Решение № 2-80/2020 2-80/2020~М-10/2020 М-10/2020 от 2 февраля 2020 г. по делу № 2-80/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Магистральный 3 февраля 2020 года

Казачинско-Ленский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Антоневич М.Ф., при секретаре Стригун С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-80/2020 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

13 января 2020 г. в суд поступило исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») к ФИО1 (далее по тексту – ФИО1) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 292664 руб. 86 коп. и судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 12126 руб. 65 коп.

В обоснование заявления указал, что между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 220000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы "Сбербанк Онлайн" и услуги "Мобильный банк". Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена законодательством РФ и условиями выпуска и обслуживания банковских карт, размещенных на официальном сайте Банка.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic №, счет №.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно подключил к своей банковской карте услугу "Мобильный банк", к номеру телефона №. ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ должником в 08:10 был выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" ДД.ММ.ГГГГ в 08.12 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ в 05.44 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала CMC-сообщений в системе "Мобильный банк" ДД.ММ.ГГГГ в 05:52 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 220000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5816,42 руб. в платежную дату - 25 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.

По состоянию на 09.12.2019 г. по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась задолженность в размере 292664,86 рублей:

просроченная ссудная задолженность – 211033,48 руб., просроченные проценты за кредит – 68177,41 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5829,75 руб., неустойка за просроченные проценты – 7624,22 руб.

30.08.2019 г. Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, копия реестра почтовых отправлений прилагается. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, просит суд взыскать с заемщика сумму задолженности в размере 292664 руб. 86 коп. и судебные расходы в размере 12126 рублей 65 коп. Расторгнуть кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ №.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражения по иску не представил, причины неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства, в соответствии со ст.ст. 233, 234 ГПК РФ.

Суд, проверив и оценив представленные доказательства, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 п.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что он просит Сбербанк России предоставить ему международную дебетовую карту. Номер счета карты № (л.д. 92-93);

Согласно заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, он подключился к услуге "Мобильный банк" номер телефона №, номер карты № (л.д. 94);

Из индивидуальных условий "потребительского кредита" от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 просит заключить с ним кредитный договор на сумму кредита 220000 рублей, срок договора - 60 месяцев, процентная ставка - 19,9% годовых, количество платежей - 60 по 5816,42 рублей. При несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита или уплаты процентов начисляется неустойка в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору. Подписано в электронном виде (л.д. 72-76);

Согласно протокола операций в автоматизированной системе Банка осуществлено подключение к услуге "Сбербанк -Онлайн" клиент ФИО1 телефон: №. ДД.ММ.ГГГГ клиентом направлена заявка на потребительский посредством отправления СМС. Банком одобрено сумма 220000, срок 60 месяцев, процентная ставка 19,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ зачисление 220000 рублей. (л.д. 102);Из содержания СМС сообщений на телефон №, усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ - "подтвердите получение кредита на сумму 220000 р. на срок 60 мес. с процентной ставкой 19,9% годовых, код подтверждения..", далее вход в Сбербанк Онлайн. Далее отражены СМС о гашении кредита, покупках, зачислении заработной платы. (л.д. 95-100);

Согласно графика платежи по кредиту вносятся 25 числа каждого месяца по 5816,42 рубля начиная с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77-78);

Согласно сведений о движении средств по счету № ФИО1 ему ДД.ММ.ГГГГ зачислен кредит в сумме 220000 рублей (л.д. 90);

В порядке ст. 424 ч. 2, 3 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 160 ч. 1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Указанные договорные отношения между ФИО1 и ПАО "Сбербанк РФ" не противоречат закону.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствие с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что задолженность по кредитному договору составляет - 292664,86 рублей: просроченная ссудная задолженность – 211033,48 руб., просроченные проценты за кредит – 68177,41 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5829,75 руб., неустойка за просроченные проценты – 7624,22 руб. (л.д. 106);

Из требования от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истцом в адрес ответчика высылалось требование о досрочном гашении суммы кредита, процентов, неустойки (л.д. 104-105);

При таких обстоятельствах у истца возникло право в одностороннем порядке требовать от ответчика уплаты задолженности по кредитному договору.

Далее в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Взыскание неустойки носит компенсационный характер и применяется, как мера ответственности к лицу, не исполнившему денежное обязательство.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Исходя из сроков просрочки уплаты основного долга и процентов принимая во внимание соотношение сумм неустойки на просроченную ссудную задолженность – 5829,75 рублей и основного долга в размере 211033,48 рублей, суммы неустойки на просроченные проценты в размере 7624,22 рубля и процентов 68177,41 рубля, длительность неисполнения обязательства (последнее гашение ДД.ММ.ГГГГ), сроки обращения истца в суд приходит к выводу о том, что заявленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно п. 1, 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные требования в указанных выше размерах обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 292664,86 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 211033,48 руб., просроченные проценты за кредит – 68177,41 руб., неустойка за просроченный основной долг – 5829,75 руб., неустойка за просроченные проценты – 7624,22 руб., а также судебные расходы в размере 12126 руб. 65 коп.

Ответчик вправе подать в Казачинско-Ленский районный суд заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Казачинско-Ленский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Ф. Антоневич