Решение № 2-1040/2025 2-1040/2025~М-839/2025 М-839/2025 от 11 августа 2025 г. по делу № 2-1040/2025

03RS0009-01-2025-001414-08

№ 2-1040/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2025 года г. Белебей

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи АхметгалинаХ.Ю.,

при секретаре судебного заседания УшамовойР.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «МКС» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «МКС» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 52 476,71 рублей, из них:

- сумма задолженности по договору займа № № – 20 000 рублей;

- сумма начисленных процентов – 26 000 рублей;

- пеня – 6476,70 рублей.

Также просит взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

Истец мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ и ФИО1 и <данные изъяты> заключен договор займа № №. Сумма займа – <данные изъяты> рублей, дата окончания срока займа – ДД.ММ.ГГГГ, плата за пользование займом <данные изъяты>% в день.

Займ выдан на условиях срочности, платности, возвратности.

В установленный пунктом 2 договора срок возврата займа денежные средства в счет погашения задолженности не поступили, в связи с чем возникла просрочка исполнения обязательства. Дата просрочки очередного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и <данные изъяты> заключен договор уступки права требования (цессии), в результате которого права по договору займа № №№ перешли новому кредитору.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ООО ПКО «МКС» заключен договор цессии (уступки прав требования), согласно которому право требования вышеуказанной задолженности перешло к истцу.

Истец – представитель ООО ПКО «МКС» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Третье лицо: АО «Д2 Страхование» надлежаще извещено о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайств об отложении дела суду не предоставил.

Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно в свободном доступе в сети интернет на сайте Белебеевского городского суда РБ.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, материалы дела № ДД.ММ.ГГГГ, истребованного из судебного участка по Белебеевскому району РБ, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пунктам 2, 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовой организацией является юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании, а микрозайм - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», (в редакции, действовавшей на момент заключения договора 14.08.2023), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на 14.08.2023), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между <данные изъяты> и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа №№, на следующих условиях сумма займа <данные изъяты> рублей, процентная ставка <данные изъяты>% годовых (<данные изъяты>% в день), срок возврата займа и начисленных на него процентов - <данные изъяты> день с момента передачи заёмщику денежных средств, сумма начисленных процентов за 16 дней – 2 560 рублей. Неустойка <данные изъяты>% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств (л.д. 8-9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в III квартале 2023 года для договоров потребительского кредита (займа) заключаемого микрофинансовыми организациями на период до 30 дней включительно на сумму до 30 тысяч включительно составляет 349,036% годовых, при предельном значении полной стоимости потребительских кредитов (займов) 292% годовых.

Таким образом, полная стоимость потребительского займа, заключенного с ответчиком, не нарушает положения части 11 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заявление, договор займа от ДД.ММ.ГГГГ, подписаны с использованием простой электронной подписи.

Код подтверждения (электронный аналог электронной подписи) направлен кредитором на номер №, который согласно ответу на судебный запрос от ПАО «Мегафон» с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован на имя ФИО1 (л.д. 52).

При этом номер телефона дополнительного контакта № с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время принадлежит ФИО2 (л.д.52).

Заключение договора займа с использованием заемщиком простой электронной подписи посредством направления смс-сообщения, содержащего код подтверждения, полученного от кредитора, соответствует положениям пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12. 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно справке АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей по договору займа перечислены ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> на карту №№, счет которой согласно ответу на запрос ПАО Сбербанк России от ДД.ММ.ГГГГ открыт на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 11, 48).

В выписке по счету карты №№ указано, что ДД.ММ.ГГГГ на счет поступили денежные средства в размере <данные изъяты> рублей от <данные изъяты> (л.д. 50).

Таким образом, факт заключения договора займа подтверждается совокупностью представленных доказательств.

