Решение № 2-104/2019 2-104/2019~М-54/2019 М-54/2019 от 21 февраля 2019 г. по делу № 2-104/2019

11

Дело № 2-104\2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области

В составе:

Председательствующего: судьи Левиной Т.А.,

При секретаре: Попурий Ю.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Березовском Кемеровской области 21 февраля 2019 года

Гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Дмухайло ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с Дмухайло ФИО7 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице ого регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному № от 27.10.2016 г. по состоянию на 27.12.2018 г. в размере 671426, 29 руб., числе: задолженность по срочному основному долгу в сумме - 541 393,72 руб.; задолженность по просроченному основному долгу в сумме - 49 456,18 руб.; задолженность по срочным процентам в сумме - 3 331,42 руб.; задолженность по просроченным процентам в сумме - 72 771,97 руб.; задолженность по пени на просроченный основной долг в сумме - 1770,98 руб.; задолженность по пени на просроченные проценты в сумме - 2702,02 руб. Расторгнуть кредитный договор №№№ от 27.10.2016 г. заключенный между АO «Россельхозбанк» с Дмухайло ФИО8. Считать Кредитный договор № № от 27.10.2016 г. досрочно расторгнутым с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Дмухайло ФИО9 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» проценты за пользование, денежными средствами по кредитному договору № от 27.10.2016 г. исходя из 29,4 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до момента расторжения вышеупомянутого кредитного договора. Взыскать с Дмухайло ФИО10 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 914,27 рублей.

Требования обоснованы тем, 27 октября 2016 г. между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Кредитор) и Дмухайло ФИО11 (далее - Заёмщик) было заключено Соглашение № (далее - Соглашение), подтверждающее факт заключения сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования (Далее - Правила), Договора;

По условиям Соглашения, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 750000,00 рублей (далее - Кредит), а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 29,4% годовых (п. № Соглашения). Срок возврата кредита-27.10.2021 г. В соответствии с п. № Правил, погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее — График), являющимся Приложением к Соглашению.

В соответствии с п. № Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (первый процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в день наступления Даты платежа определенной Заемщиком в Соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа определенной Заемщиком в Соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование Кредитом, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с п. №. Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени и\ или штрафа) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и\ или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и\ или штраф), в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и\ или штрафа) в порядке предусмотренном статьей 6 Правил.

На основании п. № Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования Кредита, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные Договором.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 750 000,00 руб., что подтверждается банковским ордером № от 27.10.2016 г.

Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 27.12.2018 г. задолженность по Соглашению № № от г. составляет 671 426.29 руб., в том числе: задолженность по срочному основному долгу в сумме - 541 393,72 руб.; задолженность по просроченному основному долгу в сумме — 49 456,18 руб.; задолженность по срочным процентам в сумме — 3 331,42 руб.; задолженность по просроченным процентам в сумме - 72 771,97 руб.; задолженность по пени на просроченный основной долг в сумме - 1770,98 руб.; задолженность по пени на просроченные проценты в сумме - 2 702,02 руб.;

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Кредитные денежные средства ФИО1 были использованы, однако обязательство не исполнялись им ненадлежащим образом. Неисполнение обязательств по возврату денежных средств является существенным нарушением условий кредитного договора, в ввиду чего 26.11.2018 г. в адрес Заёмщика было направлено Требование о погашении задолженности по кредитному договору № от 27.10.2016 г. (далее - Требование) до 26.12.2018 г.. Направление Требований подтверждается копией списка партионных отправлений от 29.11.2018 г. Однако Требования Кредитора до настоящего момента не исполнены, задолженность по Кредитному договору не погашена.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в поданном иске, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, и находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если и иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г. № 13/14 – в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 27.10.2016 г. между АО «Россельхозбанк» и Дмухайло ФИО12 было заключено Соглашение №, подтверждающее факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования Договора.

По условиям Соглашения, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 750000,00 рублей (далее - кредит), а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 29,4% годовых (п. № Соглашения). Срок возврата кредита-27.10.2021 г.

В соответствии с п. № Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее — график), являющимся Приложением к соглашению.

В соответствии с п. № Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (первый процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа определенной заемщиком в соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа определенной заемщиком в соглашении) следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся Приложением 1 к соглашению.

В соответствии с п. № Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и\ или штрафа) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и\ или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и\ или штраф), в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и\ или штрафа) в порядке предусмотренном статьей 6 Правил.

На основании п. № Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные Договором.

Судом установлено, что АО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив ФИО1 кредит в размере 750 000,00 руб., что подтверждается банковским ордером № от 27.10.2016 г. Из выписки по лицевому счету установлено, что ответчиком ФИО1 оплата по кредитному договору производилась несвоевременно и не в полном размере.

Судом установлено, что ФИО1 обязательство по своевременному гашению кредита и уплате процентов должным образом не исполняет, погашение задолженности производит несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту и процентам.

Установлено, что истцом 26.11.2018 года ответчику ФИО1 истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки в срок не позднее 26.12.2018 года и расторжении договора. Указанное подтверждается копией требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, копией списка внутренних почтовых отправлений (№ партия № 29.11.2018г.)

