Решение № 2-2978/2023 2-2978/2023~М-2607/2023 М-2607/2023 от 18 декабря 2023 г. по делу № 2-2978/2023

Дело №2-2978/2023

УИД 22RS0069-01-2023-003935-10


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 г. г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Лучинкина С.С.

при секретаре Дудиной Г.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности:

- по кредитному договору №... от 31.01.2022 в размере 496410,58 руб., из которых: 457522,32 руб. – основной долг; 38885,94 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1,04 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1,28 руб. – пени по просроченному долгу;

- взыскании задолженности по кредитному договору №... от 25.02.2019 в размере 44131,05 руб., из которых: 37625 руб. – основной долг; 5332,57 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 125,31 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1048,17 руб. – перелимит; а также расходы по оплате госпошлины в размере 8605 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО8 подписал заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке, заключен договор комплексного банковского обслуживания .... На основании указанного заявления открыт счет с предоставлением доступа в ВТБ-онлайн.

31.01.2022 ФИО3 предоставил акцепт (согласие) на заключение кредитного договора с Банком. 31.01.2022 ВТБ (ПАО) и ФИО8 заключили кредитный договор №..., путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания согласия на кредит. В соответствии с условиями кредита истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 506946,08 руб. на срок по 11.02.2027г. с взиманием за пользованием кредитом 14,4% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

25.02.2019 ВТБ (ПАО) и ФИО8 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №..., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Между ФИО8 и банком заключен договор комплексного банковского обслуживания № ....

ФИО8 умер +++.2023г. Предполагаемым наследником является супруга ФИО1

По состоянию на 22.08.2023г. общая сумма задолженности по кредитному договору №... составляет 496410,58 руб.; по состоянию на 21.08.2023г. общая сумма задолженности по кредитному договору №... составила 44131,05 руб.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

Представитель истца Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется телефонограмма, об отложении дела не просила, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации по адресу: г.Барнаул, ///, согласно почтовому отслеживанию судебная корреспонденция ответчиком была получена, об отложении дела не просила, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

Третьи лица АО «СОГАЗ», ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, об отложении дела не просили, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В силу абз.1 п.1 ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст.4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, законодательство, действующее в период заключения договора займа, предусматривало возможность заключения договоров в электронном виде путем подписания простой электронной подписью.

Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10.08.2018г. ФИО8 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания.

25.02.2019 ВТБ (ПАО) и ФИО8 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт №... путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт на следующих условиях: сумма кредита – 41000 руб.; срок действия договора – 25.02.2049; процентная ставка – 26% годовых; дата платежа – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

По данному договору ФИО8 выразил согласие на включение в число участников программы страхования в ООО СК «ВТБ Страхование».

ФИО8 25.02.2019г. была получена кредитная карта №... что подтверждается распиской в получении банковской карты, в которой имеется подпись ФИО8

31.01.2022г. ФИО8 обратился в БАНК ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита в банке в сумме 506946,08 руб. сроком на 60 мес., в данном заявлении выразил согласие на приобретение дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья в АО «Согаз».

Между ФИО8 и БАНК ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № ... от 31.01.2022г. на следующих условиях: сумма кредита – 506946,08 руб.; срок действия договора – 60 мес., дата предоставления кредита – 31.01.2022, дата возврата кредита – 11.02.2027, процентная ставка – 11,4%; количество платежей – 60, размер ежемесячного платежа – 11161,85 руб.; за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Данный договор подписан электронной подписью.

Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумму, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету по состоянию на 22.08.2023г. общая сумма задолженности по кредитному договору №... составляет 496410,58 руб.; по состоянию на 21.08.2023г. общая сумма задолженности по кредитному договору №... составила 44131,05 руб.

Заемщик ФИО8 умер +++2023г., что подтверждается свидетельством о смерти, записью акта о смерти №... от 19.01.2023г. Причины смерти: асфиксия, вызванная повешением; самоубийство путем удушения в доме.

Самоубийство согласно правилам страхования в ООО СК «ВТБ Страхование» и АО «Согаз», размещенных в общем доступе в сети «Интернет» на сайтах компаний, не является страховым случаем.

В соответствии с п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч.ч.1,2 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с чч.1,2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ч.1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО8 было заведено наследственное дело.

В установленные законом сроки с заявлением о принятии наследства обратилась сестра – ФИО2

Супруга ФИО1 отказалась от наследства в пользу ФИО2

ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: г.Барнаул, /// (кадастровая стоимость доли – 807473,52 руб.)

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по настоящему делу будет являться ФИО2, которая приняла наследство после смерти брата.

Исковые требования к ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Также, в судебном заседании установлено, что согласна материалам наследственного дела у ФИО8 имеется задолженность:

- по кредитному договору № ... от 25.02.2019г. в размере 44344,74 руб., заключенному с банком ВТБ;

- по кредитному договору №... от 31.01.2022г. в размере 489377,85 руб., заключенному с банком ВТБ;

- по договору о кредитной карте по договору №... от 29.12.2016г. в размере 39764,59 руб., заключенному с ПАО Сбербанк.

Решением Ленинского районного суда г. Барнаула от 28.11.2023 с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по счету международной банковской карты №... по состоянию на 12.10.2023 в размере 42167 руб. 84 коп.

В настоящее время Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать задолженность по кредитному договору № ... от 25.02.2019г. в размере 44131,05 руб.; по кредитному договору №... от 31.01.2022г. в размере 496410,58 руб.

Стоимость наследственной массы ФИО8., превышает общий размер задолженности.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО8 – ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию сумма задолженности:

- по кредитному договору № ... от 25.02.2019г. в размере 44131,05 руб., из которых: 37625 руб. – основной долг; 5332,57 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 125,31 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1048,17 руб. – перелимит;

- по кредитному договору №... от 31.01.2022г. в размере 496410,58 руб., из которых: 457522,32 руб. – основной долг; 38885,94 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1,04 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1,28 руб. – пени по просроченному долгу.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8605 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования БАНК ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт ...), ФИО2 (паспорт ...) о взыскании задолженности - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу БАНК ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору № ... от 25.02.2019г. в размере 44131 руб. 05 коп., из которых: 37625 руб. – основной долг; 5332 руб. 57 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 125 руб. 31 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1048 руб. 17 коп. – перелимит;

- по кредитному договору №... от 31.01.2022г. в размере 496410 руб. 58 коп., из которых: 457522 руб. 32 коп. – основной долг; 38885 руб. 94 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 руб. 04 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 руб. 28 коп. – пени по просроченному долгу,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8605 руб. Всего взыскать 549146 руб. 63 коп.

в удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2023 года.

Судья С.С. Лучинкин