Решение № 2-2909/2024 2-2909/2024~М-1945/2024 М-1945/2024 от 12 августа 2024 г. по делу № 2-2909/2024

Дело №2-2909/2024

УИД № 60RS0001-01-2024-004106-33

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

** 2024 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Лебедевой О.Ю.,

при секретаре Кострициной Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что **2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 477 900 рублей на срок 60 месяцев под 26,9 % годовых под залог транспортного средства Р, ** года выпуска, VIN ***, а заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты в соответствии с условиями соглашения.

Согласно условиям договора транспортное средство находится в залоге у Банка до исполнения кредитных обязательств.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 477 900 рублей.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, нарушая сроки и порядок уплаты ежемесячных платежей, ПАО «Совкомбанк» просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №*** от **2023 в размере 544 761 рубль 31 копейку, из которых сумма основного долга – 425 401 рубль 75 копеек; проценты за пользование кредитом 109 565 рублей 76 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2479 рублей 11 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную задолженность – 34 рубля 85 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 1 829 рублей 27 копеек; неустойка на просроченные проценты – 1 755 рублей 57 копеек; комиссия за ведение счета 745 рублей; иные комиссии – 2950 рублей; обратить взыскание на заложенное транспортное средство марки Р, ** года выпуска, VIN ***, г.р.з. ***, определив способ реализации - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены – 277 318 руб. 89 коп., взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8647 рублей 61 копейку с ФИО1 и 6000 рублей с ФИО2

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. Судебные извещения о месте и времени рассмотрения дела, направленные по месту регистрации ФИО1, ФИО2 вернулись с отметкой «За истечением срока хранения».

На основании положений ст.ст. 35, 113, 117, 167, 233 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика и с согласия истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что **.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № ***.

По условиям договора Банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели с лимитом кредитования 399 900 рублей под 9,9% годовых с учетом соблюдения условия использования 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнёрской сети Банка, (в том числе на онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Срок лимита кредитования установлен на 60 месяцев.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные условиями договора (л.д. 16-17).

На основании договора залога движимого имущества № *** от **.2023 в целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту ФИО1 принадлежащее ФИО2 транспортное средство марки Р, ** года выпуска, VIN ***, передано в залог банку (л.д.18 (оборот)-20).

Выдача кредита была произведена **.2023 путем зачисления суммы на счет ФИО1, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.28-28(оборот).

Таким образом, банк исполнил обязательства по кредитному договору.

Согласно условиям кредитного договора (пункт 6) заемщик обязался погашать кредит и проценты по нему ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Последний платеж по кредиту должен быть внесен 05.04.2028 (л.д.18).

Ежемесячная сумма платежа, предусмотренная графиком составляет 15560 руб. 12 коп.

Из пункта 8 Индивидуальных условий договора следует, что возврат кредита, уплата процентов производится заемщиком посредством внесения денежных средств через кассу Банка, сервис Интернет-банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в Общих условия кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из выписки по счету следует, что заемщиком нарушался график внесения платежей по кредиту, с 19.11.2023 денежные средства в погашение кредита не вносятся (л.д. 28).

21.02.2023 Банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы задолженности в течение тридцати дней с момента направления претензии (л.д. 31).

Требование Банка о досрочном возврате задолженности ФИО1 оставлено без удовлетворения.

Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности по кредиту обоснованы и подлежат удовлетворению.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, который составлен в соответствии с условиями кредитного договора, стороной ответчика не оспорен.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенный автомобиль, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, Банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное транспортное средство.

Согласно сведениям, предоставленным УГИБДД УМВД России по Псковской области, собственником автомобиля Р, ** года выпуска, VIN ***, является ФИО2 (л.д. 130).

Согласно Реестру уведомлений о залоге движимого имущества залогодержателем транспортного средства является ПАО «Совкомбанк». (л.д. 88).

Таким образом, в силу положений статей 334, 348 ГК РФ требование об обращении взыскания на заложенный автомобиль Р, ** года выпуска, VIN ***, подлежит удовлетворению.

Оснований, указанных в пункте 2 статьи 348 ГК РФ, определяющем случаи, когда обращение взыскания на предмет залога не допускается, по делу не имеется.

Заявив требование об обращении взыскания на заложенное имущество, Банк просил определить в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, установив начальную продажную стоимость автомобиля в сумме 277 318 рублей 89 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Как следует п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре, то начальная продажная цена предмета залог на при обращении взыскания на заложенное имущество определяется в соответствии с ее стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента реализации: за первый месяц – на 7%, за второй – на 5%, за каждый последующий – на 2%.

Согласно расчету, представленному истцом, стоимость предмета залога составляет 277 318 рублей 89 копеек с учетом процента 30,67%.

Данная стоимость рассчитана на основании п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита, и ответчиком не оспорена, поэтому устанавливается судом в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу Банка судебные расходы по оплате государственной пошлины за требование имущественного характера (взыскание задолженности по кредиту) в размере 8 647 рублей 61 копейку, с ответчика ФИО2 судебные расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество) в размере 6000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, **.1993 года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт *** № ***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ***, ОГРН ***) задолженность по кредитному договору №*** от ** 2023 года за период с 19 декабря 2023 года по 07 мая 2024 года в размере 544 761 рубль 31 копейку; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 647 рублей 61 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство Р, VIN ***, ** года выпуска, принадлежащее ФИО2,, **.1974 года рождения, уроженке <адрес>, (паспорт серия *** № ***), установив начальную продажную стоимость в размере 277 318 рублей 89 копеек, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2,, **.1974 года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт серия *** № ***), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ***, ОГРН ***) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей

В соответствии со статьей 237 ГПК РФ ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Лебедева

Мотивированное решение изготовлено 20 августа 2024 года.