Решение № 2-293/2017 2-4411/2016 от 22 января 2017 г. по делу № 2-293/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре Быстровой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 569, 93 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 355, 70 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «МДМ Банк» в соответствии с Заявлением (офертой) в Банк на получение кредита и её акцептом со стороны Банка, посредством открытия банковского счёта, указанного в Заявлении (оферте) (№), был заключен Кредитный договор №. Банк совершил действия указанные в заявлении-оферте Должника: открыл банковский счёт № на имя ФИО1 и перечислил сумму кредита на банковский счет. В соответствии с п. Б Заявления (оферты) Должнику был предоставлен кредит (Раздел Б Заявления-оферты) на следующих условиях: срок кредита - 36 месяцев; сумма кредита - 500 000 руб.: ставка кредита - 20 % годовых; штрафные санкции: - 300 (триста) рублей в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1 000 руб. при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. Факт получения Должником кредита подтверждается выпиской по текущему счету клиента №. В соответствии с условиями кредитования Должник обязался ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки установленные п.п. 3.4 и 3.5 Условий кредитования. Пунктом 6.1 Условий кредитования предусмотрена ответственность Должника за нарушение срока возврата кредита, срока уплаты начисленных процентов, в соответствии с которым Банк вправе начислить следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 руб. в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 руб. при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. В связи с тем, что с момента выдачи кредита Должник неоднократно нарушал порядок и сроки возврата кредита Банк обратился к мировому судье 11 судебного участка <адрес> за получением судебного приказа и ДД.ММ.ГГГГ был получен судебный приказ №. Согласно определению об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен. В связи с чем Банк обращается за взысканием задолженности в порядке искового производства. Указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Должника перед Банком составляет 223 647,93 руб., в том числе: задолженность по сумме кредита - 200 065,30 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 9 491,57 руб.; задолженность по процентам на просроченный кредит - 6013,06 руб.; задолженность по единовременным штрафам - 7300,00 руб. Банк не предъявляет к взысканию задолженность по единовременным штрафам. Просит суд удовлетворить заявленные исковые требования.

В судебное заседание представитель истца ПАО «МДМ Банк» не явился, согласно представленному суду заявлению представитель Банка по доверенности ФИО3 просила о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещенная о времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебной корреспонденции, не полученная ею, в судебное заседание не явилась. До начала судебного заседания каких-либо письменных возражений по существу предъявленного иска ответчик суду не представила. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имела место по уважительной причине.

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. В указанной части представитель истца ФИО3 в представленном заявлении выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, в связи с чем, судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства – в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк с Заявлением (офертой) на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов сторонних банков» и заключении договора банковского счета, на следующих условиях: сумма кредита – 500 000 руб., ставка кредита 120% годовых, срок кредита –36 месяцев, штрафные санкции: 300 руб. – в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1 000 руб. – при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3 000 руб. – в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1 000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Согласно пункту 3.1. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Рефинансирование кредитов», Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором и настоящими Условиями, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор, Договор банковского счета заключаются сторонами в следующем порядке: клиент предоставляет в Банк Заявление и График, оферту на заключение Договора банковского счета, кредитного договора, а также копию паспорта; Банк, в случае с согласия с условиями, изложенными в Заявлении Клиента и Графика, в срок, установленный для акцепта, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров, открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и настоящими условиями (п. 3.2 кредитного договора).

Оферта Клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной Банком с момента открытия данного счета.

Согласно заявлению (оферте) ФИО1 ознакомлена и подтверждает, что целью заключения Кредитного договора являются личные нужды (в том числе, погашение ранее полученных в сторонних банках потребительских кредитов по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ), ответственность за погашение кредита лежит полностью на ней, ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б Заявления (оферты)), порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.

В заявлении также ФИО1 указала, что подтверждает, что ознакомлена и согласна с размером полной стоимости кредита, которая составляет 21.94% годовых и определяется на момент заключения кредитного договора при условии соблюдения Графика возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора по срокам и по суммам платежа, без учета возможности частичного/полного досрочного погашения кредита (части кредита), штрафных санкций, предусмотренных Кредитным договором. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению ссудной задолженности в размере 500 000 руб.; платежи по погашению процентов за пользование кредитом в размере 168 841,82 руб. Итого: полная сумма, подлежащая выплате, составляет 668 841,82 руб.

ФИО1 просит перечислить с ее счета в ОАО "МДМ Банк” № денежные средства в размере 462599,82 руб. в следующем порядке: денежные средства в размере 192377,46 руб. на ее счет в ООО "ПромСервисБанк" № с целью исполнения обязательств; денежные средства в размере 270222,36 руб. на ее счет в ОАО "ОТП Банк" № с целью исполнения обязательств в полном объеме.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с условиями кредитования, заемщик обязался ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные п.п. 3.4 и 3.5 Условий кредитования.

Согласно п. 3.4 Условий кредитования, срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату окончания срока действия кредитного договора. В соответствии с п. 8.2 Условий датой окончания действия кредитного договора является дата окончательного погашения кредита.

Заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано лично ФИО2 и подано в Банк. В этот же день денежные средства банком перечислены на счет заемщика ФИО2 №, и перечислены с указанного счета согласно распоряжениям заемщика по указанным им счетам.

Согласно ст. 434 Гражданского Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, заключенный между ФИО2 и банком договор является офертой – предложением заключить договор (кредитный договор), который состоит из следующих документов: заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Рефинансирование кредитов», а также Графика возврата кредита по частям. Банк, открыв ФИО2 счет, акцептовал ее оферту. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

Из выписки по счету усматривается, что ответчик ФИО2 свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, платежи вносятся ею нерегулярно и не в полном объеме.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Пунктом 6.1 Условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита, срока уплаты начисленных процентов, в соответствии с которым Банк вправе начислять следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 руб. – в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1 000 руб. – при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3 000 руб. – в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1 000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 223 647,93 руб., в том числе: задолженность по сумме кредита – 200 065,30 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9 491,57 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный кредит в размере 6013,06 руб. задолженность по единовременным штрафам – 7300 руб.

Вместе с тем, задолженность по единовременным штрафам Банк к взысканию не предъявляет, а суд, в силу ст. 196 ГПК РФ, рассматривает дело по заявленным требованиям.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно п. 5.1 Условий кредитования, Банк в одностороннем порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с клиента задолженность по кредитному договору в безакцептном порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

Суд, проверив представленный банком расчет, образовавшейся у ФИО4 задолженности по кредитному договору, исследовав выписку лицевого счета полагает, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом, что, является основанием для досрочного взыскания с ответчика всей суммы долга.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия указанного банком расчета положениям кредитного договора и Условиям кредитования суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Со всеми условиями получения кредита ФИО4 была ознакомлена и согласна, что подтверждается его подписью на заявление (оферте), графике погашения кредита и условий кредитования.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 355,70 руб., несение которых объективно подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования ПАО «МДМ Банк» о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь требованиями статей 194-198, 233-235 ГПК РФ Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «МДМ Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 569,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 355,70 руб.

Разъяснить ответчику, что он в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о пересмотре заочного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения составлен 27.01.2017

Судья Ю.В. Шабалина