Решение № 2-259/2019 2-259/2019~М-258/2019 М-258/2019 от 16 июля 2019 г. по делу № 2-259/2019

дело № 2-259/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2019 г. р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе: председательствующего судьи Уткиной Е.В., при секретаре Моисеевой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мокшан гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03 мая 2012 года,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью " Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № от 03.05.2012 в размере 120438 руб. 91 коп., из которых сумма основного долга 99945,13 рублей, сумма комиссий 998,00 рублей, сумма штрафов 5000,00 рублей, сумма процентов 14495,78 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3608,78 рублей. Иск мотивирован тем, что ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключили договор № от 03.05.2012, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 такой договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ). Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 03.05.2012 50000,00 рублей. Тарифы банка (тарифы) - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта "Карта "Стандарт" для новых клиентов» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО "ХКФ Банк" льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Минимальный платеж -минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" и не противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей". Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взимается на момент совершения данной операции. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № 40817810150220114477 с 03.05.2012 по 25.12.2016. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 25.12.2016 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, задолженность по договору № от 03.05.2012 составляет 120438,91 рублей, из которых: сумма основного долга 99945,13 рублей; сумма комиссий 998,00 рублей; сумма штрафов 5000,00 рублей; сумма процентов 14495,78 рублей. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1000 руб.; 3 календарных месяцев - 2000 руб.; 4 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Истец "Хоум Кредит энд Финанс Банк", извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

ФИО1, являющаяся ответчиком по делу, уведомленная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, в адресованном суду заявлении просила дело рассмотреть без ее участия. С требованиями истца не согласна в части размера взыскиваемых денежных средств по договору по следующим обстоятельствам. 3 мая 2012 года между ней и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был заключен кредитный договор № на выпуск карты к текущему счету 40№ с лимитом кредитования в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов на сумму 50000 рублей сроком до 25 декабря 2016 года. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В разделе 4 кредитного договора "Расчеты по договору" п. 4 в договоре предусмотрено условие за оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты заемщик уплачивает банку комиссию в порядке и размерах, установленных тарифами банка за получение наличных денежных средств в сумме 299 рублей за каждую операцию по снятию наличных денежных средств. В период с 23 мая 2012 года

по 19 августа 2016 года в порядке исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, ФИО1 уплачено единовременной комиссии в сумме 27619 рублей. Согласно Постановлению Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № 7171/09 от 2 марта 2010 г. действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссий, помимо процентов за пользование кредитными денежными средствами, ущемляют права потребителей. Указанным постановлением отмечено, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета, исполнения и сопровождения кредитного договора не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за расчетное обслуживание кредитного договора нарушает права потребителей. Пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Между тем плата за исполнение и сопровождение кредитного договора, по условиям кредитного договора возложена на заемщика. Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за исполнение, сопровождение и обслуживание кредитного договора применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. Поскольку взимание комиссии за снятие наличных денежных средств со счета производилось банком на протяжении периода действия кредитного договора незаконно, то уплаченную ответчиком сумму комиссий в размере 27619 рублей следует из взыскиваемой суммы основного долга исключить. В связи с этим взысканию также не подлежит сумма комиссий в размере 998 рублей. При уменьшении основного долга на сумму 27619 рублей он будет составлять 72326 рублей.

Не соглашаясь с доводами ответчика, истец настаивает на удовлетворении исковых требований. Дополнительно сообщает, что проставлением своей подписи в заявке заемщик свидетельствует о том, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредитов, сумму и условия возврата задолженности по договору; он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять; он с содержанием условий договора, тарифов банка и памяткой застрахованного по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. Учитывая коммерческую цель деятельности любого банка, совершение банковских операций, является возмездным. Соответственно банк вправе взимать плату за такую банковскую операцию, как получение наличных денежных средств в банкоматах, что получило широкое распространение в банковской практике. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" и не противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей", поскольку согласие заемщика на оплату комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах выражено в подписанном им самим договоре. Комиссионное вознаграждение в размере 299 руб. за снятие наличных денежных средств в банкоматах согласовано сторонами договора в тарифах банка, а именно п. 15 тарифов по банковскому продукту карта "Стандарт". Банк считает необоснованными требования ФИО1 об исключении денежных средств, уплаченных в счет погашения комиссии за снятие наличных денежных средств через банкомат из суммы задолженности по кредиту. Единоразовая комиссия за операцию получения денежных средств в банкоматах предусмотрена тарифами банка и была начислена банком в связи с тем, что истцом было выражено волеизъявление на получение наличных денежных средств. Карта предназначена в первую очередь для оплаты картой покупок и услуг в торговых организациях. В случае, если заемщик избирает обналичивание денежных средств со своего банковского счета через банкоматы либо кассы любого банка, в соответствии со ст. 851 ГК РФ, условиями договора и тарифами банка с него удерживается соответствующая комиссия за совершенную банковскую операцию. Таким образом, включение в договор по соглашению с заемщиком условия о взимании комиссии за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах с использованием карты полностью соответствует требованиям действующего законодательства Российской Федерации и не ущемляет прав потребителя. Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом, так как оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту в рамках договора о ведении банковского счета. На основании вышеизложенного, условие тарифов о начислении комиссии за снятие наличных денежных средств через банкомат является непосредственно частью кредитного договора, заключенного 03.05.2012. Банк заявляет ходатайство о применении срока исковой давности по требованию о признании пункта кредитного договора недействительным. Поскольку договор заключен между сторонами 03 мая 2012 года, его исполнение началось с момента начала исполнения договора, следовательно, срок исковой давности для признания пункта договора истек 03 мая 2015 года, тогда как в суд с данным требованием ФИО1 обратилась лишь 21 июня 2019 года, то есть за пределами срока исковой давности, установленного п. 1 ст. 181 ГК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

Согласно части 1 статьи 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно статье 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно статье 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 1). Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2). При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (пункт 3).

