхования № 65.1 в редакции, утвержденной приказом № 226 от 18 августа 2020 года. Договором страхования от 29 ноября 2022 года предусмотрены следующие страховые риски: «Травмы» в соответствии с п. 3.2.1 Правил страхования, «Инвалидность в результате НС» в соответствии с п. 3.2.2 Правил страхования, «Временная нетрудоспособность в результате НС» / «Временное расстройство здоровья в результате НС» в соответствии с п. 3.2.5 Правил страхования, «Смерть в результате НС» в соответствии с п. 3.2.3 Правил страхования. Страховая сумма по договору страхования от 29 ноября 2022 года по каждому страховому риску составляет 1000000,00 рублей.

05 декабря 2022 года между ООО СК «Сбербанк страхование» и ФИО1 заключен договор страхования и страхователю выдан полис «Защита на любой случай» серии 007SB № (далее - Договор страхования от 05 декабря 2022 года) со сроком действия 60 месяцев (5 периодов по 12 месяцев), с 13 декабря 2022 года, который действует в течение оплаченных периодов страхования. Страховая премия за каждый период страхования составляет 7100,00 рублей. Договор страхования от 05 декабря 2022 года заключен в соответствии с Правилами комплексного личного страхования № 65.1 в редакции, утвержденной приказом № 226 от 18 августа 2020 года. Договором страхования от 05 декабря 2022 года предусмотрены следующие страховые риски: «Травмы» в соответствии с п. 3.2.1 Правил страхования, «Инвалидность в результате НС» в соответствии с п. 3.2.2 Правил страхования, «Временная нетрудоспособность в результате НС» / «Временное расстройство здоровья в результате НС» в соответствии с п. 3.2.5 Правил страхования, «Смерть в результате НС» в соответствии с п. 3.2.3 Правил страхования. Страховая сумма по Договору страхования от 05 декабря 2022 года по каждому страховому риску составляет 1000000,00 рублей.

В соответствии с разделом «Основные термины и определения» Правил комплексного личного страхования № 65.1 сроком страхования (периодом ответственности страховщика) признается период времени, определенный договором страхования, в течение которого при наступлении страховых случаев у страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат в соответствии с Правилами страхования и договором страхования.

Согласно п. 5.1 указанных Правил страхования срок действия Договора страхования устанавливается по соглашению Сторон.

Срок действия Договора страхования указывается в Договоре страхования.

Срок действия Договора страхования устанавливается посредством указания даты вступления Договора страхования в силу и даты окончания действия Договора страхования и/или посредством указания периода времени.

Договор страхования вступает в силу с даты, указанной в Договоре страхования, при условии уплаты страховой премии (первого страхового взноса) в размере и в срок, установленные Договором страхования, если иной момент вступления в силу не установлен Договором страхования (п. 5.2 Правил страхования).

Срок страхования устанавливается по соглашению Сторон и указывается в Договоре страхования. Если соглашением Сторон не предусмотрено иное, срок страхования исчисляется следующим образом: распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты вступления Договора страхования в силу до 23 часов 59 минут последнего дня действия Договора страхования. Стороны могут предусмотреть в Договоре страхования иные сроки начала и (или) окончания срока страхования (в том числе для каждого страхового случая) (п. 5.3 Правил страхования).

Как следует из п. 5.4 Правил страхования, по соглашению Сторон в Договоре страхования, в рамках срока страхования, могут быть установлены периоды страхования.

Аналогичные условия содержаться и в Правилах комплексного личного страхования № 65.3 в редакции, утвержденной приказом № 292 от 26 июня 2023 года.

Согласно пункту 5.1 договоров страхования от 29 ноября 2022 года и 05 декабря 2022 года датой заключения договоров страхования является дата уплаты страховой премии за первый период страхования в полном объеме.

Договоры страхования вступают в силу с даты заключения договоров страхования и действуют до даты окончания действия последнего оплаченного периода страхования.

В соответствии с пунктом 5.2 договоров страхования стороны договорились, что срок действия договоров страхования и срок действия страхования, обусловленного договорами страхования, могут не совпадать.

Страхование, обусловленное договором страхования от 29 ноября 2022 года, вступает в силу с 07 декабря 2022 года и действует в течение оплаченных периодов страхования.

Страхование, обусловленное договором страхования от 05 декабря 2022 года, вступает в силу с 13 декабря 2022 года и действует в течение оплаченных периодов страхования.

Страховая премия за первый период должна быть уплачена до даты вступления в силу страхования, обусловленного договорами страхования.

