Решение № 2-286/2019 2-286/2019~М-231/2019 М-231/2019 от 23 июля 2019 г. по делу № 2-286/2019

<данные изъяты>

Дело № 2- 286/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2019 года п. Комаричи

Комаричский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи- Рузановой О.В.,

при секретаре- Лизуновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего– Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГ. №<данные изъяты> у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016г. по делу № А48-1180/2016 г. Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», действуя добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества, осуществляя функции конкурсного управляющего Банком, в соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязана принимать все меры для скорейшего и полного удовлетворения требований кредиторов.

Так, 12.12.2014 года между ответчиком и Банком «ЦЕРИХ» заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты> согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 49190 руб. 32 коп. на потребительские цели под 342,64 % с даты предоставления кредита по 31.12.2014 года и под 23% годовых с 01.01.2015 года по 19.12.2016 года- предельного срока погашения кредита. Способы исполнения обязательств заемщиком определены как в наличном, так и безналичном порядке.

В соответствии с условиями договора за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и(или) уплате процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

21 ноября 2011 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено соглашение № 34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 года, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. Однако с февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, в связи с чем Временной администрацией по управлению кредитной организацией ЗАО Банк «ЦЕРИХ» было приостановлено действие соглашения № 34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от 21.11.2011 года и в адрес ФИО1 направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо перечислять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. Также конкурсным управляющим Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес ФИО1 было направлено уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

ФИО1 свои обязательства перед истцом по возврату кредита и уплаты процентов по нему исполнять перестал, неоднократно допускал просрочку платежа.

В связи с допущенными нарушениями оплаты по кредитному договору по состоянию на 29.03.2019 года задолженность ФИО1 по договору № <данные изъяты> составила 50683 руб.25 коп.

На основании изложенного, Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд расторгнуть договор потребительского кредита № <данные изъяты> от 12.12.2014 года, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1; взыскать в его пользу с ответчика задолженность по данному кредитному договору в сумме 50683 рублей 25 коп., из которых: 23583 рубля 22 копейки - основной долг, 2335 рублей 43 копейки - задолженность по процентам, 22390 рублей 25 копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, 2374 рубля 35 копеек- пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1720 рублей 50 копеек.

Определением Комаричского районного суда Брянской области от 02 июля 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Русские Финансы Запад».

В судебное заседание истец- представитель Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился. При подаче иска просил суд о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства. В материалах дела имеется телефонограмма, согласно которой он не возражает против рассмотрения дела в его отсутствие и удовлетворение иска.

Третье лицо- представитель ООО «Русские Финансы Запад», конкурсный управляющий Ш. О.А. извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая вышеизложенное, суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, а также представителя третьего лица.

Исследовав письменные материалы дела, оценив, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п.1 ст.425 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В п.1 ст.809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата(п.2 ст.811 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ФИО1 обратился в Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита, предварительно ознакомившись с Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита.

На основании заявления ФИО1 12.12.2014 г. между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ответчиком заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты> на сумму 49190 руб. 32 коп. на потребительские цели под 342,64% с даты предоставления кредита по 31.12.2014 года и под 23% годовых с 01.01.2015 года по 19.12.2016 года. Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами.

В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, предоставление кредита осуществляется Банком не позднее 10 рабочих дней с момента подписания договора на банковский счет заемщика.

Из выписки лицевого счета усматривается, что денежные средства были перечислены Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО)- ФИО1, то есть Банком исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом.

В соответствии с пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), заемщик принял на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям пункта 6 договора, погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора.

Заёмщик ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), согласился с ними и обязался их исполнить.

Также при заключении договора стороны подтвердили, что индивидуальные условия договора ими согласованы, что соответствует положениям статьи 421 ГК РФ. Кроме того, ФИО1 был ознакомлен с графиком платежей и реквизитами для исполнения обязательств по договору.

Данные обстоятельства подтверждаются подписями ответчика в исследованных судом документах и ею не оспорены.

Из приложенных истцом, а также конкурсным управляющим ООО «Русские финансы запад» к материалам дела копий выписок по движению денежных средств, следует, что с февраля 2016 года ответчик ФИО1 перестал должным образом исполнять свои обязательства по возврату кредита, в связи, с чем образовалась неоднократная просрочка платежей.

Ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по погашению кредита, повлекло образование задолженности, которая по состоянию на 29.03.2019 года составила 50683 рублей 25 коп., из которых: 23583 рубля 22 копейки - основной долг, 2335 рублей 43 копейки - задолженность по процентам, 22390 рублей 25 копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, 2374 рубля 35 копеек- пени за несвоевременную уплату процентов.

26.05.2016 года в адрес ответчика(по месту фактического проживания) было направлено уведомление о наличии задолженности, в котором ФИО1 предложено ее погасить в добровольном порядке. Однако последний, обязанность по погашению задолженности по кредиту до настоящего времени не исполнил.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушены условия договора потребительского кредита по возврату его суммы. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, суммы пеней, ответчиком оспорен не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям договора.

Учитывая вышеизложенное, иск Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

При этом суд не находит оснований для применения к возникшим правоотношениям положений ст.333 ГК РФ, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки(пени) последствиям нарушения обязательства.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1720 рублей 50 копеек (платежное поручение № 1121 от 06.06.2019 года).

Поскольку судом требования истца удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего– Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита №<данные изъяты> от 12 декабря 2014 года заключенный между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего–Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 12 декабря 2014 года в сумме 50683 (Пятьдесят тысяч шестьсот восемьдесят три) рубля 25 копеек, в том числе: 23583 (Двадцать три тысячи пятьсот восемьдесят три) рубля 22 копейки – сумма основного долга, 2335 (Две тысячи триста тридцать пять) рублей 43 копейки - задолженность по процентам, 22390(Двадцать две тысячи триста девяносто) рублей 25 копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, 2374(Две тысячи триста семьдесят четыре) рубля 35 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1720(Одна тысяча семьсот двадцать) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Комаричский районный суд Брянской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме

Судья О.В. Рузанова

.