Задолженность ответчика ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от 27.10.2016 г. по состоянию на 27.12.2018 года составляет: 671 426.29 руб., числе: задолженность по срочному основному долгу в сумме - 541 393,72 руб.; задолженность по просроченному основному долгу в сумме - 49 456,18 руб.; задолженность по срочным процентам в сумме - 3 331,42 руб.; задолженность по просроченным процентам в сумме - 72 771,97 руб.; задолженность по пени на просроченный основной долг в сумме - 1 770,98 руб.; задолженность по пени на просроченные проценты в сумме - 2 702,02 руб.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентам, неустойки за просрочку возврата кредита является обоснованным.

Представленный истцом расчет задолженности долга по кредитному договору № от 27.10.2016 г. по состоянию на 27.12.2018 года

в сумме: 671 426.29 руб., числе: задолженность по срочному основному долгу в сумме - 541 393,72 руб.; задолженность по просроченному основному долгу в сумме - 49456,18 руб.; задолженность по срочным процентам в сумме - 3 331,42 руб.; задолженность по просроченным процентам в сумме - 72 771,97 руб.; задолженность по пени на просроченный основной долг в сумме - 1 770,98 руб.; задолженность по пени на просроченные проценты в сумме - 2702,02 руб., суд считает верным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом погашений, произведенных ответчиком. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

В судебном заседании, бесспорно, установлено, что заемщик ФИО1 в течение длительного промежутка времени ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, не вносил кредитные платежи и проценты за пользование кредитом, в связи с чем, кредитная организация обоснованно начислила неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору, предусмотренную условиями договора, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен при его заключении.

В связи с тем, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнил принятое на себя обязательство по кредитному договору, то неустойка подлежит взысканию с заемщика.

Поскольку ответчиком нарушены сроки возврата займа, суд полагает, что истцом обоснованно в соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ заявлено требование о досрочном взыскании всей суммы займа вместе с процентами. Представленный истцом расчет просроченной задолженности по срочному основному долгу в сумме - 541 393,72 руб.; задолженности по просроченному основному долгу в сумме - 49 456,18 руб.; задолженности по срочным процентам в сумме - 3 331,42 руб.; задолженности по просроченным процентам в сумме - 72771,97 руб., суд считает верным, данный расчет ответчиком не оспорен.

Кроме того, суд полагает, что истец вправе требовать взыскания с ответчика неустойку в соответствии с договором, поскольку ответчиком нарушены сроки погашения кредита. Представленный истцом расчет пени на просроченный основной долг в сумме - 1 770,98 руб.; задолженности по пени на просроченные проценты в сумме - 2702,02 руб., суд считает верным, данный расчет ответчиком не оспорен.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.10.2016 г. по состоянию на 27.12.2018 года в сумме: 671426 рублей 29 копеек, числе: задолженность по срочному основному долгу в сумме - 541393 рубля 72 копейки; задолженность по просроченному основному долгу в сумме - 49456 рублей 18 копеек; задолженность по срочным процентам в сумме - 3331 рубль 42 копейки; задолженность по просроченным процентам в сумме - 72771 рубль 97 копеек; задолженность по пени на просроченный основной долг в сумме - 1770 рублей 98 копеек задолженность по пени на просроченные проценты в сумме - 2702 рубля 02 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № № от 27.10.2016 г. исходя из 29,4 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 28.12.2018 года до момента расторжения данного кредитного договора, с учетом фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы истца на уплату государственной пошлины в размере 9914 рублей 27 копеек.

Поскольку ответчиком ФИО1 были существенно нарушены условия кредитного договора, заключенного им с АО «Росссельхозбанк», требования истца о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Дмухайло ФИО13, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 27.10.2016 г. по состоянию на 27.12.2018 года в сумме: 671426 рублей 29 копеек, числе: задолженность по срочному основному долгу в сумме - 541393 рубля 72 копейки; задолженность по просроченному основному долгу в сумме - 49456 рублей 18 копеек; задолженность по срочным процентам в сумме - 3331 рубль 42 копейки; задолженность по просроченным процентам в сумме - 72771 рубль 97 копеек; задолженность по пени на просроченный основной долг в сумме - 1770 рублей 98 копеек; задолженность по пени на просроченные проценты в сумме - 2702 рубля 02 копейки.

Кредитный договор №№№ от 27.10.2016 г. заключенный между АO «Россельхозбанк» с Дмухайло ФИО14 расторгнуть, считать кредитный договор № № от 27.10.2016 г. досрочно расторгнутым с момента вступления решения суда в законную силу, начисленных на сумму основного долга с 28.12.2018 года до момента расторжения данного кредитного договора, с учетом фактического погашения задолженности.

Взыскать с Дмухайло ФИО15 родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» проценты за пользование, денежными средствами по кредитному договору № от 27.10.2016 г. исходя из 29,4 % годовых,

Взыскать с Дмухайло ФИО16, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9914,27 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: Т.А. Левина

Мотивированное решение изготовлено 26.02.2019 г..