Решение № 2-1941/2019 2-1941/2019~М-1442/2019 М-1442/2019 от 17 июля 2019 г. по делу № 2-1941/2019

Дело № 2-1941/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Барнаул 18 июля 2019 года

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Севостьяновой И.Б., при секретаре Романовой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением (с учетом уточнения) к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя.

В обосновании заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» (далее Банк) заключен договор о потребительском кредитовании №, на общую сумму 301000 руб. При получении заемщиком оплачена дополнительная услуга «присоединение к программе коллективного страхования заемщиков» в размере 39732 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заявлено в АО «Россельхозбанк» об одностороннем отказе от присоединения к программе коллективного страхования заемщико. Ответом от ДД.ММ.ГГГГ Банк отказал в возврате денежных средств. Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в АО «СК «РСХБСтрахование» заявление, в котором просила вернуть страховую премию, уплаченную по договору страхования. Ответом от ДД.ММ.ГГГГ, в возврате денежных средств истцу отказано. Отказ в выплате истце считает незаконным, так как потребитель может отказаться от дополнительной услуги в любое время. Истец просит взыскать с ответчика уплаченную ею сумму страховой премии 39732 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., неустойку за просрочку возврата указанной суммы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 39732 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания,

Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований по основаниям в нем изложенным.

Представители ответчика и третьего лица в судебное заседание не явились, извещены о его времени и месте надлежащим образом, в письменном отзыве на иск представитель ответчика просил в иске отказать.

Суд с учетом мнения представителя истца рассмотрел дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ « 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 301 000 руб. с условием возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ путем осуществления ежемесячных дифференцированных платежей с уплатой процентов в размере 12,12% годовых в случае наличия согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора; в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка увеличивается на 4,5% годовых.

Как следует из пунктов 14, 15 соглашения заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»; согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и РСХБ-Страхование не условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования – 28143,50 руб.

Одновременно ФИО1 обратилась с заявлением на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №), где указано, что она согласна быть застрахованной по договору, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО «СК «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является смерть в результате несчастного случая и болезни. В пункте 3 заявления указано, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанной с распространением на нее условий договора страхования, она обязана уплатить вознаграждение банку в соответствии с утвержденными тарифами. Кроме этого ею осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую она обязана единовременно уплатить банку в размере 39732 руб. за весь срок страхования. В случае неуплаты страховой платы в указанном размере страхование не осуществляется. Согласно пункту 5 заявления ФИО1 известно, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию, при этом возврат страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

В соответствии с договором коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «Россельхозбанк» и ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» страхователем по договору является банк. Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором (п. 1.3). Страхование распространяется на застрахованных лиц – заемщиков, на которых с их письменного согласия распространено действие договора, в связи с чем они включены в бордеро, на них распространены условия одной из Программ страхования и за них уплачена страхователем страховщику страховая премия (п. 1.5.1). Бордеро банк обязуется направлять страховщику ежемесячно, в срок не позднее 10 первых рабочих дней месяца, следующего за отчетным, оно должно быть датировано последним рабочим днем отчетного месяца. После его получения страховщик не позднее 15 первых рабочих дней месяца, следующего за отчетным, обязан направить банку подписанное уполномоченным лицом и скрепленное печатью страховщика дополнительное соглашение в двух экземплярах в соответствии с бордеро с указанием в нем размера страховой премии, подлежащей уплате за отчетный месяц. Дополнительное соглашение должно быть датировано последним рабочим днем отчетного месяца. В течение 7 рабочих дней после получения дополнительных соглашений банк обязан их подписать, заверить печатью и направить в адрес страховщика один экземпляр (п.п. 2.1.2, 2.1.3, 2.3.3). По риску «смерть в результате несчастного случая и болезни» страховщик обязался произвести страховую выплату при наступлении страхового случая путем единоразового перечисления денежных средств на расчетный счет банка, указанный в заявлении на страховую выплату (п. 2.3.5).

Согласно п. 3.3.1 договора срок страхования по программе страхования № в отношении конкретного застрахованного лица указывается в бордеро и начинается с даты включения застрахованного лица в бордеро при условии уплаты страхователем за него страховой премии страховщику. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора.

В пунктах 9.2, 9.3 договора предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом обязательства в отношении заключенных на момент отказа от договора в бордеро лиц сохраняются до момента полного исполнения обязательств по ним. С момента получения уведомления о расторжении договора банк не праве производить какие-либо действия, предусмотренные договором.

Из содержания приведенных положений следует, что как заключение, так и расторжение договора страхования происходит по волеизъявлению застрахованного лица.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ (то есть на третий день после подачи заявления на страхование) ФИО1 направила банку и страховой компании заявление об отказе от договора страхования по полису №№ («страхование дома») и по договору коллективного страхования по КД № от ДД.ММ.ГГГГ, просила вернуть оплаченную сумму в размере 39732 рублей.

Согласно приведенным выше условиям договора коллективного страхования банк обязан был направить страховой компании бордеро с включением в него сведений о ФИО1, как застрахованном лице, в срок с 1 по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, до начала течения срока составления и направления банком бордеро истица отказалась от дополнительных услуг банка по страхованию.

Как следует из ответа Банка на запрос суда, бордеро по программам коллективного страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с включением в него по позиции № истицы ФИО1 было сформировано ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия была перечислена страховой компании по банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.п. 1, 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Исходя из содержания п. 1 ст. 929 ГК следует, что выгодоприобретателем является лицо, которому возмещаются убытки, причиненные вследствие наступления предусмотренного в договоре события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала (п. 2 ст. 958 ГК).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК).

