Решение № 2-4778/2019 2-4778/2019~М-3824/2019 М-3824/2019 от 3 июля 2019 г. по делу № 2-4778/2019

КОПИЯ Дело № 2-4778/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2019 года город Казань

Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Р.С.Гараевой

при секретаре судебного заседания Д.С.Левиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов (далее по тексту - истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту – ответчик, клиент) о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований указано, что <дата изъята> между ООО КБ "АйМаниБанк" и ответчиком был заключен кредитный договор № АКк60/2014/02-01/22955, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 318 718, 94руб. на срок до <дата изъята> включительно с взиманием за пользование кредитом 20,00% годовых под залог транспортного средства LADA 213100 LADA 4x4, 2014 года выпуска, цвет серебристо-темно-серый, двигатель <номер изъят>, идентификационный номер <***>, П<номер изъят>А <номер изъят>. Со сложившейся финансовой нагрузкой клиент не справлялся, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность. <дата изъята> клиент подал заявление на реструктуризацию кредита. Заявление было рассмотрено и удовлетворено. <дата изъята> банк и заемщик заключили дополнительное соглашение, чем изменили условия кредитного договора № АКк 60/2013/02-01/68267, а именно Банк увеличил срок для возврата денежных средств, что подтверждается дополнительным соглашением об изменении условий кредитного договора от <дата изъята> после заключения дополнительного соглашения:

- сумма кредита составила 275 695,66 руб.;

- проценты за пользование кредитом 20.00% годовых;

- срок до <дата изъята> включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиков своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заёмщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в лечение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указанно в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик передал Банку в залог автотранспортное средство LADA 213100 LADA 4x4, 2014 года выпуска, цвет серебристо-темно-серый, двигатель <номер изъят>, идентификационный номер <***>, П<номер изъят>А <номер изъят>, залоговой стоимостью 314 663, 30 руб.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата изъята> составляет 124 863,42 руб., из них:

- 118 466,30 руб. задолженность по основному долгу;

- 1 421,75 руб. задолженность по уплате процентов;

- 4 403,27 руб. неустойка за несвоевременную оплату кредита;

-572,10 руб. неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту;

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика по кредитному договору № АКк 60/2014/02-01/22955 от <дата изъята> задолженность по основному долгу – 118 466,30 рублей, задолженность по уплате процентов – 1 421,75 рублей, задолженность по уплате неустоек 4 975,37 руб. Взыскать с ответчика в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 697,27 руб. Обратить на взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство принадлежащее на праве собственности ответчику LADA 213100 LADA 4x4, 2014 года выпуска, цвет серебристо-темно-серый, двигатель <номер изъят>, идентификационный номер <***>, П<номер изъят>А <номер изъят>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в материалах дела имеется заявление с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик в судебное заседание явился. С исковыми требованиями истца не согласился.

Исследовав материалы дела, руководствуясь нижеуказанными нормами законодательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 4 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от <дата изъята> N 395-1 «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) запрещается прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.

Согласно общедоступным сведениям в сети интернет, Приказами Банка России у ООО КБ «АйМаниБанк» с <дата изъята> отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией. Решением Арбитражного суда <адрес изъят> от <дата изъята> ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным и функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Во исполнение статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из пункта 1, 4 статьи 421 Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 309 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ – «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Заключенный между сторонами кредитный договор является разновидностью договора займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Буквальное толкование пункта 2 статьи 811 ГК РФ приводит к выводу о том, что займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами даже при однократном нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа. В то же время согласно разъяснениям, содержащимся в Определении Конституционного Суда РФ от <дата изъята><номер изъят>-О-О, в случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора. Это предполагает необходимость применения к спорным правоотношениям наряду с указанной нормой ГК РФ норм специального законодательства для установления последствий допущенного правонарушения, вытекающих из природы такого рода кредитного договора. Таким образом, при решении вопроса о возможности взыскания всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами необходимо учитывать фактические обстоятельства (уважительность причин нарушений обязательств), а также юридические обстоятельства (период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон) (пункты 2.1, 2.3 Определения).

Основания для взыскания всех сумм, подлежащих выплате в соответствии с договором займа за весь срок его действия, усматриваются. Сумма просроченной задолженности является существенной; просрочка внесения очередных ежемесячных платежей по договору допускалась заемщиком неоднократно, что привело к образованию просроченной задолженности.

Судом установлено, что <дата изъята> между ООО КБ "АйМаниБанк" и ответчиком был заключен кредитный договор № АКк60/2014/02-01/22955, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 318 718,94 руб. на срок до <дата изъята> включительно с взиманием за пользование кредитом 20,00% годовых под залог транспортного средства LADA 213100 LADA 4x4, 2014 года выпуска, цвет серебристо-темно-серый, двигатель <номер изъят>, идентификационный номер <***>, П<номер изъят>А <номер изъят>. Со сложившейся финансовой нагрузкой клиент не справлялся, в связи с чем, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность. <дата изъята> клиент подал заявление на реструктуризацию кредита. Заявление было рассмотрено и удовлетворено. <дата изъята> банк и заемщик заключили дополнительное соглашение, чем изменили условия кредитного договора № Акк60/2013/02-01/68267, а именно Банк увеличил срок для возврата денежных средств, что подтверждается дополнительным соглашением об изменении условий кредитного договора от <дата изъята> после заключения дополнительного соглашения:

- сумма кредита составила 275 695,66 руб.;

- проценты за пользование кредитом 20.00% годовых;

- срок до <дата изъята> включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиков своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заёмщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в лечение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указанно в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик передал Банку в залог автотранспортное средство LADA 213100 LADA 4x4, 2014 года выпуска, цвет серебристо-темно-серый, двигатель <номер изъят>, идентификационный номер <***>, П<номер изъят>А <номер изъят>, залоговой стоимостью 314 663, 30 руб.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата изъята> составляет 124 863,42 руб., из них:

- 118 466,30 руб. задолженность по основному долгу;

- 1 421,75 руб. задолженность по уплате процентов;

- 4 403,27 руб. неустойка за несвоевременную оплату кредита;

-572,10 руб. неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

На момент рассмотрения данного дела ответчиком требование истца, а также обязательства по договору ответчиком не исполняются и не исполнены, поэтому требования о взыскании суммы основного долга подлежат удовлетворению.

Статьей 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании пунктов 1,3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ:

1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере 9 697,27 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление конкурсного управляющего ООО КБ "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ "АйМаниБанк" задолженность по кредитному договору № АКк 60/2014/02-01/22955 от <дата изъята> задолженность по основному долгу – 118 466,30 рублей, задолженность по уплате процентов – 1 421,75 рублей, задолженность по уплате неустоек 4 975,37 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 697,27 руб.

Обратить на взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство принадлежащее на праве собственности ответчику LADA 213100 LADA 4x4, 2014 года выпуска, цвет серебристо-темно-серый, двигатель <номер изъят>, идентификационный номер <***>, П<номер изъят>А <номер изъят>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Советский районный суд <адрес изъят>.

КОПИЯ: Судья Советского

районного суда <адрес изъят> ФИО3