Решение № 2-115/2019 2-115/2019~М-68/2019 М-68/2019 от 27 марта 2019 г. по делу № 2-115/2019

Дело № 2-115/2019 года


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Осташковский городской суд Тверской области в составе председательствующего федерального судьи А. И. Лебедева,

при секретаре Шмелёвой Н. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осташкове Тверской области 27 марта 2019 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0050001437 от 07.10.2013 года, образовавшейся за период с 20.04.2018 года по 23.09.2018 года включительно, в размере 152462 рубля 75 коп.

Свои требования мотивировало тем, что 07.10.2013 года между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № 0050001437 с лимитом задолженности 98000 рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт банка и тарифах банка.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий банка и ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор считается смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора кредитной карты ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, путем указания об этом в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 98000 рублей.

ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть АО «Тинькофф Банк» заемные денежные средства.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

При этом ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, 23.09.2018 года банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, после чего дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось. Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность ФИО1 перед банком составляет 152462 рубля 75 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 111792 рубля 29 коп., просроченные проценты 37130 рублей 46 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 3540 рублей 00 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, о чем имеется расписка, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, дело на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения дважды извещался надлежащим образом, почтовые отправления, направленные в его адрес, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, при соблюдении положений Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» от 05.12.2014 года № 423-п, в связи с чем, дело на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотрено в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.

Разрешая требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, суд исходит из следующего.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из статьи 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктами 1,4 статьи 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из пунктов 1,2 статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Для договора кредитной карты акцептом являются действия банка, свидетельствующие о принятии банком такой оферты, то есть активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п.2.4) (л.д.35(оборот)-37).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») предусмотрена обязанность клиента оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п.7.2.1); ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п.5.11). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п.9.1). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12).

Судом установлено, что 07.10.2013 года ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0050001437.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), тарифах банка, договором коллективного страхования (л.д.17,31,32,33,35(оборот)-37).

Ответчик заполнил, подписал заявление-анкету и индивидуальные условия потребительского кредита (займа) (л.д.31) на оформление кредитной карты ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (в настоящее время АО «Тинькофф Банк»), направил его последнему, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора кредитной карты. При этом в момент подписания заявления-анкеты был согласен с участием в программе страховой защиты заемщиков банка, в связи с чем, в соответствующей графе заявления отметку не сделал.

07.10.2013 года ФИО1 произвел активацию кредитной карты, после чего неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты по снятию наличных денежных средств через банкоматы, что подтверждается выпиской по номеру договора 0050001437 (л.д.25-28).

В соответствии с заключенным договором ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») выпустило на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 98000 рублей. С действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами, тарифным планом, полной стоимостью кредита для указанного в заявлении-анкете тарифного плана ФИО1 был ознакомлен, с ними согласился и обязался соблюдать, о чем имеется его собственноручная подпись в заявлении-анкете.

ФИО1 принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, платы, штрафы и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Между тем, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, АО «Тинькофф Банк» на основании п.9.1 общих условий расторгло договор в одностороннем порядке и 23.09.2018 года направило ФИО1 заключительный счет (л.д.41), подлежащий оплате последним в течение 30 календарных дней после даты его получения.

У ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» образовалась задолженность по договору кредитной карты.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору кредитной карты № 0050001437 от 07.10.2013 года на протяжении длительного времени и наличие оснований для досрочного возврата суммы кредита, предусмотренных договором кредитной карты.

Расчетом задолженности и справкой о размере задолженности (л.д.10,18-24) подтверждается, что просроченная задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № 0050001437 от 07.10.2013 года по состоянию на 15.01.2019 года составила 152462 рубля 75 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 111792 рубля 29 коп., просроченные проценты 37130 рублей 46 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 3540 рублей 00 коп.

Суд принимает в качестве надлежащего доказательства размера задолженности (152462 рубля 75 коп.), в том числе, суммы основного долга, данный расчет, поскольку он соответствует условиям договора кредитной карты, а также вышеуказанным требованиям гражданского законодательства.

Согласно лицензии на осуществление банковских операций, свидетельства налогового органа, выписки из ЕГРЮЛ и Устава АО «Тинькофф Банк» является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, осуществляющим банковскую деятельность (л.д.11-16).

При таких обстоятельствах суд признает обоснованными требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты, поскольку имеет место факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору на протяжении длительного времени и наличие оснований для возврата долга и возложения на ответчика ответственности за ненадлежащее исполнение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не представил в суд доказательств, что обязательства по договору кредитной карты № 0050001437 от 07.10.2013 года им исполнены.

Согласно общих условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Ответчик принял на себя обязанность ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, штрафы, погашать минимальный платеж в установленные сроки в соответствии с общими условиями и тарифов. При этом АО «Тинькофф Банк» предоставило ФИО1 кредит на условиях оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые банк не предоставляет кредит, и которые специально оговорены в тарифах.

Кроме того, согласно предоставленной выписки (л.д.25-28), ФИО1 нарушал условия погашения минимального платежа и сроки погашения, в связи с чем, общая сумма долга составляет 152462 рубля 75 коп.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0050001437 от 07.10.2013 года, образовавшейся за период с 20.04.2018 года по 23.09.2018 года включительно, являются правомерными, обоснованными и на основании ст.ст.15,307,309,310,314,807,809,810,811,819 ГК РФ подлежат удовлетворению в связи с неисполнением ответчиком обязательств, поэтому с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» следует взыскать сумму задолженности по договору кредитной карты в размере 152462 рубля 75 коп.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу АО «Тинькофф Банк» понесенные последним судебные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде, а именно, расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4249 рублей 26 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № 0050001437 от 7 октября 2013 года, образовавшуюся за период с 20 апреля 2018 года по 23 сентября 2018 года включительно, в размере 152462 (сто пятьдесят две тысячи четыреста шестьдесят два) рубля 75 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» 4249 (четыре тысячи двести сорок девять) рублей 26 копеек судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей жалобы через Осташковский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Федеральный судья А. И. Лебедев