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России (Центральный банк Российской Федерации) осуществляет надзор за деятельностью субъектов страхового дела (страховой надзор) в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых названным Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. В силу подп. 1 п. 5 ст. 30 данного Закона субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства. Под страховым законодательством в соответствии с п.п. 1-3 ст. 1 Закона понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка России, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - принимаемые в соответствии с ними нормативные правовые акты, которыми регулируются в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

Банк и страхования компания в письменных ответах на обращения истца об отказе от договора страхования и возврате денежной суммы ссылались на то, что положения Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» на данные правоотношения не распространяется, поскольку страхователем по договору является банк.

По смыслу приведенных норм, Указание Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», является нормативно-правовым актом, обязательным для применения при осуществлении деятельности по добровольному страхованию.

В соответствии с п.п. 1, 10 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание) при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном названным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями данного Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Действительно, нормы Указания предоставляют право отказаться от договора и последствия такого отказа в отношении страхователя.

Вместе с тем с тем согласно п.п. 3.4.1, 3.4.2 договора коллективного страхования страховая сумма в отношении конкретного застрахованного определяется на день распространения на него действия договора и ее размер равен либо сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на десять процентов, либо сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на десять процентов, на дату присоединения заемщика к соответствующей программе страхования в течение срока действия кредитного договора. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору.

Кроме того согласно абз. 6 раздела «Страховая сумма» Приложения 12 к договору «Программа коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №)» указано, что в период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением его фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в бордеро. В разделе «Размер страховой выплаты» указано, что при наступлении с застрахованным лицом страхового случая страховая выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы.

Обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая согласно пункту 3.8 указанного договора возложена на застрахованное лицо. При этом документами, которые должны быть предоставлены в подтверждение наступления страхового случая (п. 3.9.1), как правило, располагают наследники застрахованного лица. В программе страхования №, а также в п. 3.9.4 договора указано, что расходы по сбору необходимых документов оплачивает застрахованное лицо или его представитель (т. 1 л.д. 180). В памятке, которая выдается застрахованным, указано, что они должны сообщить о наступлении страхового случая банку и представить необходимые документы (т. 2 л.д. 66).

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика (его наследников), поскольку в результате осуществления страховой выплаты прекращается обязательство по возврату кредита и погашения иной задолженности по кредитному договору. Следовательно, выгодоприобретателем по данному договору является и застрахованное лицо (его правопреемники – наследники).

Принимая во внимание, что закон (п. 2 ст. 958 ГК), предусматривая право отказа от договора, приравнивает страхователя и выгодоприобретателя, наделяя их в этом случае равным правом, суд исходит из того, что предусмотренные в Указании Банка России №-У права страхователя распространяются и на выгодоприобретателя, которым в данном случае является истец.

В связи с этим суд приходит к выводу, что истица наделена полномочиями отказываться от договора страхования.

Кроме того в силу ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1 ст. 16 указанного Закона).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2 и 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Указанное правовое регулирование применимо и к отношениям, связанным с займом и кредитом (пункт 2 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

Из содержания поданных истицей заявлений следует, что она отказалась как от дополнительных услуг банка по включению ее в Программу страхования, так и от самого договора страхования, поскольку просила полностью вернуть ей оплаченную сумму как в счет страховой премии, так и в части оплаты услуг банка.

На момент поступления в банк заявления истца об отказе от договора страхования и возврате уплаченной суммы за присоединение к программе страхования - ДД.ММ.ГГГГ - банком бордеро еще не должно было составляться и направляться в страховую компанию, сумма страховой премии не была перечислена.

С момента отказа договор потребительского кредита в указанной части прекратился, обязательства по нему не должны были исполняться, денежные средства подлежали возврату истцу, поскольку доказательств фактически понесенных расходов по исполнению договора до момента отказа банком не представлено.

Дальнейшее исполнение банком осуществлялось уже по расторгнутому договору.

Таким образом, банк, будучи извещенным об отказе потребителя от соответствующих услуг банка, тем не менее, вопреки воле потребителя совершил действия, направленные на заключение договора страхования, в связи с чем последствия неправомерных действий банка в этом случае должны полностью быть возложены на банк.

При таких обстоятельствах удержанная из предоставленных истцу кредитных средств сумма за присоединение к программе страхования в размере 39732 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

С учетом объема нарушенного права истца, длительности неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, нравственных переживаний истицы по этому поводу, суд полагает требования истца о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению частично в сумме 3 000 руб.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с изложенным предусмотренный ст.13 Закона штраф подлежит взысканию в пользу истца в размере 21 366 коп. (39732 руб. + 3000 руб.) :2.

Неустойка, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О защите прав потребителей» в данном случае не подлежит взысканию, поскольку указанная норма на отношения сторон не распространяется.

Действительно, согласно п. 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей за нарушение предусмотренных этой статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 названного Закона.

Пунктом 1 статьи 31 Закона о защите прав потребителей установлен 10-дневный срок удовлетворения требований потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренных пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 названного Закона, то есть в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги), либо в связи с обнаружением недостатков выполненной работы.

В данном случае отказ от договора не был связан с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги), либо с оказанием некачественной услуги. Следовательно, срок выполнения требования о возврате оплаченной по договору суммы в связи с таким отказом не предусмотрен статьей 31 Закона о защите прав потребителей, поэтому и положения пункта 3 этой статьи не могут быть применены. Поскольку в силу ч.2 ст.61.2 Бюджетного кодекса РФ, государственная пошлина, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, за исключением (Верховного Суда РФ), подлежит зачислению в бюджеты городских округов с ответчика в доход муниципального образования городской округ <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в размере – 1691,96 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 плату за присоединение к Программе коллективного страхования по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39732 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, а также штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 21366 руб. 00 коп.

В остальной части иска ФИО1 отказать.

Взыскать с АО «Россельхозбанк» в доход муниципального образования городского округа <адрес> госпошлину в размере 1691 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: И.Б. Севостьянова