Решение № 2-506/2021 2-506/2021~М-440/2021 М-440/2021 от 13 июля 2021 г. по делу № 2-506/2021

УИД: 42RS0017-01-2021-001070-62

Дело № 2-506/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области

Сальникова Е.Н., при секретаре Сосновской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

14 июля 2021 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с иском к ФИО1, в котором просят взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт»: общую сумму задолженности по кредитному договору № ... от 16.05.2007 в размере 343 844 руб. 41 коп., из которых: 333 603 руб. 13 коп. – сумма основного долга; 6 691 руб. 28 коп. -проценты за пользование кредитом, 3300 руб. 00 коп. – плата за пропуск платежей по графику/неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6635 руб. 94 коп.

Свои требования мотивируют тем, что 16.05.2007 ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним Кредитный договор, в рамках Кредитного договора просил: 1.1.) открыть ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора (далее - Счет Клиента), номер счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный договор» информационного блока; 1.2.) предоставить ему кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (далее Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента. Предложение ответчика о заключении с ним Кредитного договора было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении № ... от 16.05.2007, Условиях предоставления и обслуживание кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора.

При этом, ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах, в Заявлении указал о том, что он понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Кредитного договора являются действия Банка по открытию ему Счета Клиента.

Во исполнение заявления клиента и п. 2.1. Условий, Банк 16.05.2007 акцептовал оферту, открыв ответчику счет № .... Таким образом, Кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Соответственно с момента открытия счета Клиента Кредитный договор № ... считается заключенным, а все существенные условия Кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного Счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от 16.05.2007, Условиях, Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Ответчик надлежащим образом обязательства не исполнял. Банк на основании п.6.2. Условий, абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору, выставив 17.01.2008 ответчику Заключительное требование. Сумма, указанная в Заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном счете-выписке (п. 4.6. Условий), т.е. не позднее 17.02.2008. Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном Счете-выписке составляла 352 844 руб. 79 коп. После выставления Заключительного требования, в период с 05.04.2008 по 25.09.2020 на банковский счёт, открытый на имя ответчика была зачислена денежная сумма в размере 28614,60 руб., которая была списана в счёт погашения: 3 364,22 руб. - возмещение госпошлины; 9 250,38 руб. - погашение процентов; 16 000 руб. - погашение неустойки за нарушение оплаты сроков Заключительного требования (п. 6.4. Условий). Таким образом, сумма задолженности по Кредитному договору составляет 343 844 руб. 41 коп., из которых: 333 603 руб. 13 коп. - сумма основного долга; 6 691 руб. 28 коп. - проценты за пользование кредитом; 3 300 руб. 00 коп. - плата за пропуск платежей по Графику/Неустойка. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика № ..., о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. 08.07.2019 мировым судьей судебного участка № 4 Центрального судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области был вынесен судебный приказ. 22.12.2020 судебный приказ от 08.07.2019 был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца (л.д. 4).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, путем направления заказной корреспонденции по последнему известному адресу регистрации, почтовые конверты возвращены в суд за истечением срока хранения в почтовом отделении. С учетом неполучения почтовой корреспонденции, в целях соблюдения разумных сроков судопроизводства, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не установлено соглашением сторон, то проценты выплачиваются займодавцу заемщиком ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню) - определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на получение потребительского кредита в сумме 350910 рублей, под 11,99 % годовых на срок 1827 дней, с 17.05.2007 по 17.05.2012, в рамках которого просил также открыть банковский счет (валюта счета – Рубли РФ), предоставить ему кредит в сумме 350910 рублей, путем зачисления суммы Кредита на счет Клиента, заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет (валюта счета – Рубли РФ), используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д. 10-11, 12, 23-26, 17, 18-19).

Указанное заявление является (офертой) на открытие банковского счета, предоставление услуги по кредитованию по банковскому счету. При подписании заявления на кредит ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, содержащего в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

16.05.2007 Банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет № .... Таким образом, Кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, и считается заключенным с момента открытия счета.

Согласно условиям Кредитного договора, содержащимся в заявлении ответчика от 16.05.2007, Условиях и Тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора, сумма кредита составляет 350910 рублей, размер процентной ставки по кредиту - 11,99 % годовых, срок кредита - 1827 дней, с 17.05.2007 по 17.05.2012. счет Клиента № ..., комиссия за РО, ежемесячно – 3474,01 руб.

Согласно п. 2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт» (далее – Условия), кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении. При этом возврат Кредита (погашение основного долга) и погашение задолженности в целом производится в порядке определенном разделами 4 и 5 Условий.

Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления (п. 2.4 Условий).

