Решение № 2-1325/2025 2-1325/2025~М-283/2025 М-283/2025 от 5 марта 2025 г. по делу № 2-1325/2025

УИД № 59RS0006-02-2025-000343-87

Дело № 2-1325/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Матлиной О.И.,

при секретаре судебного заседания Долгановой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с (дата) по (дата) в размере 564 991,77 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 299,84 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что (дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... (№...), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 671 840 рублей под уплату 5,90 % годовых по безналичным/наличным на 2526 дней. (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Согласно п. 1.1 соглашения, общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (уступаемые права). В соответствии с п. 1.2 соглашения банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 221 день. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 56 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 316 788,47 рублей. По состоянию на (дата) общая задолженность составила 564 991,77 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в сумме 549 629,52 рублей, просроченные проценты в размере 12 055,44 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 230,52 рублей, неустойка на просроченную ссуду 748,49 рублей, неустойка на просроченные проценты 243,68 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,37 рублей, комиссия за смс-информирования в сумме 396 рублей, штраф за просроченный платеж 1686,75 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, при подаче иска в суд просил о рассмотрении спора в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредствам телефонограммы, просил рассмотреть дело в его отсутствие, поскольку находится в командировке, против удовлетворения исковых требований возражений не имеет.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1, 2 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора.

Частями 1, 2 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Из положений ч. 1 ст. 5 указанного закона следует, что видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Согласно ч. 2 указанной статьи простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как установлено частью 2 статьи 6 указанного выше Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 вышеназванного закона, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Как следует из ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1).

Судом установлено, что (дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского кредита №... на сумму 671 840 рублей, в том числе: сумма к перечислению 494 000 рублей, сумма для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» 177 840 рублей, сумма для оплаты страхового взноса/для оплаты услуги 0 рублей (п. 1) под уплату 5,,90 % годовых (в случае отключения договора от программы «Финансовая защита» с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло отключение, процентная ставка по договору составит 17,50 % годовых (п. 4), на срок 72 календарных месяца (срок действия договора бессрочно) (л.д. 7678, 79-80, 81).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий погашения кредита осуществляется равными платежами в размере 11 204,53 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора…, количество платежей 72, дата ежемесячного платежа 16 число каждого месяца.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательства предусмотрена п. 12 индивидуальных условий в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, банк вправе ее взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1го по 150 день.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий заемщик согласен на уступку банком прав требований по договору третьим лицам.

В силу п. 14 заемщик также согласился с Общими условиями договора.

Кредитный договор №... от (дата) подписан простой электронной подписью (ПЭП), что графически отражено в тексте договора с проставлением даты и времени подписания, числового смс-кода и номера телефона ответчика.

Суд считает, что представленные документы полностью соответствуют указанным выше нормам права, оснований сомневаться, что договор с банком заключен именно ФИО1 нет.

В материалы дела представлены общие условия договора (л.д. 46-57).

Во исполнение условий договора банк предоставил ответчику кредит.

Свои обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, допустил образование задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на (дата) составила 564 991,77 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в сумме 549 629,52 рублей, просроченные проценты в размере 12 055,44 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 230,52 рублей, неустойка на просроченную ссуду 748,49 рублей, неустойка на просроченные проценты 243,68 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,37 рублей, комиссия за смс-информирования в сумме 396 рублей, штраф за просроченный платеж 1686,75 рублей (л.д. 8-15).

(дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключено Соглашение №... об уступке прав (требований), по условиям которого цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права (уступаемые права), основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержаться в Базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав. Цессионарий принимает на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме и на тех условиях, которые существовали у цедента на дату перехода прав (л.д. 33-43).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от (дата), ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало ПАО «Совкомбанк» все права (требования), содержащиеся в Реестре передачи Уступаемых прав по форме Приложения №... к договору от (дата) (л.д. 83).

К истцу перешли, в том числе, права требования, вытекающие из кредитного договора №... от (дата), заключенного с ответчиком ФИО1 (л.д. 16-17).

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Ответчик обстоятельства заключения кредитного договора, наличие и размер задолженности не оспаривает.

Поскольку материалами дела подтверждается факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, а истец приобрел право требования исполнения этих обязательств, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от (дата) являются обоснованными.

Расчет истца судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, доказательства задолженности в меньшем размере материалы дела не содержат.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, нарушение ответчиком условий кредитного договора от (дата), размер просроченной задолженности по кредиту, период просрочки, руководствуясь принципом соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, оснований для снижения неустойки и штрафа в размере 2678,92 рублей по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает.

Суд учитывает, что размер неустойки согласован сторонами, ответчик не привел никаких доводов о несоразмерности, предъявленной кредитором к взысканию неустойки, последствиям нарушения кредитного обязательства, доказательств о необоснованности выгоды кредитной организации, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представил.

Доказательств того, что возможный размер убытков истца значительно ниже начисленной неустойки в размере 2678,92 рублей, материалы гражданского дела не содержат.

Таким образом, поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся, проценты за пользование денежными средствами не уплачиваются, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 564 991,77 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

Суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере 564 991,77 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 16 299,84 рублей (л.д. 7).

Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 299,84 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженца <АДРЕС>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... (№...) от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 564 991,77 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 299,84 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г.Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья <.....> О.И. Матлина

<.....>

Мотивированное решение

изготовлено 17.03.2025 года.

Подлинник документа находится

в материалах гражданского дела

№ 2-1325/2025

в Орджоникидзевском районном суде г.Перми.