Решение № 2-866/2021 2-866/2021~М-719/2021 М-719/2021 от 15 июня 2021 г. по делу № 2-866/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

16 июня 2021 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Васильцовой Н.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-866/2021 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>.

29.08.2012 между сторонами заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты ***. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 30000 рублей под 52,14% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.п. 5.2 условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях несвоевременности любого платежа по договору».

Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчетах задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.10.2012, на 15.04.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 3083 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 30.10.2012, на 15.04.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 3083 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 0 рублей.

По состоянию на 15.04.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 117861-29 рублей, в том числе: просроченная ссуда 29795 рублей, просроченные проценты 10709-55 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 45306-25 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 31980-49 рублей, комиссия за смс-информирование 0 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 70-00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 117861-29 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3557-23 рублей.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, согласно иску, представитель истца Х. действующий по доверенности № 1434/ФЦ от 14.08.2020, сроком действия 10 лет, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежаще, о чем в материалах дела имеются доказательства.

Изучив материалы дела, учитывая мнение истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства, при этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 20 ч. 1 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что 29.08.2012 ФИО1 обратилась к ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании на следующих условиях: сумма кредита 30000 рублей на срок кредита 36 месяцев, с правом досрочного возврата, процентная ставка по кредиту 52,14 % годовых, л.д. 10-14.

Согласно разделу Б заявления - оферты, комиссия за оформление и обслуживание карты 70-00 рублей, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно пунктам 3.6, 3.7 условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные в разделе Б заявления - оферты и выплачивать банку проценты в размере, указанном в разделе Б заявления - оферты, начисляемые на фактическую задолженность за период пользования кредитом.

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, начисляемые на фактически использованную сумму кредита (части кредита) за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему (пункт 3.8 условий).

Суду представлен расчет задолженности ответчика по состоянию на 15.04.2021, согласно которому, просроченная задолженность составляет 117861-29 рублей, в том числе: комиссия за ведение карточных счетов 70-00 рублей, комиссия за смс-информирование 0 рублей, страховая премия 0 рублей, просроченные проценты 10709-55 рублей, просроченная ссудная задолженность 29795 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 31980-49 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 45306-25 рублей, л.д. 7-8.

Расчет задолженности судом проверен, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям кредитования, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

В материалах дела имеется досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредите, направленном истцом в адрес ответчика от 13.08.2019 исх. № 5585, из содержания которого следует, что Банк, руководствуясь ст. 811 ГК РФ, в связи с нарушением условий договора, несвоевременной уплатой платежей по договору, принял решение о досрочном возврате задолженности по нему, сумма просроченной задолженности составляет 117791-29 рублей. Срок обязательного исполнения требования составляет в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, л.д. 20.

Судом усматривается, что уведомление направлено Банком в адрес заемщика ФИО2 по адресу фактического места жительства, как указывает свой адрес в заявлении о предоставлении потребительского кредита ответчик, л.д. 10.

Поскольку ответчиком задолженность по договору потребительского кредита на основании требования о досрочном погашении задолженности погашена не была, Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в судебный участок № 88 г.Тулуна и Тулунского района о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 117861-29 рублей и судебные расходы в размере 1778-61 рублей.

13.12.2018 по заявлению взыскателя ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 задолженности по кредитному договору *** от 29.08.2012 по состоянию на 22.11.2019 в размере 117861-29 рублей и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1778-61 рублей.

Определением мирового судьи от 18.03.2019 судебный приказ отменен в связи с подачей ответчиком возражений, л.д. 4-5.

По представленной информации Отдела ЗАГС по Тулунскому району и г.Тулуну сведения о смерти в отношении ФИО1 отсутствуют.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения ч. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, часть 4.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Проанализировав все имеющиеся в деле доказательства, учитывая требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту неисполненное ответчиком, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, что денежные средства по кредитному обязательству ответчиком исполнены, задолженность по кредитному договору отсутствует, следовательно, оснований для отказа в удовлетворении требований иска у суда, не имеется.

В силу ч. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Суд приходит к выводу, что в случае неприемлемости условий кредитного договора, с которыми заемщик при заключении договора была ознакомлена под роспись, заемщик вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем ответчик осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе, по уплате банку процентов, а в случае нарушения обязательств, уплаты банку неустойки. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика, что подтверждается подписями ответчика, доказательств обратного суду ответчиком (заемщиком) не представлено, ст. 56 ГПК РФ.

Частью 1 ст. 404 ГК РФ предусмотрено, что, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Направленное в адрес ответчика (заемщик) требование о досрочном погашении задолженности, свидетельствует, в том числе, об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, что ответчиком не было исполнено, задолженность по кредиту не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 404 ГК РФ, суд не находит. Учитывая требования закона, суд не может снизить проценты за пользование кредитом, так как проценты, уплачиваемые заемщиком по договору кредитования в размере и порядке, определенным ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в доход государства в размере 3557-23 рублей, что подтверждается платежным поручением № 78 от 22.04.2021, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка, л.д. 6.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк» составляет 121418-52 рублей, в том числе, задолженность по кредиту в размере 117861-29 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 3557-23 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 20, 309-310, 809-811, 819, 421, 422, 432, 425, 428, 10, 1, 404, 165.1 ГК РФ, ст. ст. 56, 67, 233, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л

Взыскать с ФИО1, ...... место рождения ****, место регистрации: **** пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от 29.08.2012 по состоянию на 15.04.2021 в размере 121418-52 (сто двадцать одна тысяча четыреста восемнадцать) рублей 52 копеек, включая просроченную ссуду 29795 рублей, просроченные проценты 10709-55 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 45306-25 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 31980-49 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 70-00 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3557-23 рублей.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области, а ответчиком подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения в Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья Н.А. Рыжова