Решение № 2-1665/2017 2-1665/2017~М-1678/2017 М-1678/2017 от 27 декабря 2017 г. по делу № 2-1665/2017

Дело № 2-1665/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 декабря 2017 года <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.

при секретаре судебного заседания Ильиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов (далее по тексту - ООО КБ «АйМаниБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № № на выдачу кредита в размере 722471 рубль 63 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 4,15% годовых под залог транспортного средства - автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет сине-черный, двигатель №, (VIN) №, ПТС №.

В соответствии с условиями договора ФИО1 обязалась возвратить банку полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в установленные сроки. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. В связи с тем, что заемщик свои обязательства по погашению кредита в установленные сроки и в установленном порядке не исполнял, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Однако меры по погашению задолженности ответчиком не приняты. В соответствии с договором залога транспортного вышеуказанный автомобиль залоговой стоимостью 314580 рублей передан в залог Банку. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в общей сумме 807601 рубль 21 копейка, обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17276 рублей.

Представитель истца - ООО КБ «АйМаниБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился; просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО КБ «АйМаниБанк», выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.21).

Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась.

Суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одностороннего документа, подписанного сторонами.

Из положений п. 3 указанной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (заемщик) оформила в ООО КБ «АйМаниБанк» (Банк) заявление - анкету о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в Банке (л.д.32-33), в котором просила открыть на ее имя текущий счет в российских рублях №, а также предоставить ей кредит в размере 631375 рублей 26 копеек со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно с процентной ставкой 16,5% годовых на приобретение автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет сине-черный, двигатель №, (VIN) №, ПТС №.

Из указанного заявления анкеты следует, что оно в соответствии со ст. 428 ГК РФ вместе с «Правилами открытия и обслуживания банковского счета физического лица в ООО КБ «АйМаниБанк» в совокупности являются договором банковского счета, неотъемлемой частью которого являются Тарифы на услуги, предоставляемые клиентам Банка; с данными документами заемщик ознакомлен и полностью согласен.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа (п.5.1).

В пункте 6.1 заявления-анкеты ФИО1 согласилась с тем, что договор является заключенным с ней Банком в дату акцептом Банком предложении (оферты), при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком ей кредита путем зачисления суммы кредита на счет.

Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытому на имя ФИО1, Банк предоставил и выдал последней ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 631375 рублей 26 копеек (л.д.27-31).

Таким образом, заявление ФИО1 об открытии текущего счета и о предоставлении кредита является предложением (офертой) Банку к заключению кредитного договора, а открытие Банком ответчику текущего счета и предоставление Банком ответчику испрашиваемого кредита является акцептом оферты, то есть свидетельствует о заключении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

График платежей заемщику ФИО1 выдан (л.д.34-35).

Согласно п.1.2.3 Условий заемщик не позднее даты обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения очередных платежей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» на основании устава изменил условия кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, установив срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 4,15% годовых, установив количество, размер и периодичность платежей в соответствии с графиком платежей (л.д.39-39, 40-43). При этом согласно п. 7 уведомления размер суммы платежа не изменяется, но сокращается количество платежей и установленный кредитным договором срок погашения кредита. Проценты, подлежащие к уплате, после даты частичного досрочного погашения кредита пересчитываются с учетом уменьшения суммы основного долга. Заемщик уплачивает кредитору денежную сумму в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. График платежей установлен в приложении № к уведомлению об изменении условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40-43).

При этом из движения по вышеуказанному счету ФИО1 следует, что она обязательные платежи в счет оплаты по кредиту, погашение процентов за пользование кредитом не производила, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно расчету, представленному Банком (л.д.22-26), задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет847698 (восемьсот сорок семь тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей 36 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 722471 (семьсот двадцать две тысячи четыреста семьдесят один) рубль 63 копейки; задолженность по уплате процентов в размере 45032 (сорок пять тысяч тридцать два) рубля 42 копейки; неустойка за несвоевременную уплату кредита в размере 57234 (пятьдесят семь тысяч двести тридцать четыре) рубля 49 копеек, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 22959 (двадцать две тысячи девятьсот пятьдесят девять) рублей 83 копейки.

Суд признает расчет просроченной задолженности по кредитному договору обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Кроме того, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, а также своих возражений по расчету.

Истец, принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы, подлежащих взысканию неустоек и процентов, в размере 807601 рубль 21 копейка, из которых: задолженность по основному долгу - 722471 рубль 63 копейки; задолженность по уплате процентов - 45032 рубля 42 копейки; задолженность по уплате неустоек - 40097 рублей 16 копеек.

Согласно п.1.1.5 Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, включая сумму кредита, причитающихся процентов и предусмотренную договором неустойку, направив заемщику письменное уведомление.

Пунктом 1.1.7 Условий предусмотрено, что в случае направления Банком требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных Договором, Банк вправе в одностороннем порядке признать Договор расторгнутым, а сумма кредита, процентов, неустойки и убытков истребованной с даты, которая в соответствии с пунктами 4.8 и 4.9 настоящего Договора считается датой получения заемщиком письменного уведомления Банка, либо с даты, указанной в соответствующем уведомлении. Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Банком в адрес заемщика ФИО1 направлено требование (л.д.59-60), в котором истец потребовал в срок не позднее трех рабочих дней с момента получения настоящего требования досрочно возвратить сумму задолженности по договору в размере 783868 рублей 18 копеек, перечислив ее по указанным в требовании реквизитам. Между тем данное требование ответчиком не было выполнено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Следовательно, суд вправе рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 4 заявления - анкеты заемщик просил Банк заключить с ним договор о залоге на условиях данного заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 314580 рублей в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору.

В соответствии с п.2.3.1 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию, и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов по нему не выполнила.

Согласно карточке учета транспортного средства автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты>, (VIN) № находится в собственности Р. с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.76).

В соответствии с п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ) залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Суд признает Р. добросовестным приобретателем спорного автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты>, (VIN) №, и переход права собственности на него прекращает право залога Банка. Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах у Банка отсутствуют основания для обращения взыскания на предмет залога.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.61), приложенному к исковому заявлению, истцом при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 17276 рублей.

Учитывая, что исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат, суд считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины на подачу иска в размере 11276 рублей, то есть пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 807601 (восемьсот семь тысяч шестьсот один) рубль 21 копейка, в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 722471 (семьсот двадцать две тысячи четыреста семьдесят один) рубль 63 копейки;

задолженность по уплате процентов в размере 45032 (сорок пять тысяч тридцать два) рубля 42 копейки;

задолженность по уплате неустоек в размере 40097 (сорок тысяч девяносто семь) рублей 16 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11276 (одиннадцать тысяч двести семьдесят шесть) рублей.

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Обеспечение настоящего иска, принятое определением Канашского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, по вступлении решения суда в законную силу отменить.

Ответчик вправе подать в Канашский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Б.З. Орлов