Решение № 2-1089/2017 2-1089/2017~М-1160/2017 М-1160/2017 от 4 сентября 2017 г. по делу № 2-1089/2017

Дело <Номер обезличен>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2017 года гор. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.Е.,

при секретаре Ильиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Русский Славянский банк»» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - к Л.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Иск предъявлен по тем основаниям, что <Дата обезличена> между АО КБ «Русский Славянский банк» (БАНК РСБ24 (АО) и Л.Е.В. был заключен кредитный договор путем подписания заёмщиком Заявления-оферты <Номер обезличен> о присоединении к Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», согласно которых Банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме <Номер обезличен> руб. на срок с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, с условием уплаты процентов Банку ежемесячно за пользование кредитом в размере 29% годовых. Заёмщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. При этом заёмщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности по кредитному договору составляет <Номер обезличен> руб., в том числе: общая задолженность по основному долгу – <Номер обезличен> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – <Номер обезличен> руб. Заёмщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов. Указанное требования исполнено не было. Истец указывает, что решением Арбитражного суда г.Москвы от <Дата обезличена> по делу <Номер обезличен> БАНК РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Ссылаясь на нормы ст.ст.307,309, 310,819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <Номер обезличен> руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <Номер обезличен> руб.

В судебном заседании представитель ответчика - К.Н.П., действующая на основании доверенности, по доводам иска возражала, заявила о применении срока исковой давности, в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований полностью отказать. Указала, что Л.Е.В. внесла первый платеж по кредитному договору с нарушением срока оплаты - <Дата обезличена>, в то время, как условиями договора датой ежемесячного платежа является 27 число каждого месяца Тем самым, Л.Е.В. с первого платежа произвела нарушение положений кредитного договора в части оплаты. С <Дата обезличена> истец выставил к оплате проценты за просроченную задолженность. Л.Е.В. погасила задолженность, списание производилось в безакцептном порядке. С <Дата обезличена> истец достоверно знал о нарушении своего права, о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, однако в суд обратился с настоящим иском только <Дата обезличена>, т.е. с пропуском срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, представили отзыв на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности. Указали, что сумма задолженности, которую истец просит взыскать с ответчика, не включает в себя сумму ежемесячного платежа от <Дата обезличена>, поскольку ответчик погасил просрочку через 3 дня, а именно - <Дата обезличена>. Заёмщик исполнял обязательства по кредитному договору вплоть до <Дата обезличена>. С <Дата обезличена> заёмщик перестал выплачивать ежемесячные платежи по кредитному договору, тем самым допустив просрочку. Расчет долга произведен с <Дата обезличена>, учитывая, что с <Дата обезличена> и до настоящего времени заёмщик не производил погашение образовавшейся задолженности. Ссылаясь на положения постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» (ред. от 07.02.2017), истец указывает, что срок исковой давности должен исчисляться с <Дата обезличена>. Просят отказать ответчику в удовлетворении заявления о применении срока исковой давности, требования истца удовлетворить в полном объеме.

Суд, заслушав явившихся лиц, исследовав представленные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу с.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика было заявлено о применении к спорным правоотношениям положений о сроках исковой давности, поскольку истец не своевременно обратился в суд за взысканием задолженности по кредитному договору.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Таким образом, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Установлено, что <Дата обезличена> между АО КБ «Русский Славянский банк» (БАНК РСБ24 (АО) и Л.Е.В. был заключен кредитный договор, путем подписания заёмщиком Заявления-оферты <Номер обезличен> о присоединении к Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», согласно которых Банк обязался предоставить заёмщику кредит в сумме <Номер обезличен> руб. на срок с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, с условием уплаты процентов Банку ежемесячно за пользование кредитом в размере 29% годовых. В силу пункта 2.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», заёмщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», установлено, что за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно). Согласно пункта 2.5 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания Банком денежных средств с банковского счета заёмщика в дни платежа, указанные в Графике на основании Заявления-оферты заёмщика без дополнительных согласий и /или распоряжений заёмщика (на условиях заранее данного акцепта). Ежемесячной датой платежа является 27 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – <Номер обезличен> руб., дата последнего платежа – <Дата обезличена> - <Номер обезличен> руб. Согласно пункта 2.6 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», указано, что в случае если сумма денежных средств на банковском счете заёмщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) проценты за пользование кредитом; 2) срочная задолженность по основному долгу. В силу пункта 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В силу пункта 3.2 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», Банк вправе потребовать от заёмщика досрочного погашения кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов в соответствии с Графиком.

Из представленных материалов следует, что платежи по кредитному договору истица вносила ежемесячно в установленных кредитным договором суммах по <Дата обезличена> (включительно), допуская с <Дата обезличена> периодически просрочки от 1 до 4 дней, при этом начисляемые займодавцем проценты за пользование займом и проценты на просроченную задолженность Л.Е.В. также погашались при внесении ежемесячных платежей. Тем самым, право Банка на получение от истицы платежей по кредитному договору по <Дата обезличена> не было нарушено, за указанный период заёмщик не имеет задолженности перед Банком, следовательно срок исковой давности следует исчислять с <Дата обезличена>, иск истцом направлен <Дата обезличена>, т.е. срок исковой давности истцом не пропущен, и заявление ответчика о применении срока исковой давности не является обоснованным.

Как усматривается из материалов дела, с <Дата обезличена> ответчик прекратил вносить денежные средства в счет погашения задолженности. В связи с тем, что заёмщик нарушил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, истец направил ответчику <Дата обезличена> требование о досрочном погашении задолженности и возврате всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустоек. Указанное требования ответчиком исполнено им не было. До настоящего времени задолженность по кредитному договору заёмщиком не погашена.

При указанных обстоятельствах, согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, п. пункта 3.2 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк», исковые требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита подлежат удовлетворению.

Истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору составляет <Номер обезличен> руб., в том числе: общая задолженность по основному долгу – <Номер обезличен> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – <Номер обезличен> руб. Расчет судом проверен, признается верным, возражений и контррасчета по нему ответчиком не представлено.

Ответчиком в нарушение норм ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств освобождения от ответственности по денежным обязательствам перед истцом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно решения Арбитражного суда г.Москвы от <Дата обезличена> по делу <Номер обезличен> БАНК РСБ24 (АО) признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г.Москвы от <Дата обезличена> по делу <Номер обезличен> продлен срок конкурсного производства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Русский Славянский банк»» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить.

Взыскать с Л.Е.В. в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Русский Славянский банк»» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в общей сумме <Номер обезличен> руб. <Номер обезличен> коп. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере <Номер обезличен> руб. <Номер обезличен> коп., итого <Номер обезличен> руб. <Номер обезличен> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Е. Иванова

Мотивированное решение изготовлено <Дата обезличена>.