Пунктом 5.3 договоров страхования установлено, что договоры страхования включают в себя 5 периодов, в течение которых может действовать страхование по договорам страхования.

Первый период начинается с даты вступления страхования, обусловленного договорами страхования, в силу и действует в течение 12 (двенадцати) месяца (-ев).

Второй и каждый следующий период начинается с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой окончания предыдущего периода, и действует в течение 12 (двенадцати) месяца (-ев).

Страхование, обусловленное договорами страхования, действует только в течение тех периодов, за которые страховая премия была оплачена до начала такого периода.

Страхователь вправе по своему усмотрению выбирать периоды, в течение которых будет действовать страхование по договорам страхования, посредством осуществления уплаты страховой премии за период до начала такого периода.

В случае отсутствия уплаты страховой премии за соответствующий период до начала действия такого периода, действие договоров страхования приостанавливается, страхование по договорам страхования в течение такого периода не действует и события, произошедшие в течение такого периода, не являются страховыми случаями.

В случае уплаты страховой премии до начала действия следующего за неоплаченным периодом периода страхования, договоры страхования возобновляют свое действие с даты начала следующего периода страхования, и соответствующая страховая премия учитывается в счет уплаты за следующий неоплаченный период (периоды).

Как установлено судом и не оспаривается стороной истца, ФИО1 по договору страхования от 29 ноября 2022 года страховую премию оплатил 29 ноября 2022 года в сумме 7100,00 рублей, в 2023, 2024 году платежи не осуществлял, в дальнейшем оплата произведена только 03 марта 2025 года - в сумме 7100,00 рублей. По договору страхования от 05 декабря 2022 года оплатил страховую премию 05 декабря 2022 года в сумме 7100,00 рублей, в 2023, 2024 году платежи не осуществлял, в последующем оплата произведена 03 марта 2025 года - в сумме 7100,00 рублей.

ООО СК «Сбербанк страхование» не оспаривал факта получения травмы истцом 05 июля 2025 года, однако в выплате страхового возмещения отказал, сославшись на то, что период страхования по договору страхования от 29 ноября 2022 года не был оплачен с 07 декабря 2024 года по 06.12.2025, по договору страхования от 05 декабря 2022 года не был оплачен период страхования с 13 декабря 2024 года по 12 декабря 2025 года, следовательно, страховые полисы в указанный период не действовали.

Истец, возражая против отказа в выплате страхового возмещения, представил выписку по счету 40817810909280001686 за период с 01 марта 2025 по 05 марта 2025, открытому в АО «Россельхозбанк» из которой следует, что 03 марта 2025 года оплатил денежные средства в размере 7100,00 рублей по операции оплата полиса страхования «Защита на любой случай» серия 007SB № 5601565275 от 29 ноября 2022 года и оплатил денежные средства в размере 7100,00 рублей по операции оплата полиса страхования «Защита на любой случай» серии 007SB № 5601636089 от 05 декабря 2022 года в размере 7100,00 рублей.

В соответствии с п.5.3 договоров страхования страхование, обусловленное договорами страхования, действует только в течение тех периодов, за которые страховая премия была оплачена до начала такого периода. То есть 03 марта 2025 страхователь оплатил страховую премию по договору страхования от 29 ноября 2022 года за период страхования с 07 декабря 2025 года по 06 декабря 2026 года и страховую премию по договору страхования от 05 декабря 2022 года за период страхования с 13 декабря 2025 года по 12 декабря 2026 года.

Документы, подтверждающие оплату страховой премии за период с 07 декабря 2024 по 06 декабря 2025 по договору страхования от 29 ноября 2022 года и оплату страховой премии за период с 13 декабря 2024 по 12 декабря 2025 по договору страхования от 05 декабря 2022 года не предоставлены.

Период с 07 декабря 2024 по 06 декабря 2025 не является периодом страхования по договору страхования от 05 декабря 2022 года, а период с 13 декабря 2024 по 12 декабря 2025 не является периодом страхования по договору страхования от 05 декабря 2022 года.

Таким образом, согласно п. 5.3 договоров страхования на дату наступления события, имеющего признаки страхового случая 05 июля 2025 года, страхование по вышеуказанным договорам не действовало.

Проанализировав представленные по делу доказательства, доводы и возражения сторон, суд находит заявленные истцом требования о взыскании страхового возмещения не подлежащими удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения истцу отказано, то оснований для взыскания неустойки также не имеется.

Установив, что нарушений прав потребителя со стороны ответчика не допущено, суд находит требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, возможность взыскания которого предусмотрена статьями 13, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.И. Курсевич

Мотивированное решение изготовлено 17 декабря 2025 года.