В соответствии с п. 2.5 Условий, с момента предоставления Клиенту кредита у клиента возникает обязанность уплачивать Банку проценты за пользование кредитом. Банк начисляет проценты по ставке, указанной в Заявлении, с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности, а в случае выставления Клиенту Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

В соответствии с п. 2.6 Условий, после зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет Банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением Клиента, изложенным в заявлении (оферте о заключении договора).

В соответствии с п. 4.2 и п. 4.2.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется с даты, указанной в Графике платежей (л.д. 13-16), равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за РО. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и суммы платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

В соответствии с п. 5.2.2 Условий, в случае пропуска клиентом очередного платежа (платежей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с п. 5.7.2, 5.7.3 Условий, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.

Согласно Тарифам ЗАО «Банк Русский Стандарт», плата за пропуск очередного платежа, совершенный: впервые – 0 рублей, второй раз подряд – 300 руб., третий раз подряд – 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 руб. (л.д. 12) В случае возникновения пропущенного платежа ответчик должен был уплатить Банку плату в указанном размере.

Установлено, что ответчик в нарушение условий кредитного договора несколько раз подряд допустил неоплату очередного платежа: периоды с 18.10.2007-17.11.2007, 18.11.2007-17.12.2007, 18.12.2007 – 17.01.2008, что подтверждается расчетом и выпиской из лицевого счета и информацией о движении денежных средств по договору № ... (л.д. 9, 27-28). В связи с этим истец на основании п. 5.2.2. Условий 17.01.2008 направил ответчику заключительное требование о досрочном возврате в срок до 17.02.2008 задолженности по кредитному договору в общей сумме 352844,79 руб. (л.д. 29-30).

Согласно п. 5.7 и п. 5.7.1 Условий при формировании и направлении Банком Заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом: клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности, включая плату (платы) за пропуск очередного платежа, не позднее срока, указанного в Заключительном требовании.

Заключительное требование до 17.02.2008 ответчиком исполнено не было, задолженность в полном объеме им не погашена.

После выставления заключительного требования в период с 05.04.2008 по 25.09.2020 на банковский счет ответчика была зачислена денежная сумма в размере 28614,60 руб. (л.д. 9, 27-28), которая была списана в счет возмещения госпошлины – 3364,22 руб., в счет погашения процентов – 9250, 38 руб., в погашение неустойки за нарушение оплаты сроков Заключительного требования – 16000 руб.

Приказом мирового судьи судебного участка № 4 Центрального судебного района г. Новокузнецка № 2-3816/2019 от 08.07.2019 с должника ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору № ... от 16.05.2007 в размере 352844,79, расходы по оплате государственной пошлина в размере 3364,22 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Центрального судебного района г. Новокузнецка от 22.12.2020 вышеуказанный приказ от 08.07.2019 отменен (л.д. 31).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору составляет 343844, 41 руб., из которых 333603,13 руб. – сумма основного долга, 6691,28 руб. – проценты за пользование кредитом, 3300 руб. – плата за пропуск платежей по Графику/неустойка (л.д. 9).

Суд, проверив расчет истца, находит его соответствующим условиям договора, однако при подсчете общей суммы задолженности истцом допущена арифметическая ошибка, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 343594,41 руб.

Ответчиком размер задолженности по договору не оспорен.

Суд считает, что размер неустойки соразмерен последствиям неисполнения обязательств, доводов о явной несоразмерности неустойки от ответчика не поступало.

Учитывая размер суммы займа, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что сумма неустойки в размере 3300 рублей, заявленная истцом ко взысканию, соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Размер неустойки согласован сторонами при заключении кредитного договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению, при обращении в суд ПАО «Банк ВТБ» уплатил государственную пошлину в размере 6635, 94руб. (л.д. 5 ).

Суд считает, что в связи с тем, что требования банка удовлетворены полностью, государственная пошлина в размере 6635,94 руб., уплаченная банком, подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН ..., ОГРН <***>), задолженность по кредитному договору № ... от 16.05.2007 в общей сумме 343594 (триста сорок три тысячи пятьсот девяносто четыре) руб. 41 коп.., из которых: 333603 (триста тридцать три тысячи шестьсот три) руб. 13 коп. – сумма основного долга, 6691 (шесть тысяч шестьсот девяносто один) руб. 28 коп. – проценты за пользование кредитом, 3300 (три тысячи триста) руб. – плата за пропуск платежей по графику.

Взыскать с ФИО1, ... в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в размере 6635 (шесть тысяч шестьсот тридцать пять) руб. 94 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2021 г.

Судья Е.Н. Сальникова