Решение № 2-307/2019 2-9/2020 2-9/2020(2-307/2019;)~М-259/2019 М-259/2019 от 5 мая 2020 г. по делу № 2-307/2019

Дело № 2-9/2020

УИД24RS0005-01-2019-000310-98


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Новобирилюссы Красноярского края 6 мая 2020 года

Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Сидоренко А.В.,

при секретаре Дружко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании суммы по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 91454,88 рублей, из которой: 46882,87 рублей сумма основного долга, 39466,47 рублей проценты за пользование кредитом, 5105,54 рублей комиссия за присоединение к страховой программе, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2943,64 рублей.

Требования мотивированы тем, что 26.06.2015 г. на основании кредитного договора <***> КБ «Восточный» выдало ФИО1 кредит в размере 100000 рублей, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк исполнил свои обязанности перед ответчиком по кредитному договору в полном объеме. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом, прекратил осуществлять платежи по кредитному договору, что привело к образованию просроченной задолженности. На 19.01.2018 г. размер задолженности по кредитному договору составил 91454,88 рублей, из которой 46882,87 рублей сумма основного долга, 39466,47 рублей проценты за пользование кредитом, 5105,54 рублей задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. По договору уступки права требования от 19.01.2018 г. ПАО КБ «Восточный» уступил ООО «САВД» права требования к должнику ФИО1 по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.06.2015 г. в размере 91454,88 рублей. По договору уступки от 25.07.2019 г. ООО «САВД» уступил ООО «РегионКонсалт» право требования исполнения к должнику ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 26.06.2015 г. в размере 91454,88 рублей. По договору уступки от 26.07.2019 г. ООО «РегионКонсалт» уступил ООО «Нейва» права требования к должнику ФИО1 по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.06.2015 г. в размере 91454,88 рублей.

Представитель истца - ООО «Нэйва» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.2).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, а также указала, что исковые требования не признает, с суммой задолженности не согласна.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца - ПАО КБ «Восточный» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 26.06.2015 года путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, заключено соглашение о кредитовании счета №, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредитную карту стандарт с лимитом по кредитованию 100000 рублей, срок кредита - до востребования, платежный период - 25 дней, срок льготного периода - 56 дней, процентная ставка при совершении операций наличными 59,9% годовых, процентная ставка при совершении безналичных операций - 29,90% годовых, дата начала платежного периода 27.07.2015 г., размер ежемесячного минимального обязательного платежа в погашению кредита 5% от основного долга (1000 рублей) + проценты по кредиту. Кроме того ФИО1 выразила свое согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный»», обязательный ежемесячный платеж за страхование составляет 0,99 % от суммы использованного лимита кредитования, в течение срока действия Договора кредитования (т. 1 л.д.6-9, 11, 37-38).

В заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с типовыми условиями, правилами и тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения договора, просила Банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления, путем открытия ей текущего банковского счета, установления лимита кредитования и осуществления кредитования ТБС в рамках установленного лимита. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) процента от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода (без учета суммы просроченного кредита и суммы неразрешенного (технического) овердрафта); 2) сумма начисленных процентов: - за пользование предоставленным кредитом; - сумма просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия); 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4) сумма просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; 5) пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; 6) суммы начисленных штрафов, при их наличии.

Условиями договора предусмотрено, что банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить или уменьшить лимит кредитования (т. 1 л.д.6-9, 11).

Согласно п.4.10 Общих условий кредитования счета, срок погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью полного погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платежа. Погашение кредитной задолженности (уплата заключительного обязательного платежа) должно быть произведено клиентом в течение 60 шестидесяти дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета выписки), путем внесения денежных средств на ТБС. При погашении кредитной задолженности по договору кредитования путем внесения денежных средств через платежную организацию обязанность клиента по внесению заключительного обязательного платежа считается надлежаще исполненной, если денежные средства переданы в платежную организацию до истечения вышеуказанного срока. При этом в течение указанного выше срока клиент не освобождается от обязанности по очередному внесению на ТБС минимального обязательного платежа. Днем выставления банком клиенту заключительного счета выписки является день его формирования и направления клиенту. Задолженность по договору о кредитования включает сумму полученного и непогашенного кредита, сумму неразрешенного овердрафта, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные договором кредитования, без учета денежных средств, в том числе минимального обязательного платежа, внесенных клиентом после выставления заключительного счета-выписки. В случае отсутствия денежных средств, достаточных для полного погашения клиентом кредитной задолженности, клиент обязан явиться в банк за 5 дней до истечения указанного в настоящем пункте шестидесятидневного срока для возможного урегулирования вопроса. За нарушение срока оплаты заключительного счета-выписки клиент уплачивает банку штраф в предусмотренном договоре кредитования размере и на условиях, предусмотренных п.4.8 настоящих Общих условий (т. 1 л.д.104-108).

Согласно п.4.8 Общих условий, в случае отсутствия денежных средств на ТБС либо наличия на ТБС денежных средств меньше Минимального обязательного платежа по истечении платежного периода или заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения кредитной задолженности клиент обязуется уплатить штраф за каждый просроченный МОП/заключительный обязательный платеж в предусмотренном договором кредитования размере. В случае уплаты МОП/заключительного обязательного платежа путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату МОП по истечении соответствующего платежного периода или внесения заключительного обязательного платежа по истечении окончательной даты погашения кредитной задолженности, определенной в п.4.10 Общих условий. Датой начисления штрафа считается дата, следующая за датой платежа, установленной договором кредитования.

