Решение № 2-1396/2025 от 11 декабря 2025 г. по делу № 2-1396/2025

Производство № 2-1396/2025

УИД 17RS0017-01-2025-003697-48


РЕ Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

4 декабря 2025 года пгт. Каа-Хем

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Хертек Ч.К., при секретаре Сарыглар У.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс»» (далее – ООО ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, указав, что ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее также Банк) и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 195 171 руб. 60 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 09.06.2021г. ООО «Нейва» уступило права требования на задолженность заемщика по кредитному договору ООО ПКО «Феникс» на основании договора уступки требования №. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность заемщика по кредитному договору перед Банком составляет 195 171, 60 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 09.06.2021г., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности на дату перехода прав, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После смерти заемщика ФИО2 22.07.2018г., открыто наследственное дело № к ее имуществу. Просит суд взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО2 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 171 руб. 60 коп., в том числе: 67 830 руб. 14 коп. – основной долг; 112 001 руб. 46 коп. – проценты на непросроченный основной долг; 15 340 руб. – комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 855 руб.

Определением Кызылского городского суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечен в качестве соответчика ФИО1.

Определением Кызылского городского суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3, ФИО4, ФИО5 и ФИО6.

В судебное заседание не явились:

- представитель истца ООО ПКО «Феникс», о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без их участия;

- ответчик ФИО1, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом;

- третьи лица ФИО3, ФИО4, ФИО4 и ФИО6, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

До судебного заседания от ответчика ФИО1 поступило письменное ходатайство, в котором ответчик просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. Также ответчик указывает, что факт заключения кредитного договора истцом не подтвержден, истечение срока кредита не отражено. Все действия по возврату денежных средств совершены после смерти должника ФИО2, также период взыскания процентов рассчитан с 24.03.2019г. по 09.06.2021г. Все действия по взысканию денежных средств совершены примерно в 2020-2021гг., однако с тех пор прошло 3 года. Иск поступил в суд 25.03.2025г., согласно почтовому штампу на конверте стоит дата 23.03.2025г. Сведений о том, что истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа либо с иском в суд не предоставлено. Просит также учесть, что иск обращен к ответчику как к наследнику ФИО2

Изучив письменное ходатайство ответчика, материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (кредит) и уплатить проценты на неё. Согласно части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации свои обязательства выполнил надлежащим образом в полном объеме.

Согласно статьям 432, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных в договоре.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной и договор заключенным, если лицо, получившее оферту в срок установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных оферте условий договора.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (после смены наименования АО «Тинькофф Банк», АО «ТБанк») в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №.

Банк во исполнение условий договора выпустил на имя заемщика карту с лимитом до <данные изъяты> руб., которая заемщиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ путем снятия наличных денежных средств.

Как усматривается из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) и Тарифного плана 1.0. (приложение к Приказу № от 24.09.2009г.) кредит предоставлен под 12,9% годовых, сроком до востребования, длительность беспроцентного (льготного) периода до 55 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 6% от размера задолженности (мин. 600 руб.); плата за выдачу наличных денежных средств - 2.9% плюс 390 руб. штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 рублей; второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка при несвоевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за «СМС-Банк» - 39 рублей; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности.

Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его усмотрению, при условии своевременного внесения обязательного минимального платежа, сумма которого определяется Тарифами Банка.

Минимальный платеж рассчитывается от суммы задолженности на дату формирования счета-выписки. Минимальный платеж не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной десяти рублям (пункт 8 Тарифного плана).

Плата за предоставление услуги «СМС-банк» взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки. Первый раз плата взимается при условии обработки по договору хотя бы одной расходной или приходной операции. Плата взимается, если в периоде за который формируется счет-выписка, услуга действовала, но крайней мере, один день (пункт 12 Тарифного плана).

Плата за включение в программу страховой защиты взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки при наличии задолженности и если услуга в эту дату действует. Ставка тарифа применяется к сумме задолженности за дату формирования счета-выписки. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой банком страховой компании (пункт 13 Тарифного плана).

Согласно выписке по договору (л.д. 10-18), ФИО2 осуществляла использование кредитных денежных средств, производил расчетные операции, однако обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, минимальный платеж в погашение задолженности вносила несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж в счет погашения внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ

П. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

П. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, судом установлено, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном заемщиком, индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, указанным в заявлении-анкете, Тарифном плане.

На основании заявления-анкеты заемщика заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО2 в офертно-акцептной форме. Акцепт осуществлен путем активации банком кредитной карты, как установлено в п.п. 2.3, 2.4 Общих условий.

При этом своей подписью в заявлении заемщик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и заемщиком кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора.

