Решение № 2-137/2025 2-137/2025(2-2420/2024;)~М-2171/2024 2-2420/2024 М-2171/2024 от 23 января 2025 г. по делу № 2-137/2025

УИД: 42RS0032-01-2024-003309-67

Дело № 2-137/2025


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ортнер В. Ю.

при секретаре Романове П. С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

24 января 2025 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу Ф.И.О., к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №8615 обратился в Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и Ф.И.О. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта <...> по эмиссионному контракту <...> от 07.03.2012. Также заемщику был открыт счет <...> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 27.11.2023 по 16.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 69 699,69 руб., в том числе: просроченный основной долг - 59 240,06 руб.; просроченные проценты - 10 459,63 руб.

По сведениям Банка, Ф.И.О., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ После смерти заемщика нотариусом Ф.И.О. открыто наследственное дело <...>. Предполагаемым наследником Ф.И.О. является ФИО1.

Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты <...> по состоянию на 16.10.2024 в размере 69 699,69 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

При установлении иных наследников Ф.И.О., просит суд привлечь их в качестве соответчиков.

ПАО «Совкомбанк» также обратился в Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области с иском к наследственному имуществу Ф.И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что 19.12.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Ф.И.О., ДД.ММ.ГГГГ рождения был заключен кредитный договор <...> (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 75 000 руб. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ф.И.О. исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита / п.п. 4.1. Условий кредитования. Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случая: несвоевременности любого платежа по договору…».

Общая задолженность Ф.И.О. перед Банком составляет 75 021,56 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О. умерла. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты, нотариусом Ф.И.О. после смерти Ф.И.О. заведено наследственное дело <...>. Поскольку информацию о круге наследников умершего Банк самостоятельно получить не может, истец просит суд оказать содействие в истребовании доказательств: об определении круга наследников после умершей Ф.И.О. и о составе наследственного имущества.

С учетом изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследников Ф.И.О. в пользу Банка сумму задолженности в размере 75 021,56 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 450,65 руб.

Представители истцов – ПАО «Совкомбанк», ПАО Сбербанк в суд не явились, о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, исковые заявления содержат просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителей истцов.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.30.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

П.6 ст.7 Федерального закона от 21.30.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений, содержащихся в п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст. 432-435, 438 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 20.03.2012 года Ф.И.О. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic. На основании данного заявления, Ф.И.О. была выдана кредитная карта <...> по эмиссионному контракту <...> от 07.03.2012 г. с разрешенным лимитом кредита 20 000 рублей.

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись на заявлении.

Таким образом, путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, между ПАО Сбербанк и Ф.И.О. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Ф.И.О. был открыт счет <...> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Предварительно Ф.И.О. была проинформирована о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Указанный договор содержит все необходимые условия: в нем указаны процентная ставка по кредиту, порядок определения размера обязательного платежа, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа.

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в российских рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.3.11. Условий…).

Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита.

Ф.И.О. воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита, а также в период действия кредитной карты производила частичное гашение кредита.

Факт заключения договора, его условия, факт выдачи кредитной карты и факт поступления в распоряжение заемщика кредитных средств на сумму совершенных им операций по кредитной карте в рамках данного договора оспорены не были.

В соответствии с п.3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых от суммы кредита.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком по счету <...> банковской карты ПАО Сбербанк согласно расчету за период с 27.11.2023 по 16.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 69 699,69 руб., в том числе: просроченный основной долг - 59 240,06 руб.; просроченные проценты - 10 459,63 руб.

Указанный расчет задолженности судом также проверен, признан арифметически верным, соответствующим положениям договора и периоду просрочки платежей.

Также судом установлено, что 19.12.2018 года между Ф.И.О. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <...> (в виде акцептованного заявления оферты), состоящий из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита, согласно которому лимит кредитования при открытии Договора потребительского кредита составляет 75 000 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора потребительского кредита.

Согласно п.9 Договора, условием заключения договора является, в том числе, заключение договора Банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.

