Решение № 2-1205/2017 2-1205/2017~М-1024/2017 М-1024/2017 от 5 июля 2017 г. по делу № 2-1205/2017

Дело № 2-1205/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Антиповой И.М.,

при секретаре Юшковой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске

06 июля 2017 г.

дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога, и просит взыскать с ФИО1 Д.ича задолженность по кредитному договору № от 30.07.2015 г. в размере 581 808,65 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 495 247,80 руб., задолженность по процентам – 67 713,70 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита – 394,67 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов – 3 494,67 руб., неустойка за неисполнение условий договора -14 955,84 р3б., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 15 018,09 рублей. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 18.3 кв.м., расположенную на втором этаже пятиэтажного жилого дома по <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 540 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 30.07.2008г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО1 Д.ичем, был заключен Кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит на <данные изъяты> в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на Объект недвижимости, расположенного по <адрес>, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 4.1., 4.2), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей (приложение к кредитному договору).

В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.

1) Залог объекта недвижимости (ипотека в силу закона) - квартира, общей площадью 18.3 кв м, расположенная на втором этаже пятиэтажного жилого дома по <адрес>, кадастровый №

До настоящего времени обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им в полном объеме Заемщиком не исполнены.

Задолженность по кредитному договору № от 30.07.2017г. по состоянию на 31.01.2017г. составляет 581 808,65 руб., из них

остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) - 495 247,80руб.,

задолженность по процентам - 67 713,70 руб.,

неустойка (пеня) за просрочку кредита- 394,67 руб.,

неустойка (пеня) за просрочку процентов - 3 494,67 руб..

неустойка за неисполнение условий договора - 14955,84 руб.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.2.5. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения Созаемщиками их обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Согласно пп. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 10. Кредитного договора установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом № от 28 декабря 2016 составляет 540 00 (пятьсот сорок тысяч рублей).

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности № от 08.04.2015г., на исковых требованиях настаивала в полном объеме.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что в настоящее время не работает, и в связи с тяжелым материальным положением не может оплачивать кредит.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заслушав представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как было установлено судом и следует из материалов дела,

30.07.2015г. между ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО1 Д.ичем, был заключен Кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит на «<данные изъяты> в размере <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых на Объект недвижимости, расположенного по <адрес>, считая с даты его фактического предоставления (л.д.20-21).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства.

Согласно условий договора заемщик обязался погашать кредит в соответствии с индивидуальными условиями кредитования и «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», являющихся неотъемлемой частью договора.

Графиком платежей от 10.08.2015года (л.д. 12-25) предусмотрено внесение денежных средств ответчиком ежемесячно в размере <данные изъяты>, на срок – ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, как следует из истории по счету, ответчиком нарушались условия погашения кредита, платежи вносились несвоевременно и недостаточными суммами.

Графиком от 01.03.2016года (л.д. 18) предусмотрено внесение платежей по <данные изъяты>. Данный график платежей также нарушался заемщиком.

В связи с этим, образовалась задолженность, которая по состоянию на 31.01.2017г. составляет 581 808,65 руб., из них остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) - 495 247,80руб., задолженность по процентам - 67 713,70 руб..

Также, в соответствии с п. 1 ст. 332 ГК РФ, ст. 329 ГК РФ и п. 12 Договора кредитор вправе требовать уплаты неустойки в размере <данные изъяты> годовых с суммы просроченного платежа.

Ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

За допущенные нарушения банком насчитана неустойка (пеня) за просрочку кредита- 394,67 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 3 494,67 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 14955,84 руб. (л.д. 11).

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчиком в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору, не производились своевременно платежи согласно графику погашения задолженности, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. Ответчик не представил суду свои возражения относительно предъявленного к нему иска.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 30.07.2015 г. составляет 581 808,65 руб., из них остаток по кредиту (просроченная и ссудная задолженность) - 495 247,80руб., задолженность по процентам - 67 713,70 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита- 394,67 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 3 494,67 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 14955,84 руб.,

В качестве обеспечения возврата кредита залогодатель (должник ) ФИО1 предоставил кредитору в залог объект недвижимости (ипотека в силу закона) квартиру, общей площадью 18.3 кв.м., расположенную на втором этаже пятиэтажного жилого дома по <адрес>, кадастровый №.(л.д.28-33)

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований» залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно статье 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно пп. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 10 Кредитного договора установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом.

Отчетом № от 28 декабря 2016года, выполненного ООО ГК «СИБАССИСТ» рыночная стоимость заложенного имущества составляет 540 00 (пятьсот сорок тысяч рублей) (л.д. 37-85).

На основании изложенного, требования истца в части обращения взыскания на заложенную квартиру путем продажи с публичных торгов также подлежат удовлетворению, с установлением начальном продажной стоимости в соответствии со ст. 54 ФЗ «Об Ипотеке» в размере 80% стоимости, определенной в оценке, то есть в сумме 432 000 рублей из расчета: 540 000 рублей х 80% = 432 000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 15 018,09 руб., согласно платежному поручению № от 16.02.2017 г. (л.д. 4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Д.ича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 30.07.2015г. в размере 581 808,65 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 495 247,80 руб., задолженность по процентам – 67 713,70 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита – 394,67 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов – 3 494,67 руб., неустойка за неисполнение условий договора -14 955,84 р3б., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 15 018,09 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 18.3 кв.м., расположенную на втором этаже пятиэтажного жилого дома по <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 432 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись И.М. Антипова

Мотивированное решение изготовлено 07.07.2017 г.

Судья подпись И.М. Антипова

Копия верна

Судья: И.М. Антипова