Суд учитывает то обстоятельство, что для активации банковской карты ФИО2 подписала заявление на кредитную карту, сделала ксерокопии двух разворотов своего паспорта (один с фотографией и второй с адресом прописки), и направила заполненное заявление с копиями страниц паспорта в банк.

Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, при этом факт получения денежных средств и использования кредита ФИО2 подтверждается выпиской по договору, расчетом задолженности.

Воспользовавшись предусмотренным пунктом 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор в одностороннем порядке, направив в адрес заемщика заключительный счет с требованием об оплате в течение 30-ти календарных дней с момента отправки данного счета, задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 195 171 руб. 60 коп., в том числе: 67 830 руб. 14 коп. – кредитная задолженность; 112 001 руб. 46 коп. – проценты; 15 340 руб. – иные платы и штрафы.

Согласно частям первой и второй статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 от «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Согласно ответу на запрос АО «ТБанк» № от 10.04.2025г., АО «ТБанк» уступило ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ФИО2 (л.д. 148).

ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (Цедент) и общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (Цессионарий) заключили договор уступки требования (цессии) № в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, поименованным в акте приема-передачи прав требования, по форме Приложения № к настоящему договору, возникшие у Цедента 30.10.2020г. на основании договора № уступки прав требования (цессии) от 29.10.2020г., заключенного между цедентом и АО «Тинькофф Банк».

Согласно акту приема-передачи прав требования (перечень должников) от ДД.ММ.ГГГГ к вышеуказанному договору уступки требования (цессии) № следует, что переданы права в отношении должника ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., размер задолженности составляет 195 171 руб. 60 коп.

Уведомление о состоявшейся переуступке права требования направлено заемщику ФИО2 (л.д. 30).

Согласно расчету задолженности, в связи с неисполнением обязательств у ФИО2 образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 195 171 руб. 60 коп., в том числе: 67 830 руб. 14 коп. – основной долг; 112 001 руб. 46 коп. – проценты на непросроченный основной долг; 15 340 руб. – комиссии.

Согласно свидетельству о смерти серии № №, выданному ДД.ММ.ГГГГ органом Управления ЗАГС Республики Тыва (Агентства) в <адрес> РФ, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ч. 1 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершего заемщика ФИО2 следует, что с заявлением о принятии наследства обратился ее сын – ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в отношении жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» № от 02.04.2025г., на банковских счетах №№, № принадлежащих умершему заемщику ФИО2, находятся денежные средства в размере 76 руб. и 66 руб. соответственно.

Таким образом, наследственное имущество умершего заемщика ФИО2 состоит из: 1) жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>; 2) денежных средств, находящихся в банке ПАО «Совкомбанк», в размере 76 руб. и 66 руб. соответственно.

Рассматривая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Иск поступил в суд 25 марта 2025г., направлен в суд 19 марта 2025 г. в соответствии с почтовым штампом на конверте.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в абз. 2, 3 пункта 59 разъяснил, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Абзацем 4 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и Тарифами; на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Пунктами 5.1, 5.2, 5.3. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку, в котором о отражает все операции, совершенные но кредитной карге с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Согласно пункту 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты (пункт 7.5 Общих условий).

Как установлено Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт «Тинькофф Платинум», размер минимального платежа составляет 6% от задолженности, минимально 600 руб.

При этом, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что под задолженностью по договору понимаются все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по договору.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Как следует из условий заключенного кредитного договора, заемщик обязался производить платежи в счет исполнения своих обязательств по кредитному договору по частям, ежемесячно, в определенной кредитным договором сумме. Следовательно, на основании приведенных выше норм права и акта их толкования срок исковой давности по кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленных АО «Тинькофф Банк» счетов-выписок за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО9 осуществляла пользование кредитной картой на протяжении спорного периода, помимо операций по расходованию денежных средств осуществлялось списание за услуги банка по обслуживанию карты, комиссии за выдачу наличных денежных средств, платы за включение в Программу страховой защиты, платы за предоставление услуги СМС-банка, платы за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности.

Из названного расчета-выписки задолженности усматривается, что до ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 погашала минимальный платеж в указанном в счетах-выписках размере регулярно в полном объеме, но допуская просрочки в пределах одного месяца, за которые начислялся штраф.

Исковое заявление подано в суд 19.03.2025г. С учетом того, что наследство открыто ДД.ММ.ГГГГ, а смерть наследодателя не пресекает течение срока исковой давности, он продолжает течь в общем порядке, то суд приходит к выводу, что срок исковой давности, исчисляемый со дня, следующего за датой, определенной Банком в заключительном счете о погашении задолженности по кредитному договору, т.е. с 29 ноября 2020 г., истцом пропущен по всем платежам, подлежащим уплате по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня принятия мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2025 года.

Председательствующий Ч.К. Хертек