Согласно п.3.2, 3.3 Общих условий, Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита, согласование Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, получение Заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

Таким образом, в силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, между сторонами был заключен договор о потребительском кредите, которому присвоен <...>, и, который, согласно Общим условиям договора потребительского кредита, состоит из заявления-анкеты, Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита.

Заключенный между сторонами договор потребительского кредита содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок её исчисления.

Так, согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 19.12.2018 года, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка или порядок ее определения, количество, размер, периодичность платежей устанавливается согласно Тарифам Банка.

Из тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» усматривается, что лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора, минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 350 000 руб., срок действия кредитного договора 120 месяцев.

Согласно п.3.1 Общих условий, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в ТСП, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям.

Подпунктами 3.4, 3.5 Общих условий договора предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва», минимальный обязательный платеж (МОП) состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. ПМОП рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается представленной выпиской по счету <...> за период с 19.12.2018 по 20.08.2024 г.

Факт заключения договора потребительского кредита, его условия, поступление в распоряжение Ф.И.О. заемных денежных средств оспорены не были.

Заемщиком Ф.И.О. обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что усматривается из выписки по счету.

Согласно представленному истцом расчету, просроченная задолженность Ф.И.О. по кредитному договору составляет 75 021,56 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 72 324,99 руб., неустойка на просроченную ссуду – 32,76 руб., иные комиссии 2 663,81 руб.

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей. Факт заключения договора кредитования, его условия, поступление в распоряжение Ф.И.О. кредитных денежных средств оспорены не были, равно, как и не был оспорен расчет задолженности, предоставленный истцом, сомнений в правильности которого у суда не имеется.

Согласно материалам дела, Ф.И.О., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти <...> от ДД.ММ.ГГГГ, составленной органом ЗАГС г.Прокопьевска и Прокопьевского района Кузбасса.

При этом обязательства по возврату сумм кредитов остались неисполненными, доказательств обратного не представлено.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Обязательства по вышеуказанным кредитным договорам, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и Ф.И.О., а также между ПАО Сбербанк и Ф.И.О., не связаны с личностью должника, поэтому с ее смертью не прекращаются.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В состав наследства, как то закреплено в ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05. 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, по смыслу вышеперечисленных норм права, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества только при условии принятия им наследства, а при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества, что также разъяснено Пленумом Верховного Суда РФ в п. 60 Постановления от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

С момента смерти Ф.И.О. прошло более шести месяцев.

Наследниками первой очереди по закону, согласно ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что Ф.И.О., ДД.ММ.ГГГГ рождения приходится родной матерью Ф.И.О., ДД.ММ.ГГГГ рождения (запись акта о рождении <...> от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О. зарегистрировала брак с Ф.И.О., после регистрации брака жене присвоена фамилия «Абрамова» (запись акта о регистрации брака <...> от 22.0.2010 г.).

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п.2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

При этом диспозицией ст. 1153 Гражданского кодекса РФ закреплено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства, либо путем совершения наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии со ст. 1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (ч.1 ст.1159 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно сведениям с официального сайта notariat.ru из реестра наследственных дел, после смерти Ф.И.О., умершей ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом Ф.И.О. заведено наследственное дело <...>.

В суд также представлено наследственное дело <...>, открытое к имуществу Ф.И.О., умершей ДД.ММ.ГГГГ, согласно материалам которого, после смерти Ф.И.О. с заявлением о принятии наследства 11.03.2024 к нотариусу обратилась дочь умершей – ФИО1.

Другие наследники к нотариусу с заявлением о принятии наследства, об отказе от принятия наследства, в установленный законом срок не обращались.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 63 Постановления от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, наследником после смерти Ф.И.О. является ее дочь ФИО1, обратившаяся в установленный срок к нотариусу для оформления своих наследственных прав.

Согласно материалам наследственного дела, наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область <...> кадастровый <...>, кадастровая стоимость которой по состоянию на 24.01.2012 года составляет 896 365,05 руб.