Факт заключения договора займа на вышеуказанных условиях и получение денежных средств ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому установлен новый срок возврата зама – <данные изъяты>-й день с момента передачи заёмщику денежных средств, при этом сумма начисленных процентов за <данные изъяты> дня составила – 5 120 рублей. Иные условия договора не изменены (л.12-13).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому установлен новый срок возврата зама – <данные изъяты>-й день с момента передачи заёмщику денежных средств, при этом сумма начисленных процентов за <данные изъяты> дня составила – 8 320 рублей. Иные условия договора не изменены (л.д.16-17).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому установлен новый срок возврата зама – <данные изъяты>-й день с момента передачи заёмщику денежных средств, при этом сумма начисленных процентов за <данные изъяты> дней составила – 11 040 рублей. Иные условия договора не изменены (л.д.14-15).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в III квартале 2023 года для договоров потребительского кредита (займа) заключаемого микрофинансовыми организациями на период от 31 до 60 дней включительно на сумму до 30 тысяч включительно составляет 328,124% годовых, при предельном значении полной стоимости потребительских кредитов (займов) 292% годовых, а от 61 до 180 дней включительно- 342,650% при предельном значении полной стоимости потребительских кредитов (займов) 292% годовых.

Полная стоимость потребительского займа, заключенного с ответчиком, с учетом дополнительных соглашений не нарушает положения части 11 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из вышеизложенного следует, что срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + <данные изъяты> дней).

ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и <данные изъяты> заключен договор уступки права требования (цессии), в результате которого права по договору займа № № перешли к новому кредитору (л.д. 24-26).

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> обратилось к мировому судье судебного участка по Белебеевскому району с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55-56).

Мировым судьей судебного участка по Белебеевскому району выдан судебный приказ № №, который отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57, 61).

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ООО ПКО «МКС» заключен договор цессии (уступки прав требования), согласно которому право требования вышеуказанной задолженности перешло к истцу.

Согласно указанным договорам цессии объем передаваемых прав остался неизменным и составил: 20 000 – задолженность по основному долгу, 16 512,19 – задолженность по процентам за пользование займом, 953,01 рублей – задолженность по пени, сумма задолженности по дополнительным услугам – 3 000 рублей.

Учитывая, что ответчиком не предоставлено доказательств погашения задолженности по основному долгу, суд взыскивает с него сумму займа в размере 20 000 рублей.

В части взыскания процентов суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 8 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

В силу ч. 11 статьи 6 указанного закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100 000 руб. на срок свыше 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 69,352 % при их среднерыночном значении 52,014 %.

Установлено, что размер процентов за <данные изъяты> дней пользования суммой займа установлено в размере 11 040 руб., рассчитанного исходя из процентной ставки в <данные изъяты> % годовых, сумма задолженности по процентам на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 560 руб.

Между тем, взыскание процентов с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки <данные изъяты> % годовых, превышающей определенное Банком России в установленном законом порядке предельное значение полной стоимости микрозайма, является неправомерным (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 23.07.2024 N 78-КГ24-29-КЗ (УИД 78RS0005-01-2020-005698-60).

Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 69,352 % составит 22 458,65 руб. исходя из следующего расчета:

2023 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

70

20 000,00

2 660,08

2 660,08

22 660,08

2024 (366 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

366

20 000,00

13 870,40

16 530,48

36 530,48

2025 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

заем и проц.

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

156

20 000,00

5 928,17

22 458,65

42 458,65

Расчет неустоек проверен судом и признан арифметически верным.

С учетом изложенного, суд удовлетворяет исковые требования ООО ПКО «МКС» к ФИО1 в части взыскания процентов и неустойки частично и взыскивает с нее задолженность по процентам на ДД.ММ.ГГГГ в размере 25018,65 рублей (2 560 руб. + 22 458,65 руб.) и задолженность по неустойке в размере 981,35 руб. (26 000 руб. – 6 476,71 руб.).

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа уплачена государственная пошлина в размере 706, 98 рублей (платежное поручение №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6)), которые в силу подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ подлежат зачету в счет государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче настоящего искового заявления.

При подаче настоящего искового заиления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 293 рубля (платежное поручение № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7)).

С учетом удовлетворения исковых требований суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по её оплате пропорционально размеру удовлетворенных требований (87,66 %) в размере 3506,4 рублей.

Дело рассмотрено в пределах заявленных исковых требований, на основании представленных суду доказательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО ПКО «МКС» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО ПКО «МКС» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании задолженности по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ:

- сумма задолженности по договору займа № № – 20 000 рублей (двадцать тысяч) рублей 00 копеек;

- сумма начисленных процентов – 25018,65 (двадцать пять тысяч восемнадцать) рублей 65 копеек;

- пеня – 981 (девятьсот восемьдесят один) рублей 35 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО ПКО «МКС» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3506 (три тысячи пятьсот шесть) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Х.Ю. Ахметгалин

Мотивированное решение составлено и подписано 12.08.2025.