Решение № 2-283/2018 2-283/2018 ~ М-300/2018 М-300/2018 от 3 июня 2018 г. по делу № 2-283/2018

Дело № 2-283/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

« 04 » июня 2018 года гор. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Юдаевой Ю.В.

при секретаре Гостяевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о возложении на ответчика обязанности по предоставлению истцу копии документов по кредитному делу, в частности: копию заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от 31.12.2013 года, копию приложений к заявлению, и копию графика платежей, полную историю всех погашений по договору, расширенную выписку по счетам. Свои требования истец мотивирует тем, что между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от 31.12.2013 года. По условиям договора Банк открыл заемщику текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит, а истец, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Истцом в адрес ответчика 21.02.2018 года была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, однако до настоящего времени банк требования истца не удовлетворил, запрашиваемые документы не предоставил, что, по мнению истца, свидетельствует о нарушении положений ст. 26 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 «О банках и банковской деятельности».

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела истец была извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, имеющимся в материалах дела. Кроме этого, в своих письменных заявлениях истец просила рассмотреть дело в её отсутствие и направить ей судебное постановление по адресу: <адрес>.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В своих письменных возражениях на исковое заявление в адрес суда представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка и отказать в удовлетворении исковых требований об истребовании документов в полном объеме, указывая на то, что истец не представил доказательств личного обращения в Банк для получения копий кредитного договора и приложений к нему, тогда как Банк при предоставлении копий указанных документов обязан идентифицировать лицо, обратившееся за получением выше указанных сведений и документов, а при направлении запроса по почте у Банка отсутствует возможность идентифицировать лицо, обратившееся за предоставлением информации. При этом истец не лишен возможности получить необходимые сведения, в том числе, документы по договору и выписку по счету, обратившись в любое удобное для него отделение Банка с документом, подтверждающим личность. В дополнениях к возражениям представитель указал на то, что в системах Банка отсутствует информация о заключении между Банком и истцом кредитного договора об использовании кредитной карты от 31.12.2013.

Согласно требованиям ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, потому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 7 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (пункт 2 Закона).

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В исковом заявлении ФИО1 ссылается на то, что между ней и ответчиком 31.12.2013 года был заключен кредитный договор на основании заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, однако в нарушение требований закона банк не предоставил по ее письменному обращению отсутствующие у нее копии: заявления от 31.12.2013, кредитного договора; приложения к кредитному договору; графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету, лишив ее возможности получения информации о банковской услуге.

В своих письменных возражениях ответчик не признал исковые требования по выше указанным основаниям. Кроме этого дополнительно указал на то, что в системах Банка отсутствует информация о заключении между Банком и Истцом кредитного договора об использовании кредитной карты от 31.12.2013.

Так же было установлено, что истцом не был указан номер кредитного договора и его предмет. В подтверждение иска не были представлены платежные документы, подтверждающие оплату по договору. При этом истец просила возложить обязанность на ответчика по предоставлению ей заявления от 31.12.2013 и приложений к нему.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д., составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России № 262-П от 19 августа 2004 года «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Предъявляя к банку исковые требования, истец в своем заявлении указал на то, что 21.02.2018 года обратилась к ответчику путем направления претензии об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, потребовав предоставить ему копию кредитного договора с приложением и копию графика платежей, однако ответа на претензию не получила.

В материалах дела имеется претензия ФИО1 в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банке», в которой истец указывает на то, что между ней и АО «Банк Русский Стандарт» заключены: кредитный договор № от 04.09.2014г, кредитный договор № от 10.05.2014г. и заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (код идентификации №), копии которых она и просила предоставить вместе с приложениями, копии графиков платежей и расширенные выписки по лицевым счетам; выставить на оплату всю сумму для полного исполнения обязательств; расторгнуть кредитные договора.

Согласно почтовому уведомлению представленному истцом, направлена указанная претензия была из <адрес>, при этом истец ФИО1 зарегистрирована и фактически проживает по адресу: <адрес>, что подтверждается её паспортными данными, данными указанными в исковом заявлении и в кредитном договоре № от 10.05.2014г.

Исходя из содержания указанной претензии, ФИО1 не запрашивала у банка информацию, предусмотренную положениями ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, при этом требовала расторгнуть указанные в претензии договора.

Кроме того, истец требовала предоставления копий документов, которые касались не выбора услуги, а ее исполнения. При этом истица не представила доказательств заключения договора на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, а у ответчика отсутствует информация о заключении такого договора с истцом.

На основании изложенного суд исходит из следующих установленных обстоятельств: в материалах дела отсутствуют доказательства тому, что при заключении договора истцу не была предоставлена банком полная и надлежащая информация об условиях договора; не представлено надлежащих доказательств личного, что позволило бы идентифицировать заявителя, обращения истца или надлежащим образом уполномоченного на получение соответствующей информации представителя истца к ответчику с заявлением о выдаче копий запрашиваемых документов, выписки по счету и уклонения банка от их предоставления; отсутствуют доказательства заключения между сторонами кредитного договора на основании заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту (код идентификации №).

Согласно абзацу 1 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора, (абз. 2 этой же статьи). По смыслу абзаца 7 ст. 30 указанного выше Закона кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Абзацем 8 ст. 30 этого же Закона предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В силу абзаца 12 ст. 30 данного Закона полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, истец лично в Банк с заявлением о предоставлении необходимой ей информации не обращалась. При указанных обстоятельствах истцом в нарушение статей 12, 56 ГПК РФ не предоставлено доказательств того, что данные сведения банком не предоставлялись.

Обязанность по доказыванию факта нарушения прав, выразившегося в незаконном отказе ответчика в предоставлении истцу копий документов из кредитного дела, а также выписки по счету в силу ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации лежала на истце.

Вместе с тем надлежащих доказательств наличия данного обстоятельства стороной истца суду не представлено, так же как и доказательств заключения кредитного договора по заявлению от 31.12.2013г.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в ст. 12 ГК РФ, а также иными способами, предусмотренными законом.

Перечень способов защиты гражданских прав не является исчерпывающим, однако избранные заинтересованным лицом по своему усмотрению формы и способы защиты своих прав должны соответствовать существу нарушения.

В рассматриваемом деле требования защиты прав вытекают из несуществующего обязательства, так как у ответчика отсутствуют данные о кредитном договоре заключенном с истцом на основании заявления от 31.12.2013.

Такой способ защиты нарушенного права является неверным, поскольку судебные акты по требованиям о понуждении совершить определенные действия должны быть исполнимыми. Истребование несуществующего кредитного не повлечет восстановление какого-либо нарушенного права, поэтому основания для удовлетворения требований истца у суда отсутствуют.

При этом суд учитывает, что действия банка согласуются с требованием ст. 26 «О банках и банковской деятельности», вызваны необходимостью сохранения банковской тайны, и направлены, в том числе, на защиту права истца на гарантированную конфиденциальность данной информации, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании выше изложенного суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь требованиями ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Судья Юдаева Ю.В.

Мотивированное решение составлено 08 июня 2018 года.

Судья Юдаева Ю.В.