Решение № 2-1398/2025 2-1398/2025~М-941/2025 М-941/2025 от 16 июня 2025 г. по делу № 2-1398/2025

Дело № 2-1398/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2025 года г. Тверь

Пролетарский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Голосовой Е.Ю.,

при секретаре Гавриловой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной цены заложенного имущества и порядка реализации заложенного имущества, взыскании расходов по оплате госпошлины

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №1129301 от 13.10.2022 выдало кредит ответчику в сумме 3156857 руб. на срок 240 мес. под 11.4% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, адрес: <адрес>, общая площадь 44.8 кв.м., кадастровый номер: № Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 07.10.2024 по 14.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2861086,02 руб., в том числе: просроченные проценты - 194894,23 руб.., просроченный основной долг - 2599711,02 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 62220,21 руб., неустойка за просроченный основной долг — 475,11 руб., неустойка за просроченные проценты - 3785,45 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3009000 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2407200 руб. На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор №1129301 от 13.10.2022, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №1129301 от 13.10.2022 за период с 07.10.2024 по 14.04.2025 (включительно) в размере 2861086,02 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 83610,86 руб., всего взыскать: 2944696 рублей 88 копеек; обратить взыскание на предмет залога: квартира, адрес: Российская Федерация, <адрес>, общая площадь 44.8 кв. м., кадастровый №; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2407200 руб., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик, в судебное заседание не явился при надлежащем извещении, возражений на иск не представил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 того же Федерального Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Из норм ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для этого гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Судом установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №1129301 от 13.10.2022 выдало кредит ответчику в сумме 3156857 руб. на срок 240 мес. под 11.4% годовых на приобретение квартиры, адрес: Российская Федерация, <адрес>, общая площадь 44.8 кв.м., кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банк обязательство по выдаче кредита исполнил надлежащим образом. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 07.10.2024 по 14.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2861086,02 руб., в том числе: просроченные проценты - 194894,23 руб.., просроченный основной долг - 2599711,02 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 62220,21 руб., неустойка за просроченный основной долг — 475,11 руб., неустойка за просроченные проценты - 3785,45 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным. Доказательств иного размера задолженности ответчиками, исходя из бремени доказывания, не представлено. Методологический подход, примененный при исчислении задолженности ответчиков по основной сумме долга, процентам, неустойке соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора.

Учитывая размер просроченных ответчиками платежей, а также период просрочки, суд находит, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Рассмотрев требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) в виде квартиры, расположенной по адресу: Российская Федерация, <адрес>, общая площадь 44.8 кв. м., кадастровый №. Наличие иных собственников спорного жилого помещения на дату рассмотрения настоящего гражданского дела не установлено.

На основании вышеприведенных норм права, установив, что ответчик не выполняет обязательства по спорному кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, кредитором и залогодержателем по договору является Публичное акционерное общество «Сбербанк России», суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на спорную квартиру обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно оценке спорного недвижимого имущества, представленной истцом, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3009000 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2407200 рублей.

При этом уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества подлежит присужденная судом ко взысканию с ответчика задолженность в сумме 2861086,02 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина на общую сумму 83610,86 руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной цены заложенного имущества и порядка реализации заложенного имущества, взыскании расходов по оплате госпошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1129301 от 13.10.2022, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***> ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору 1129301 от 13.10.2022 за период 07.10.2024 по 14.04.2025 (включительно) в размере 2861086 (два миллиона восемьсот шестьдесят одна тысяча восемьдесят шесть) руб. 02 коп., в том числе: просроченные проценты - 194894,23 руб.., просроченный основной долг - 2599711,02 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 62220,21 руб., неустойка за просроченный основной долг — 475,11 руб., неустойка за просроченные проценты - 3785,45 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №

Определить способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену реализации в размере 2407200 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***> ОГРН<***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 83610 руб. 86 коп.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов вышеуказанного заложенного имущества, подлежит выплате в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***> ОГРН<***>) задолженность по кредитному договору №1129301 от 13.10.2022 в размере 2861086 (два миллиона восемьсот шестьдесят одна тысяча восемьдесят шесть) руб. 02 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Пролетарский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Е. Ю. Голосова