Решение № 2-4527/2017 от 2 октября 2017 г. по делу № 2-4527/2017

Дело № 2-4527/2017 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Бабкиной Т.В.,

при секретаре судебного заседания Махмадалиевой З.Р.,

рассмотрев «02» октября 2017 года в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по исковому заявлению ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» обратилось в Кировский районный суд г. Омска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указав в обоснование, что 20.06.2016 года между ФИО1 и ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» заключен договор займа МЮ-339/1601301.

Согласно п. 1 информационного блока договора займодавец передает заем на сумму 15 350 рублей, а заемщик обязуется вернуть указанную займу в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленные настоящим договором.

ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» свои обязательства выполнил в полном объеме, а именно передал денежные средства ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Согласно п. 2 и п. 4 договора (п. 6 информационного блока договора) ФИО1 обязалась возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме 18 778 рублей 96 копеек, оплачивая при этом проценты за пользование займом в размере 511 % годовых.

Согласно п. 2 и п. 6 информационного блока договора ФИО1 взяла на себя обязанность вернуть займ не позднее ДД.ММ.ГГГГ, оплачивая при этом проценты за пользование займом.

Согласно п. 4 информационного блока договора в случаи не выполнения заемщиком обязательств в указанные сроки в п. 2 и п. 6 информационного блока договора заемщик уплачивает проценты из расчета 511 % годовых.

До настоящего времени ФИО1 не исполнила своих обязательств по возврату займа и погашению процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед ООО «ФИО2 КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» составляет 74 806 рублей 90 копеек, из которых: сумма основного долга – 15 350 руб.; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 61 400 руб.; сумма внесенных платежей – 1 943 руб.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» задолженность по выплате суммы основного долга, процентов за пользование займом по договору № МЮ 3391601301 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 806 рублей 90 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 444 рубля 21 копейки.

Истец ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил рассматривать дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Представила возражения на заявление, которые впоследствии уточнила. Согласно уточненным возражениям с предъявленным иском ООО «Микрокредитная компания УК ДС ЮГ» ответчица не согласна, полагает, что процентная ставка в размере 511 % годовых явно несоразмерна установленной ставке рефинансирования. Ссылка истца на то, что установленные им проценты за пользование займом в размере 511% годовых обусловлены исключительно выдачей кредитов из собственных, а не заемных средств не основана на законе.

Основной долг составляет 15 350 рублей, следовательно, максимально возможная сумма процентов за пользование займом должна составлять 46 050 рублей, а в исковых требованиях заявлена сумма в размере 61 400 рублей. Полагает, что сумма процентов за пользование займом завышена и нарушает требование законодательства. Ответчик не оспаривает количество дней просрочки, но считает, что сумма процентов за пользование займом завышена и нарушает требование закона, размер процентов за пользование денежными средствами является явно не соответствующим возможному размеру убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства.

Просит уменьшить заявленный истцом размер процентов за пользование чужими денежными средствами до 2 000 рублей.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Кодексе.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ).

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции от 29.06.2015, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе, в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В судебном заседании установлено, что ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» в соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, а также свидетельством о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения серии 61 № от ДД.ММ.ГГГГ является микрофинансовой организацией.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» заявку-анкету на предоставление микрозайма «СТАНДАРТ» в размере 15 000 рублей.

Кроме того, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» заключен договор займа МЮ-339/1601301, согласно которому ФИО1 был предоставлен займ в размере 15 350 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № МЮ 339172001.

Согласно условиям договора микрозайма он включает в себя информационный блок, содержащий индивидуальные условия договора, и общие условия договора микрозайма «Стандарт». Информационный блок включает в себя условия договора, согласованные Заимодавцем и Заемщиком индивидуально.

В силу п. 1 информационного блока займодавец передает заем на сумму 15 350 рублей, а заемщик обязуется вернуть указанную займу в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленные настоящим договором.

Судом установлено, что ФИО1 самостоятельно выразила волю на заключение договора займа, взяв на себя обязательства исполнять условия договора.

Суд также полагает, что ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями договора микрозайма. Заключая договор, последняя действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа на вышеназванных условиях.

Учитывая изложенное, применительно к приведенным выше нормам закона, суд полагает установленным факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между сторонами договора займа № МЮ 339/1601301 в соответствии с вышеназванными заявкой-анкетой и условиями договора микрозайма с которыми ФИО1 согласилась.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из содержания п. 2 и п. 4 договора (п. 6 информационного блока договора) ФИО1 обязалась возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме 15 350 рублей 00 копеек, оплачивая при этом проценты за пользование займом в размере 511 % годовых.

Согласно п. 2 и п. 6 информационного блока договора ФИО1 взяла на себя обязанность вернуть займ не позднее ДД.ММ.ГГГГ, оплачивая при этом проценты за пользование займом в размере 511% годовых.).

В силу п. 4 информационного блока договора в случае не выполнения заемщиком обязательств в указанные сроки в п. 2 и п. 6 информационного блока договора заемщик уплачивает проценты из расчета 511 % годовых.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени ФИО1 не исполнила своих обязательств по возврату займа и погашению процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 в порядке приведенной статьи не представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих выплату истцу суммы основного долга и процентов в полном объеме.

