Решение № 2-1223/2021 2-1223/2021~М-232/2021 М-232/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-1223/2021

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Видное Московская область

Видновский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Портновой Е.Н., при секретаре Ильиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «РОСБАНК» к ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, с учетом уточнений требований, просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АО «КБ «ДельтаКредит» и ФИО1; взыскать суммы задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 22.12.2020г. в сумме <данные изъяты>, включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга - <данные изъяты>, суммы начисленных и неуплаченных процентов - <данные изъяты>, суммы пени - <данные изъяты>; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №, установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты>; а также расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>

В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (далее - Банк) и ФИО7 (ответчик) был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> для целевого использования, а именно: приобретения квартиры в строящемся доме по строительному адресу: <адрес> под залог прав требования.

В соответствии с кредитным договором № обеспечением исполнения обязательств заемщика до государственной регистрации права собственности ответчика на квартиру является залог прав требования, принадлежащих ей на основании договора приобретения прав, а после государственной регистрации права собственности на квартиру - залог квартиры.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик заключила договор участия в долевом строительстве жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ., по которому приобрела обязательственные права требования по отношению к ООО «Аматол» (застройщик по договору участия в долевом строительстве) на квартиру в многоквартирном доме, расположенном по строительному адресу: <адрес>

В соответствии с кредитным договором ответчик должен уплачивать Банку проценты, при сроке возврата кредита 242 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 11,50 % годовых.

Порядок предоставления кредита определен п. 3 кредитного договора.

Порядок пользования кредитом и его возврата ответчиком определен п. 4 Кредитного договора.

Согласно пп. «в» п. 5.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем направления ответчику письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит в случае просрочки ответчиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

При этом согласно п. 5.1.9 кредитного договора ответчики, в случае наступления просрочек, обязуются досрочно вернуть кредит, уплатить проценты, пени и штрафы, предусмотренные Кредитным договором не позднее 15 рабочих дней считая с даты направления письменного требования Банком.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и Банк договорились о том, что залог квартиры обеспечивает требования Банка по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Банка, неустойки, уплаченных судебных издержек и иных платежей, вызванных обращением взыскания на квартиру, за счет стоимости квартиры (п. 7.1 кредитного договора).

Начиная с сентября 2020 года ответчик прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Таким образом, просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более четырех месяцев, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Со стороны Банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ.), однако указанное требование исполнено не было. Направление письма-требования подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ ДельтаКредит» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК», о чем свидетельствуют данные Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. О завершении процедуры присоединения свидетельствуют, в частности, строки 21-24 и 64-67 выписки из ЕГРЮЛ на АО «КБ ДельтаКредит».

Основанием для присоединения явилось решение единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит» от ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца в судебное заседание явилась, уточненные требования поддержала, по доводам и основаниям, изложенным в иске, просила иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание явилась, против удовлетворения иска возражала, нарушение принятых на себя обязательств по договору не оспаривала, в качестве причины указала на то, что потеряла работу.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (далее - Банк) и ФИО8 (ответчик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> для целевого использования, а именно: приобретения квартиры в строящемся доме по строительному адресу: <адрес> под залог прав требования.

В соответствии с кредитным договором №, обеспечением исполнения обязательств заемщика до государственной регистрации права собственности ответчика на квартиру является залог прав требования, принадлежащих ей на основании договора приобретения прав, а после государственной регистрации права собственности на квартиру - залог квартиры.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик заключила договор участия в долевом строительстве жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ., по которому приобрела обязательственные права требования по отношению к ООО «Аматол» (застройщик по договору участия в долевом строительстве) на квартиру в многоквартирном доме, расположенном по строительному адресу: <адрес>

В соответствии с кредитным договором ответчик должен уплачивать Банку проценты, при сроке возврата кредита 242 месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 11,50 % годовых.

Порядок предоставления кредита определен п. 3 кредитного договора.

Порядок пользования кредитом и его возврата ответчиком определен п. 4 Кредитного договора.

Согласно пп. «в» п. 5.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем направления ответчику письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит в случае просрочки ответчиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

При этом согласно п. 5.1.9 кредитного договора ответчики, в случае наступления просрочек, обязуются досрочно вернуть кредит, уплатить проценты, пени и штрафы, предусмотренные Кредитным договором не позднее 15 рабочих дней считая с даты направления письменного требования Банком.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и Банк договорились о том, что залог квартиры обеспечивает требования Банка по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Банка, неустойки, уплаченных судебных издержек и иных платежей, вызванных обращением взыскания на квартиру, за счет стоимости квартиры (п. 7.1 кредитного договора).

Начиная с сентября 2020 года ответчик прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Таким образом, просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более четырех месяцев, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Со стороны Банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ.), однако указанное требование исполнено не было. Направление письма-требования подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «КБ ДельтаКредит» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК», о чем свидетельствуют данные Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. О завершении процедуры присоединения свидетельствуют, в частности, строки 21-24 и 64-67 выписки из ЕГРЮЛ на АО «КБ ДельтаКредит».

Основанием для присоединения явилось решение единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит» от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств ответчика стороны установили залог.

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Пунктом 1 ст. 3 Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п. 2 ст. 3 ФЗ № 102 указано, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п. 5 ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

В соответствии со ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ № 102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 54 ФЗ № 102 при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ № 102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалы дела представлен отчет № об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ., расположенной по адресу: <адрес> кадастровый номер №, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом требований части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1, 2, 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, учитывая фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными, нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, а, следовательно, подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В связи с чем, суд расторгает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АО «КБ «ДельтаКредит» и ФИО1; взыскивает в пользу ПАО «РОСБАНК» с ФИО3 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>; обращает взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, что составляет 80 % от <данные изъяты>

В связи с удовлетворением иска, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, которые подтверждены представленными в дело доказательствами.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «КБ «ДельтаКредит» и ФИО9.

Взыскать в пользу ПАО «РОСБАНК» с ФИО10 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №, установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Видновский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Портнова