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статья 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 3 статьи 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 15 Постановление Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 года № 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 03.05.2012 истец ООО "ХКФ Банк" и ответчик ФИО1 заключили договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) на момент заключения договора - 50000 руб. (л.д.37).

Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

В силу пункта 26 условий договора об использовании карты с льготными периодами, тарифы банка (тарифы) - документ, утверждаемый банком и устанавливающий размеры комиссий и вознаграждений, подлежащих уплате в рамках договора, размер тарифа для расчета возмещения страховых взносов, перечень и размеры платежей клиента, связанных с несоблюдением им условий договора, а также другие условия. Тарифы банка содержат информацию о расходах потребителя. Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу (л.д. 11-13).

Согласно разделу "Процентная ставка по кредиту (годовых)", на оплату товаров и услуг, на операции по снятию наличных в банкоматах и кассах банков начисляется 34,9 процентов годовых (пункты 22, 23 договора).

Начисление процентов пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода (пункт 2 раздел 4 условий договора об использовании карты с льготным периодом) (л.д.11-13).

В соответствии с пунктом 4 тарифного плана ООО "ХКФ Банк" льготный период по карте составляет до 51 дня (л.д. 41).

Согласно пункту 3 раздела 2 условий договора об использовании карты с льготным периодом, по договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет (л.д.11-13).

Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно пункту 24 договора, дата начала расчетного периода 25 число каждого месяца; рекомендованный срок перечисления минимальный платеж - не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода; платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом.

Согласно пункту 15 условий договора об использовании карты с льготным периодом, минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с тарифным планом. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита в форме овердрафта, кредит в форме овердрафта (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Согласно тарифам по банковскому продукту, банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1000 руб.; 3 календарных месяцев - 2000 руб.; 4 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. Банк вправе начислять и взыскивать штраф за каждый случай возникновения просроченной задолженности. Банк вправе начислять первый из штрафов, начиная с первого дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором было выставлено требование (л.д. 40).

Согласно пункту 4 разделу 4 "расчеты по договору" условий договора об использовании карты с льготным периодом, за оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты, заемщик уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами банка (л.д. 11-13).

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту (п. 8) (л.д. 41).

Комиссия за каждую операцию получения наличных денежных средств взимается на момент совершения данной операции в размере 299 руб.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № (16-23).

Согласно расчету задолженности задолженность по договору № от 03.05.2012 составляет 120438,91 рублей, из которых: сумма основного долга 99945,13 рублей; сумма комиссий 998,00 рублей; сумма штрафов 5000,00 рублей; сумма процентов 14495,78 рублей.

Данный расчет суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.

Доказательств отсутствия задолженности перед банком в заявленном размере, ответчиком суду представлено не было.

Таким образом, в материалах дела имеются достаточные доказательства того, что истцом исполнены его обязательства перед ответчиком по кредитному договору о передаче ему обусловленной договором суммы кредита и невозврата заемщиком кредитору в установленные договором сроки полученной по кредитному договору суммы.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 120438 руб. 91 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что истец неправомерно взимал комиссию за обслуживание банковской карты, несостоятельны.

Взимание комиссии за снятие денежных средств не противоречит действующему законодательству, в том числе статье 851 ГК РФ, статьям 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". Напротив, возможность для банка взимать плату (комиссию) за свои услуги прямо предусмотрена пунктом 1 статьи 779 ГК РФ и пунктом 1 статьи 29 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности".

По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна с условиями кредитования, в том числе и размерами комиссий, что подтверждается ее подписью в договоре об использовании карты, об ознакомлении с информацией по тарифам, с условиями договора об использовании карты.

Таким образом, стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений.

Оснований полагать, что сделка была совершена на условиях заранее невыгодных для ответчика или она была вынуждена подписать договор на данных условиях в силу стечения тяжелых обстоятельств, которыми Банк воспользовался (статья 179 ГК РФ), у суда не имеется.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Мокшанского района Пензенской области от 18.05.2017 судебный приказ № 2 - 308/2017 от 12.05.2017 о взыскании с ФИО1 денежных средств в сумме 120428 руб. 91 коп. отменен.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам отнесена государственная пошлина, которая оплачена истцом при подаче искового заявления в размере 3608 рублей 78 копеек и подлежит взысканию в его пользу с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03 мая 2012 года удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от 03 мая 2012 года в сумме 120438 (сто двадцать тысяч четыреста тридцать восемь) руб. 91 коп., из которых: сумма основного долга 99945 руб. 13 коп.; сумма комиссий 998 руб.; сумма штрафов 5000 руб.; сумма процентов 14495 руб. 78 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" денежные средства в возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 3608 (три тысячи шестьсот восемь) руб. 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Мокшанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 19.07.2019