Вместе с тем судом установлено, что ФИО1 внесены частичные платежи по договору займа № ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 943, 10 рублей – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» составляет 74 806 рублей 90 копеек, из которых: сумма основного долга – 15 350, 00 руб.; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 61 400 руб.; сумма внесенных платежей – 1 943,10 руб.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по процентам за пользование займом по договору МЮ-339/1601301 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 74 806,90 руб., рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следующим образом: 286 (количество дней пользования займом) х 1,4 % (процентная ставка за каждый день пользования займом).

По смыслу ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, иного размера задолженности, ответчиком суду представлено не было, то исковые требования о взыскании с ФИО1 суммы основного долга по договору займа в размере 15 350 рублей и процентов за пользование займом суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определяя размер процентов за пользование займом, подлежащих взысканию с ФИО5 суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 4.6 общих условий договора микрозайма, являющихся неотъемлемой частью вышеназванного договора (далее – Общие условия) сумма произведенного заемщиком платежа по договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: в первую очередь – задолженность по процентам, во вторую очередь – задолженность по основному долгу.

Датой погашения заемщиком своих денежных обязательств по договору считается дата поступления соответствующих денежных средств в кассу займодавца или на расчетный счет займодавца (п. 4.7 Общих условий).

Как следует из материалов дела, за пользование ответчиком суммой заемных денежных средств, займодавцем были начислены соответствующие проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 61 400 рублей, при этом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ указанные проценты подлежат расчету, исходя из 1,4% за один день пользования займом, как это предусмотрено условиями договора.

Рассматривая исковые требования о взыскании с заемщика задолженности по выплате процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд к условиям договора займа от ДД.ММ.ГГГГ в части установления процентной ставки в размере 1,4% в день (511% годовых) полагает необходимым отметить следующее.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ч. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав.

В соответствии в соответствии с подп. 9 п. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона N 151-ФЗ) применяется к договорам, заключенным с 29.03.2016, следовательно, к спорным правоотношениям положения указанной нормы не применимы.

Ссылка в возражениях на нарушение ограничения, предусмотренного пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ошибочна, поскольку Федеральный закон от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ, изменивший редакцию ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ (в соответствии с которой ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок), вступил в силу 29 марта 2016 года

Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ) будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.

Также суд отмечает, что принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Основываясь на приведенных выше нормах действующего законодательства, учитывая неисполнение ответчиком условий договора займа надлежащим образом, в том числе обязательств по возврату суммы основного долга и процентов за пользование займом, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование займом в размере 61 400 рублей (15 350 х 4).

С учетом произведенного ФИО1 платежа в размере 1 943,10 рублей, который согласно п. 4.6 общих условий договора микрозайма идет в первую очередь в счет погашения процентов, сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 59 456,90 рублей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Суд, учитывая фактические обстоятельства дела, размер суммы займа, срок частичного ее возврата, а также то, что займ предоставлен юридическим лицом гражданину, полагает, что установление истцом процента за пользование заемными средствами в размере 511 % годовых не является злоупотребление правом с его стороны, поскольку, договор микрозайма содержит информацию о полной стоимости займа, которая в соответствии с условиями договора составляет 511 % годовых. Указанная полная стоимость займа рассчитана в соответствии со ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Суд также полагает, что ответчик не была ограничена в свободе заключения договора, содержание договора займа, полученного ФИО1, позволял последней определить размер возникшего у нее обязательства по договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств.

Более того, следуя принципам разумности и добросовестности, регламентированным ст. 10 ГК РФ, предполагается разумность действий ответчика ФИО1 при формировании намерения на заключение договора займа и его исполнение.

Таким образом, на основании вышеизложенного, суд, проверив расчет представленный истцом признает его правильным, и полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» задолженность по выплате суммы основного долга и процентов за пользование займом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 806 рублей 90 копеек.

Доводы ответчика о злоупотреблении правом истца при установлении в договоре займа неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства не могут быть признаны обоснованными исходя из нижеследующего.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ответчика самостоятельно выразил волю на заключение договора займа, взяв на себя обязательства исполнять условия договора, истцом не представлено доказательств, что ответчиком ему было отказано в заключение договора на других условиях, не представлено доказательств кабальности сделки, как не представлено доказательств, подтверждающих другие обстоятельства, указанные в качестве оснований иска.

Суд также находит, что истец был ознакомлен с условиями договора микрозайма, заключая договор, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа на вышеназванных условиях. Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Условие договора займа о взыскании с ФИО1 процентов за пользование займом в размере 511 % годовых, и повышенных (штрафных) процентов в размере 511 % годовых являлось договорным, было согласовано сторонами в момент заключения договора, более того.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации у суда не имеется, поскольку проценты, в отличие от неустойки, штрафную природу не имеют, предусмотрены договором как плата за пользование кредитом и нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусматривают право суда на уменьшение размера процентов, определенных кредитным договором.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В этой связи с ответчика в пользу ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 444 рубля 21 копейку.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, неустойки, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» задолженность по выплате суммы основного долга, процентов за пользование займом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 806 рубля 90 копеек, из которых: 15 350 рублей – сумма основного долга, 59 456 рублей 90 копеек – сумма процентов за пользование займом.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УК ДС ЮГ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 444 рубля 21 копейку.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья: Т.В. Бабкина

Решение изготовлено в окончательной форме 9 октября 2017 года.