Согласно п.4.11 Общих условий, дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка, при этом:

-предельно возможный для банка с учетом возраста клиента момент востребования - не позднее, чем за 60 дней до достижения клиентом шестидесятилетнего возраста;

- в случае отказа клиента от использования карты и расторжения договора кредитования по инициативе клиента заключительный счет выписка выставляется клиенту в срок, не превышающий 60 (шестидесяти) календарных дней со дня приема банком заявления клиента в соответствии с п.6.2.1 настоящих Общих условий;

- в случае проведения банком расследования по заявлению клиента о претензии по спорной операции заключительный счет выписка выставляется клиенту после завершения расследования.

Согласно п.5.4.9 Общих условий, клиент обязуется уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Пунктом 13 Кредитного договора, ФИО1 дала разрешение банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу(л.д.104-108).

Банк акцептовал указанную оферту путем зачисления суммы кредита в размере 100000 рублей на счет ФИО1 (т. 1 л.д. 86-97).

Согласно выписке из лицевого счета, ФИО1 обязательства по кредитному договору, должным образом не исполнила, последний платеж в счет погашения кредита был произведен ФИО1 23.08.2016 года в размере 5000 рублей, после августа 2016 г. ФИО1 платежи в счет погашения кредита не производила (т. 1 л.д.86-97).

Согласно представленного расчета, размер задолженности по кредитному договору, на дату уступки задолженности (19.01.2018 г., 25.07.2019 г., 26.07.2019 г.) составил 91454,88 рублей, из которой 46882,87 рублей сумма основного долга, 39466,47 рублей проценты за пользование кредитом, 5105,54 рублей задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе (т. 1 л.д.98-103).

19 января 2018 г. между ПАО КБ «Восточный» и ООО «САВД» заключен договор уступки права требования (цессии). В соответствии с условиями данного договора ПАО «Восточный экспресс банк» передал, а ООО «САВД» приняло право требования исполнения должником ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 26.06.2015 г. в размере 91454,88 рублей (т. 1 л.д.13-17).

25 июля 2019 г. между ООО «САВД» и ООО «РегионКонсалт» заключен договор уступки права требования (цессии). В соответствии с условиями данного договора ООО «САВД» передал, а ООО «РегионКонсалт» приняло право требования исполнения должником ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 26.06.2015 г. в размере 91454,88 рублей (т. 1 л.д.18-22).

26 июля 2019 г. между ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нейва» заключен договор уступки права требования (цессии). В соответствии с условиями данного договора ООО «Нейва» приняло право требования исполнения должником ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 26.06.2015 г. в размере 91454,88 рублей (т. 1 л.д.22-26).

Согласно уведомлению о новом кредиторе ООО «РегионКонсалт» направило в адрес ФИО1 уведомление, в котором сообщило, что право требования исполнения обязательств по кредитному договору перешло к ООО «Нэйва», потребовало возвратить сумму долга по кредиту № от 26.06.2015 г. (т. 1 л.д.27).

На основании заявления истца мировым судьей судебного участка №10 в Бирилюсском районе Красноярского края 28.12.2017 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от 16.01.2018 г. отменен в связи с поступившими возражениями должника (т. 1 л.д.13).

Таким образом, судом установлено, что 26.06.2015 г. между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом по кредитованию 100000 рублей, срок кредита - до востребования, платежный период - 25 дней, срок льготного периода - 56 дней, процентная ставка при совершении операций наличными 59,9% годовых, процентная ставка при совершении безналичных операций - 29,90% годовых, дата начала платежного периода - 27.07.2015 г., кроме того ФИО1 заключила договор страхования по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный»». ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором, а также вносить ежемесячные платежи за страхование в размере 0,99 % от суммы использованного лимита кредитования, в течение срока действия Договора кредитования. Банк исполнил свои обязанности перед ответчиком по кредитному договору в полном объеме. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом, прекратил осуществлять платежи по кредитному договору и договору страхования, что привело к образованию просроченной задолженности, в размере 91454,88 рублей, из которой 46882,87 рублей - основной долг, 39466,47 рублей - проценты за пользование кредитом, 5105,54 рублей задолженность по ежемесячным платежам за присоединение к страховой программе. Согласно договорам уступки от 19.01.2018 г. заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ООО «САВД», от 25.07.2019 г. заключенного между ООО «САВД» и ООО «РегионКонсалт», от 26.07.2019 г. заключенного между ООО «РегионКонсалт» и ООО «Нэйва», право требования образовавшейся задолженности в размере 91454,88 рублей по кредитному договору № от 26.06.2015 г. заключенному в ФИО1 перешло к ООО «Нэйва».

Расчет задолженности по кредитному договору № от 26.06.2015 г. представленный истцом, является арифметически верным, в расчете учтены все платежи внесенные ФИО1 в счет погашения кредита, процентов и за присоединение к страховой программе, размер процентов рассчитан согласно условиям кредитного договора.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения исковых требовании и взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от 26.06.2015 г., в размере 91454,88 рублей, из которой 46882,87 рублей сумма основного долга, 39466,47 рублей проценты за пользование кредитом, 5105,54 рублей задолженность за присоединение к страховой программе, поскольку ответчик ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, перестала вносить ежемесячные платежи в счет погашения процентов, основного долга и за присоединение к страховой программе.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 2943,64 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Нэйва» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №15/2931/00000/400641 от 26.06.2015 г. в размере 91454,88рублей.

Взыскать в пользу ООО «Нэйва» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2943,64 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Бирилюсский районный суд Красноярского края.

Мотивированное решение изготовлено 8 мая 2020 года.

Судья: Сидоренко А.В.