На вышеуказанное имущество нотариусом наследнику Ф.И.О. – ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

При таких обстоятельствах, поскольку наследник принял наследство по закону, обязательства по возврату суммы долга по кредитному договору <...> от 19.12.2018 года, а также по счету международной банковской карты <...>, обязана исполнить наследник умершей Ф.И.О. – ФИО1, принявшая наследство после смерти Ф.И.О., в силу закона несущая ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05. 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, по смыслу вышеперечисленных норм права, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества только при условии принятия им наследства, а при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Поскольку ко дню открытия наследства умершей Ф.И.О. на праве собственности принадлежала квартира по адресу: <...>, кадастровой стоимостью 896 365,05 руб., то указанное имущество входит в состав наследственной массы Ф.И.О. и составляет весь объем ее наследственного имущества.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

На основании вышеизложенного, поскольку установлено наследственное имущество умершего заемщика Ф.И.О. и принявший его наследник – ФИО1, в силу закона несущая ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то обязательство должника по кредитным договорам не прекращается, наследник должника становится должником перед кредиторами в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Размер исковых требований ПАО «Совкомбанк», а также ПАО Сбербанк к наследникам Ф.И.О. в общей сумме 144 721,25 руб. (75 021,56 руб. + 69 699,69 = 144 721,25 руб.) обоснован, и находится в пределах стоимости наследственного имущества (896 365,05 руб.). Следовательно, сумма вышеуказанной задолженности по кредитному договору <...> от 19.12.2018 года в размере 75 021,56 руб., а также по счету международной банковской карты <...> в размере 69 699,69 руб., подлежит взысканию с наследника заемщика – ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Сбербанк России».

Также в ходе судебного разбирательства из представленных документов, установлено, что при заключении кредитного договора <...> от 19.12.2018 г. Ф.И.О. выразила желание застраховать свои жизнь и здоровье, что подтверждается заявлением на включение в Программу добровольного страхования, согласно которому Ф.И.О. являлась застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней, и на случай дожития до события недобровольная потеря работы <...>/СОВКОМ-КК от 10.07.2011 г., заключенному между банком ПАО «Совкомбанк» и страховщиком АО «МетЛайф». По условиям Договора, страховыми событиями исходя из возраста застрахованного (от 55 лет для женщин) являются: смерть в результате несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Ф.И.О. при заключении договора страхования был выдан Информационный сертификат о присоединении к Программе добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней АО «МетЛайф». Согласно условиям страхования, выгодоприобретателем по страховым событиям является: застрахованное лицо, либо его наследники в случае смерти застрахованного лица.

Таким образом, поскольку по условиям вышеуказанного Договора страхования, Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, а в случае смерти Застрахованного лица - его наследники, следовательно, ПАО «Совкомбанк» не является выгодоприобретателем по Договору страхования, а Договор страхования не является способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчиков в пользу истцов подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины, в размере 2 450,65 руб. в пользу ПАО «Совкомбанк» и в размере 4 000 руб. в пользу ПАО Сбербанк, подтвержденных ими документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету международной банковской карты <...> по состоянию на 16.10.2024 г. в размере 69 699,69 руб. (шестьдесят девять тысяч шестьсот девяносто девять рублей 69 копеек), в том числе: просроченный основной долг - 59 240,06 руб.; просроченные проценты - 10 459,63 руб., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти Ф.И.О., умершей ДД.ММ.ГГГГ; а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4 000 руб. (четыре тысячи рублей).

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу Ф.И.О., к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <...> от 19.12.2018 года в размере 75 021,56 руб. (семьдесят пять тысяч двадцать один рубль 56 копеек), в том числе: просроченная ссудная задолженность – 72324,99 руб., неустойка на просроченную ссуду – 32,76 руб., иные комиссии – 2 663,81 руб., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти Ф.И.О., умершей ДД.ММ.ГГГГ; а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 2 450,65 руб. (две тысячи четыреста пятьдесят рублей 65 копеек).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Прокопьевска.

Судья: В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 07.02.2025 года.

Судья: В. Ю. Ортнер